大家好，我是A米。

今天来说说“大公司”和“小公司”的那些事儿。

---

---

总有朋友来问：

XXX重疾险，没听说过的小公司出的，靠谱吗？

我本能的会问：条款怎样啊？

条款只要可以，公司不是问题。

这些朋友通常一脸怀疑：真的安全吗？

是！真！的！

大家担心小公司不靠谱，无非是担心小公司破产倒闭的问题。

保险作为金融的三驾马车之一，可以说是国家和社会的稳定器。

虽说现如今，国人对保险的认知度还不够。

但保险的重要性，国家是清楚的。

我国的保险公司有一套极为严格的安全机制。

这套安全机制总结出来有十条之多，篇幅关系，这里只列举主要的四条：

一、保险公司的准入门槛是相当高的。

保险公司不是想开就开的，保险牌照更是“一照难求”。

《保险法》规定：设立保险公司，要经国务院保险监督委员会批准，而且净资产和注册资本金均不得低于二亿人民币。

其中，注册资本金为实缴。

同时，还要具备以下的条件☟

这样筛选下来，最终拿到保险牌照的公司，都是有资金有实力的主儿。 

二、保险公司要受到银保监会的严格监管。

保险公司有专门的监管机制，并由银保监会执行监管的。

比如，针对保险公司的解散：

《保险法》八十九条：经营人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法吊销外，不得解散。

监管之下，保险公司是不会出现暴雷和跑路事件的。

三、保险公司的投资范围也会受到严格监管。

保险公司的安全性还体现在：保险资金的投资范围也是受到严格监管的。

《保险法》一百零六条规定：保险公司的资金运用限于以下形式：

（1）银行存款

（2）有价证券：买卖债券、股票、证券投保基金份额等

（3）投资不动产

（4）国务院规定的其他资金运用形式

可以看出都是一些收益率一般，但安全性极高的投资项目。

这意味着，保险公司的资金投资是相当安全的。

四、再保险，再次分担风险。

转嫁给保险公司的风险，可以自己承担的，保险公司就自担了；

那些超出保险公司兑付能力的，保险公司会再次把风险转移出去。

即，办理再保险。

举例来说：

保险公司考虑到兑付能力，通常是无法承保超过1000万保额的寿险。

假如一个人要购买2000万保额的终身寿险。

我们就至少需要拆成两家寿险产品，各自购买1000万保额。

实际上，每家承保的这1000万保额，依然会担心兑付压力。

他们会选择，将其中一半的压力转移给再保险公司。

最终由保险公司和再保共同承担。

当然了，再完善的安全机制，也会有兜不住的时候。

如果保险公司真的经营不善破产了，我们的保险合同是否能得到兑付？

这个，监管机构也考虑到了。

为了保障保单持有人的权益不受影响。

对经营不善的公司，通常有三个处理办法：

一、更换股东

如果保险公司经营不善，可以更换股东。

由于国内保险牌照是稀缺资源，很多公司是很乐意通过这种方式获得保险牌照的。

二、银保监会指定公司接管

如果没法更换适合的股东，银保监会可以指定一家公司接管这家公司。

三、保险保障基金注资

如以上两个方法都不奏效，保险保障基金会对保险公司进行注资，以使其渡过难关。

保险保障基金，是保险公司按要求缴纳的一笔法定基金。

这笔基金由中国保险保障基金有限责任公司统筹管理。

当有保险公司被撤销或宣告破产时，用于向保单持有人或接受人寿保险合同的保险公司提供救济。

可以说，保险保障基金会是保险公司的托底。

历史上，保险保障基金曾三次出手接管或救助保险公司：

第一次是新华保险，第二次是中华联合保险，第三次是去年的安邦保险。

对，你没有听错。

四大险企之一的“新华保险”也曾接受过保险保障基金的救助。

2006年，新华保险因为经营问题，被保险保障基金会注资，成为其大股东。

两年之后，保险保障基金功成身退，由中央汇金公司接手股份。

之后的新华保险一路青云直上，并在A股和H股上市，最终成为国内的老牌保险公司。

在新华起死回生的过程中，保险合同是照常进行兑付的，没有受到任何影响。

新华人寿的案例充分说明：

保险公司的股权变动，对保单持有人的权益没有任何影响。

综上所述，大公司也好，小公司也罢，都不用担心公司倒闭和理赔的问题。

需要说明的是：

没听说过不等于小公司，耳熟能详也不一定就是大公司。

通常我们所谓的大公司是“大品牌”公司。

事实证明，保险公司的营销确实是有天分的。

擅于营销的公司，成立于90年代、注册资本金不到40亿的公司，可以包装成为宇宙最强的“百年企业”；

而不擅于经营的公司，名副其实的大品牌大企业，愣生生给做成没听说过的“小公司”。

听说过，工银安盛人寿保险公司吗？

没有吧。

这家注册资本金为125.05亿元的企业，是典型被营销策略耽误的大企业。

它是一家合资企业：

其中方股东为：中国工商银行（宇宙第一大行）、中国五矿集团公司（500强国企）

外方股东为：法国安盛集团（全球最大的金融保险集团之一，200年历史）

最后还是那句话：选择保险产品，先看条款，再看公司。

只要是投保时做了如实告知，又达到了理赔条件，无论大小公司都能理赔到的。

以上，希望能帮到你。