小伙伴们，你们有没有觉得我们现在不管赚多少钱都不够花，像我很多朋友包括我都是地地道道的“月光族”。其实很多时候都在思考。到底为啥子？刚才好这两天有培训到理财的小知识，在这里和大家分享交流一下，小伙伴可以留言给些建议。
第一个账户：要花的钱，10%，短期消费，要点3-6个月的生活费
第一个帐户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，作为家庭3-6月的生活费。一般放在活期储蓄银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户我们都有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
第二个账户：保命的钱、20%、意外重疾保障，要点：专款专用、以小博大、解决家庭突发的大开支
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大,专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小博大，200元换100000元，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到关键的时刻，只有它才能保障我们不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，我们家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
第三个账户，生钱的钱，30%，重在收益。要点：股票、基金、房产等，投资≠理财，看得见收益就看得风险
第三个账户是投资收益帐户，也就是生钱的钱。一般点家庭资产30%，为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用最擅长的方式家庭赚钱，包括投资的股票，基金、房产、企业等。
这个账户你肯定有的，相信以你的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能致命性的打击，这样才能从容的抉择。
只是这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。
第四个账户：保本升值的钱，40%，保本升值 要点：养老金、子女教育金等，债券、信托、分红险，本金安全、收益稳定、持续成长
第四个账户是长期受益账户，也就是保本升值的钱，一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金，子女教育金，留给子女的钱。这个是一定要用，并且需要提前准备。
这个账户一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属：
1）不能随意取出使用，养老金说是要存，但是经常就被我们买房买车或者装修用掉了。
2）每年或每月都要有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不能用于抵债。
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备，您看您现在还缺少哪个账户，或者说您最想赶快准备哪个账户？
这个家庭资产配置图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。
这个时候您就要好好想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是您将您的资产过多地投入了股市、投入了房产呢？…．
所以我们经常听到很多人年轻时如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有做好这个账户。对于大多数人来说，其实第一个和第三个账户都是有的，只是占比太高。所以其实对于我们现在来说建立起第二个和第四个账户才是比较重要的，小伙伴们您说对吧？其实第二和第四个账户的关键无非就是要解决我们人生面临到的风险。
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