每个月10日是我最开心的日子——发工资的日子，邮箱里查阅人力资源发过来的工资明细，扣掉社保的五险一金，扣缴个人所得税，实发25974元工资。打开工资卡银行的手机银行，看到工资已经到账。一年前为买车设置了基金定投，选择了平衡型基金，定投时间设置为发工资的同天，系统提示已经自动定投3500元。
三年前，老家所在的三线城市房地产开始升值，在大城市买房短期内不现实，和家人商量着在老家先买一套房子，工作几年来的积蓄加上父母的支持交了首付，从此成了“房奴”，每个月5000元房贷成为固定的开支。在工作的城市租房生活，月底租住的房子要交下个季度的房租了，9000元房租需要预留出来，先放进余额宝中。
手机银行提醒，23日是信用卡的还款日，查一查上个月的账单，消费了12000元，盘算一下一次还款比较吃力，动动手选择了分6期还款，虽然要多花一些利息，但是可以分散还款的压力。
“叮”，一条手机短息，是某保险公司的短信提醒：给父母买的重疾险保单这个月需要交费了，提醒我缴费的银行卡要有足够的余额。“叮”又一条短信提醒，是互联网平台提醒我：为自己购买的一年期重大疾病保险、意外伤害保险下个月到期，为了让保障连续无空挡，提醒我及时到平台重新办理续保。前年，去探望过一位患重病的朋友，看到几十万元的医疗费用给家庭带来的压力，给家人造成的困扰，我选择为自己投保了重大疾病保险，今年肯定要继续投保。
午餐时间，同事说最近投资了一个收益很不错的P2P产品，年化收益率30%，投一万元，一年能赚3000元，推荐我也一起投资。投资收益诱人，但我更关心安不安全，同事也说不出个所以然。这几天在微信朋友圈中看到很多关于P2P跑路的文章，“你惦记人家的利息，人家惦记你的本金”一句段子让我很看重平台的安全性，如何判断一家P2P平台安不安全我没有概念，不懂的东西不投资，我坚持这个原则。
下午15:00股市收市前，查了查股票交易APP，持有的两只股票一只跌了1个点，一只涨了3个点，今天股票赚了2000块钱，晚上约朋友去聚餐，手机提前预约了位子，团购有活动还有优惠。
赶去和朋友聚餐的地铁上看到最要好的同学十月份要参加腾格里大漠的徒步，正在众筹平台筹集费用。他一直坚持自我突破，自我探索的激情感染着我，这次不能一起同行，众筹平台为他助力520元，借他的眼和心感受大漠。
和朋友见面，说起了各自的近况，我报名参加了线上课程，给自己充充电；她打算辞职创业，和几个朋友一起开公司，成立自己的工作室。畅聊一番，我很看好他们的前景，想参个股一起创业，朋友很欢迎也诚恳的提醒我创业有风险，入股需谨慎。
普通又独特的一天就这样过去了，盘算一下，这个月的工资分配下来已经所剩无几，还好信用卡和支付宝花呗可以周转。
这样的一天你是不是似曾相识，这里的“我”就是千千万万个你某一时间的缩影。你我都在生活中不知不觉间做出一个又一个关于财产的重要决策。你我的生活和财产的决策息息相关，奇怪的是我们的父母会教给我们很多的知识和道理，却很少教给我们如何打理财产，十几年的学校生活也从来没有一门课告诉我们理财是什么，怎么理财，但是生活会教育你我。我们从文化中继承了最朴素的勤俭持家观念，从拿到第一份工资时就在实践中学习，懵懵懂懂，磕磕绊绊，走过弯路，掉过坑，缓慢进步。
这看似普通的生活琐碎，背后蕴含着丰富深厚的理财逻辑：
1.理财目标，以终为始
人们理财的目的是为了实现人生的幸福，幸福感来自于需求目标的实现。马斯洛将人的需求划分为五个层次：生理需求，安全需求，社交需求，尊重需求和自我价值实现的需求。每层目标的实现都需要财产的支撑。人生的美好目标又可以按照生命周期具象为收入稳定有成长，衣食无忧有爱好，有房有车有存款，婚姻幸福有感情，子女教育有发展、父母赡养有余力，生老病死有保险，退休养老有品质，生前身后留财产。目标之间环环相扣，互相成就，互相制约。
2.家庭财务，望闻问切
