三户模型背景

三户模型最早是在增强型电信运营图（Enhanced Telecom Operations Map，eTOM）中提出，在电信行业中得到广泛使用。 三户指客户（Customer）、用户（User）和账户(Account)。eTOM 引入是电信行业营销模型转向“以客户为中心”的理念而产生的成果。围绕客户建立用户和账户，这三个是相互关联的实体。

三户基本概念

客户是体现了社会域的信息，用户体现了业务域的信息，帐户体现的是资金域的信息。

【客户】指自然人或者法人。法人一般被称之为企业客户。如无特指，一般客户指个人客户。这个对象的业务主键是证件号（如，身份证，假设目前 18 位证件都不重号）

【用户】指通过注册的方式进入系统，使用系统提供的服务的实体，也称为登录账户，即用户在系统中登录凭证和个人信息。对应的，法人客户在系统中注册后，被称之为商户。

【账户】这里特指支付账户，指用户在支付系统中用于交易的资金所有者权益的凭证。

三户关系

三户关系模型

运用实例

电信行业应用实例：营业厅办理手机卡需提供身份证信息，系统会以身份证为主键创建客户，以分配的手机号码为主键创建用户，用户与账户的关系为一对一；

金融行业应用实例：银行办理银行卡需提供身份证信息，系统会以身份证为主键创建客户，以分配的银行卡号为主键创建账户，银行需要客户预留手机号码，以手机号码为用户主键创建网上银行的登录帐号；登录后可进行账户授权绑定以及解绑；

互联网行业应用实例：因为用户体验以及业务诉求的关系，对客户主键的获取不重要且不容易，淡化客户的概念，采用直接以邮箱或者手机号码为主键注册用户，涉及支付会默认激活或主动激活账户系统，用户与账户之间用强关联，一般为一对一关系。

参考链接

1、解析「三户模型」及建立账户模型 - CSDN博客   该文关于账户的登录账户与支付账户的相关描述与前文冲突，可以不用看，直接看链接3

2、三户模型

3、支付系统设计：支付系统的账户模型（一） | 人人都是产品经理