上次说完房贷利率选择，这次再来说说还款方式。
还款方式有两种，等额本金，等额本息。
这两种还款方式分别什么意思？
等额本金，就是在还款期限内，每个月都还相同的本金，直到合同结束；
等额本息，就是在还款期限内，每个月的还款金额相同，直到合同结束。
是不是没有什么感觉，我再来说说差别，我用实际的例子说明。
比如，贷款100万，期限是20年，利率是4.25%
等额本息：
等额本金：
从上面两张图片，能看到几个特点
看第一行利息总额等额本金比等额本息的总利息少6万左右，这就是第一个显著的特点；
看期次偿还本息，会发现一些规律，等额本金每一期都在减少，等额本息是从始至终都没有改变，并且等额本金偿还本息是大于等额本金，这是第二个特点；
这里我就不写公式了，因为公式看起来会让人望而生畏，如果实在想要了解，可以自行去网上搜索。
上面这些都是一些基本常识，我想说的其他的一些东西。
要不要提前还款？贷款是选择等额本息还是等额本金？
先来说说要不要提前还款，按照老一辈人的观念来说，他们不喜欢欠钱，喜欢提前还款，因为这样可以减少支付利息。
其实这个问题是要看情况的，如果资金充裕，并且没有什么好的投资标的（这里指的是投资收益率小于等于贷款利率），那么提前还款不失为一个比较好的策略；如果资金不那么充裕，并且认为近一段时间有可能用到一大笔钱，这时选择不提前还款，因为提前还款之后，当你要用到一大笔钱想要去贷款时，会发现贷款利率比房贷利率高不少，与其如此，不如使用房贷的利率，也就是选择不提前还款。
至于网上说提前还款第七年或第八年比较合适，其实是胡扯，为什么说是胡扯呢，因为利息其实每个月你都是全部还了的，根本不存在什么第七，八年还最划算的问题。
贷款是选择等额本息还是等额本金呢？
其实和上面的问题类似，都是看情况。
如果资金充裕，并且没有好的投资标的，那么选择等额本金，能够少承受一些利息，如果资金不够充裕，近段时间又想要快速存一点钱，可以选择等额本息，因为在前面前面的一些期次可以看出，等额本息的还款是明显小于等额本金方式的。
说了这么多，利息是本金占用的时间成本，想要利息少，要么减少本金占用，要么减少占用时间，要么本金占用和占用时间都减少。
其实说来说去，就是利息的本质没有弄清楚，才会被各种说法忽悠。
一句话总结：想要不被忽悠，抓住底层本质即可。
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