家庭财富越来越丰富。改革开放初期，大部分家庭的财产种类单一，财产结构简单，只有存款、房产、生产工具、生活用品等财产。现在最普通的家庭财产种类也多达数十种，房产、汽车、家用电器、生活用品、存款，金融投资（股票、基金、债券、银行理财、P2P、私募股权等）、公司股权、企业出资，知识产权（著作权、专利权、商标权等），还有比特币、数据、网络虚拟财产等新型财产。
种类多元，结构复杂的财产在持有、管理、使用、收益中变化更多，要清晰掌握个人的财产真相，家庭财务分析是基本功。家庭所有种类的财富都用货币量化，收入、支出、资产、负债分门别类。收入反应家庭创造财富的方式，主要依靠个人的体力和脑力创造收入，还是用钱赚钱；支出决定着各项生活目标的实现和生活的品质；资产反应家庭财富的成长性、安全性；负债反应家庭的风险现状、信用情况。收入-支付=结余，资产-负债=净资产。量化的财务数据帮助我们拨开表象，看透自己真实的财产情况，通过跟踪长期数据能反应自己家庭财富的变化趋势，这都为重要的财务决策提供了依据。
3.理财工具，风险收益平衡决策
改革开放四十年，人们可以选择理财的工具越来越丰富，以前是一个小卖部，货架上只有了了几种选择，现在的理财工具已经是一个大商场，各种品类琳琅满目，而且快速更新。股票、基金、债券、信托、私募、外汇、P2P，银行理财、保险、黄金……每一种又按照分类标准的不同分为若干的细目。一个人要透彻的了解所有理财工具已经变得不可能，那么如何选择合适的理财工具来实现我们的目标？我们必须找到一个尺子来测量形形色色的理财工具，尺子的刻度有三个维度：收益性、风险性和流动性。股票的收益相对高、风险也大、流动性强；债券的收益比较低，风险性相对小，流动性相对差。如果年轻人想要快速增值，可以选择股票，如果是老年人想要保值可以配置债券；如果是长期不用的资金可以选择股票，如果是教育金、养老金等确定要花的钱最好优先考虑安全保值。人生所处的阶段不同，针对的目标不同，选择理财工具时看中的维度也不同。多种工具组合应用，风险分散，收益平稳，期限错落有秩，就是资产配置。
4.宏观环境，应势而动
现代社会再也不是自给自足、自成循环的农耕时代了，世界都成为地球村，中国人全都是邻居，每个人都息息相关，而且互相影响的速度越来越块。中美贸易战僵持对峙，印度人民的收入会下降；阿拉伯地区战争不断，影响全球的科技创新。英国的一家公司上市了，造就中国数位亿万富翁；中国的劳动力价格上升了，拖垮美国的数家企业。一个特区划定了，动摇万千家庭的婚姻；一部法律调整了，所有公司的保险产品重新设计。一对企业家夫妻离婚了，数千万股民的钱瞬间蒸发；一个犯罪案件发生了，所有人都不能使用某款打车软件。
我们和我们的财产是这千丝万缕关系网中的一个节点，政治、经济、法律、文化、名人，甚至一个普通人都会牵动你我，“两耳不闻窗外事”已经不可能，“置身之外”也已经不可能。我们和我们的财产都需要跟随宏观环境的脉动，应势做出调整，没有完美的财富安排，只有踏准节奏的选择。
改革开放的四十年中国已经发生了翻天覆地的变化。中国的名义GDP翻了200多倍，许多产业从无到有，许多领域赶英超美，可圈可点之处数不胜数，从你我的衣食日常，到远方的江河工程与高原天路，一直延伸至头顶星空。我们富裕起来的太快，富裕起来的日子还太短，就像一个拥有巨额财富的少年，欣喜又迷茫，得意又惊恐。以前我们饥饿着，渴望财富，现在我们富足富裕，财富成为不安全感的源头。理财这件事变得越来越难DIY了。理财思维已经赶不上你的财富增长，就像快节奏的生活让灵魂赶不上你的脚步。
财富如水流转，不停不慢，你朴素的理财思维要快步赶上财富的节奏，或者你可以借用别人的脑子来实现自己的财富目标，人生理想，把专业的事情交给专业的人去做。
你是主动追求进步，还是让财富倒逼你进步，请做出你的选择！
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