结婚的时候，每一对新人都是希望能恩恩爱爱，白头偕老的吧？“我能想到的最浪漫的事，就是陪你一起慢慢变老！”
然而，生活不易，离婚，在现代人的婚姻中已经不是小概率事件了。离婚的时候，家庭财产是肯定要分隔清楚的。分隔财产，以双方先协商为主，协商不成的，法院调解。现在家庭都会有几张保单，保单也是家庭的夫妻共同财产（保费来自双方任一方的工资、经营所得，都是夫妻共同财产）。那么保单要怎么妥善处理呢？
主要关注点在：1、投保人；2、现金价值；3、身故受益人
以张先生和王女士为例。
情形1:
夫妻一方为自己投保的，受益人是配偶。张先生给自己投保了一份养老险，保费200万，一次性交清。身故受益人是王女士。离婚时保单现金价值160万。夫妻双方经协商，保单归张先生所有，张先生补偿王女士现金价值的一半，80万。保单继续有效。事后，张先生需要更改身故受益人为其他亲属。
说明：160万的现金价值，是比较大的一笔金额，如果不补偿王女士一半，王女士的利益损失比较大。王女士已经不再具有原有的配偶身份，无权再作为受益人。
情形2:
夫妻一方作为另一方的投保人的，受益人是孩子。张先生作为王女士的投保人，为王女士投保了一张健康险，每年保费2万，保额100万，身故受益人为孩子。离婚的时候，如果双方协商同意保单归王女士，那么张先生应该告知保险公司，更改投保人为王女士。身故受益人无需变更。保单具有现金价值，法律上讲，王女士应该补偿张先生现金价值的一半。健康险属于高杠杆类型保险，缴费期间现金价值相对低，大度的夫妻就不再分现金价值了。
说明：如果受益人是孩子的，可以不修改，孩子与父母的关系不因父母之间婚姻关系变化而变化。
情形3:
夫妻一方作为另一方的投保人的，受益人为“法定”。张先生作为王女士的投保人，为王女士投保了一张健康险，每年保费2万，保额100万，身故受益人为法定。张先生作为投保人，执意要求退保。王女士想保住保单，要做的事情：一方面跟张先生协商，争取让张先生接受保单现金价值一半的补偿，同时，要高知保险公司投保人张先生已经接受补偿。这两者都具备，保险公司不会支持这张保单进行退保。身故受益人为法定，短时间内可以不用变更受益人，未来王女士可以根据需求再变更。
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