一、《新规》出台的背景是什么？从长远发展来看，意义是什么？
①2007年，“友邦”事件（度娘搜索），中国保险行业协会和中国医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（对25种重疾做了统一的定义）以下简称“老版”。
13年里重疾险和临床医学一直在发展，部分定义的标准已落后，2020年6月1日，中国保险行业协会和中国医师协会共同对“老版”进行了修订——《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（公开征求意见稿）》，下面简称“重疾《新规》”。
②保险公司之间的竞争太过激烈：保费不断下降，保障责任却一直在增加。
比如说，某几家公司的重疾险轻症赔付比例是40%~60%，重疾赔付在60周岁前，能额外多赔60%。而保险公司都有国家兜底，万一再有公司发生类似安邦（现在叫大家保险）的事件，国家很难拿出一大笔钱解救Ta了。
所以，《新规》把某些高发的，花费较低的重大疾病移到轻症里，同时下调轻症的赔付比例。
二、重疾《新规》解读：
说明：
①《新规》统一规范了由原来的25种重疾增至28种重疾，新增的重疾是：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病和严重溃疡性结肠炎；
②有变化的疾病分为三类，即：理赔变严格、理赔变宽松及定义措辞更严谨的疾病；
③新增3种必含轻症，即轻度恶性肿瘤、较轻疾病心肌梗死和轻度脑中风后遗症，轻症的赔付比例是重疾险保险的30%。估计保险公司会把原位癌纳入轻症里~
三、分析有变化的三类疾病，考虑到篇幅的长度，每一类仅以一种高发疾病作为说明：
1、理赔变严格的疾病：
【严重恶性肿瘤】的理赔标准，由ICD-10升级为ICD-O-3，另外，把剔除了交界恶性肿瘤，并把Ⅰ期的甲状腺癌和早期神经性内分泌肿瘤降为轻症，不仅减少了保障责任，还降低了后两种疾病的赔付比例。
2、理赔变宽松的疾病：
【重大器官移植术或造血干细胞移植术】的理赔标准，增加了小肠异体移植手术，同时删除了老版造血干细胞移植术中的“异体”两字，通俗的说，自体干细胞移植手术是可赔的。
3、定义措辞严谨的疾病：
【心脏瓣膜手术】明确了所有未切开心脏的心脏瓣膜介入手术不在保障范围内，以此来降低理赔纠纷。
重疾《新规》里的内容比较干涩，小编举例说明：
小王购买了不分组多次赔付的新版重疾险50万保额，等待期后患病，并申请理赔。
（1）假设患的是严重恶性肿瘤中被剔除了高发的、TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌。
等待期后罹患了Ⅰ期甲状腺癌，原本可以赔50万保额的，现在最多赔15万。理赔款至少下降了35万。从消费者的角度来说，理赔款降低了，拿到的钱少了；从保险公司的角度来说，只要花几万块能理赔的疾病，不需要赔保额，更利于保险公司的长久健康发展。
（2）假设患的是轻度恶性肿瘤中被剔除了高发的原位癌（小编估计保险公司会自行加原位癌的保障）。
等待期后罹患了原位癌，原本可以赔20万并豁免后期29年保险费的，现在无法理赔申请理赔了（原因是被剔除），并且无法豁免后期保险费了。
（3）假设患的是白血病，并考虑自体干细胞移植的手术
等待期后罹患白血病（严重恶性肿瘤），先申请50万的理赔款并豁免后期29年的保险费，满足间隔期后，进行了自体的造血干细胞移植术，能够再申请50万的理赔款，杠杆提高至2倍。
四、基于《新规》，对咱们而言，什么时候买重疾险比较好？
《新规》推出前购买，对咱们是最有利的。
从两个方面分析：
①理赔率占到重疾险理赔的80%左右的恶性肿瘤，保障责任或赔付比例，大幅度降低；
②其他赔付宽松的疾病，依据最新版《健康管理办法》第23条的规定，若老版重疾险条款宽松，则按照老版赔付；若老版中的疾病符合《新规》的医学诊断标准，则按照《新规》赔付。
从这两点来说，《新规》正式出来前，购买重疾险，咱们能获得更好的保障。
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