2020-03-03

为什么越来越多企业选择供应链金融？

金融作为现代经济发展的血液，其重要性不言而喻。作为最为吸金的行业之一，金融业得到众多中小企业主青睐。而旨在实现产融共赢的供应链金融近几年的发展一路走高，其实供应链金融一直都在，只是在以前更多的是由银行主导，但互联网背景下，供应链金融可谓是风生水起，一些供应链金融企业正呈现出红火的发展态势。

一 什么是供应链金融呢？

供应链金融是一个系统化概念，是面向供应链所有成员企业的一种系统性融资安排，具体来说是围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

二 供应链金融有哪些特点？

“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。

三 供应链金融的参与主体

供应链金融的参与主体主要有金融机构、中小企业以、支持性企业、在供应链中占优势地位的核心企业等

金融机构

1、在供应链金融中为中小企业提供融资支持，通过与支持型企业、核心企业合作，在供应链的各个环节，根据预付账款、存货、应收账款等动产进行“量体裁衣”，设计相应的供应链金融模式。

2、金融机构提供供应链金融服务的模式，决定了供应链金融业务的融资成本和融资期限。

中小企业

在生产经营中，受经营周期的影响，预付账款、存货、应收账款等流动资产占用大量的资金。而在供应链金融模式中，可以通过货权质押、应收账款转让等方式从银行取得融资，把企业资产盘活，将有限的资金用于业务扩张，从而减少资金占用，提高了资金利用效率。

支持性企业

供应链金融的主要协调者，第三方金融科技公司，利用金融科技技术，通过互联网、物联网创新业务方式，为企业构建低成本、高效、安全的产业互联网场景，搭建银企间合作的桥梁

核心企业

1、在供应链中规模较大、实力较强，能够对整个供应链的物流和资金流产生较大影响的企业。供应链作为一个有机整体，中小企业的融资瓶颈会给核心企业造成供应或经销渠道的不稳定。

2、核心企业依靠自身优势地位和良好信用，通过担保、回购和承诺等方式帮助上下游中小企业进行融资，维持供应链稳定性，有利于自身发展壮大。

四 企业选择供应链金融原由：

1、作为买方核心企业，采购产品需要付款在传统设置中，买方和卖方要在需要交付的货品付款条款中达成一致并注明该付款期限，该发票在交付货物时传递给买方;这意味着买方在到期日之前需要支付全额交付的货品。这种设置给买方带来了很大的压力，因为他们需要及时分配足够的资金来支付供应商，或者有可能使他们与供应商的关系变得紧张。但在供应链金融计划，买方可以延长发票的付款条件，从而有更多的时间分配他们需要支付的款项。这是通过计划下的第三方出资者来完成的，他们将提前支付买方的付款，然后出资者和买方可以就新的付款期限达成一致。

2、作为（卖方）供应商企业需要提前付款

如果没有供应链金融计划，供应商别无选择，只能等待买方付款。这会损害供应商的工作流程效率，并增加供应链的风险。如果供应商用尽运营资金，他们可能还需要贷款，这可能会给他们的财务状况带来更多的压力。通过供应链金融计划，供应商无需担心现金流。供应商可以简单地利用其买方的供应链计划，并让资助者提前支付它们以换取销售发票。

3、存在最小的违约风险

如果没有供应链金融付款计划，供应商和买方都会承担可能对其业务造成损害的风险。当供应商同意买家的长期付款时，他们会冒很大的风险，特别是当他们的买家是中小型企业或初创企业时，对于买家而言，如果他们无法按时付款，他们就有可能使与供应商的关系变得紧张。在供应链金融计划下，这些风险会最小化。由于第三方出资者的保障，供应商与买方关系不会因财务问题而紧张。而且由于买家可以向第三方出资者索要延期付款，因此买家支付给出资者的压力更小，时间更短。

4、资产负债表中没有债务

与从银行获得贷款不同，供应链金融不会在资产负债表中登记为债务。这是因为融资是买方应付账款融资的一部分，他们有义务支付并且不会产生利息。这有助于保持公司的资产负债表除去任何不必要的债务，但这可能会损害他们对银行的信誉，甚至给潜在投资者留下负面印象。

5、优化产业链

供应链金融的宗旨在于优化整个产业的现金流，缩短现金流量周期，让利益各方都能用较低资金成本实现较高的经营绩效，因此，从这个意义上讲，供应链金融不仅仅是融资借贷，它包括更为广义的金融服务活动，通过各类金融机构和产品共同为产业供应链服务;

六 供应链金融优势：

1、供应链金融高效解决融资难

供应链金融主要模式是以核心企业的上下游企业为服务对象，根据不同的核心企业不同的行业，为其设计的金融产品也会不同。通过大数据，可以预测某家企业的产品销量走势、产品价格变化走势，这些数据流会形成评估企业的信用基础。通过大数据征信系统，银行可以更好地评估交易商的信用情况，据此给企业提供相应的金融服务，方便高效地解决中小企业融资难问题。

2、提高上下游产业链条中的融资安全性

掌控的不同的细分行业企业提供供应链金融服务，这不但能为金融平台带来大量的风险可控的优质项目，也能为核心企业及其上下游供应链企业的业务扩张提供资金的保证，满足不同的小微企业在发展过程中不同的融资需求，提供更加灵活和个性化的供应链融资产品，并且供应链金融产品的控制流程能大大提高核心企业对其上下游企业的掌控度，降低企业在迅速发展过程中由于上下游链条的不可控性带来的风险。

3、加快资金循环，提高资金效率

供应链金融获得空间突破，充分对接现有需求，通过云计算和大数据在B2B领域的应用，全面降低交易成本。供应链金融形成服务于供应链交易过程的一体化闭环模式，加速产业资金流动，激发经济活力。供应链金融新商业模式打通资金循环障碍，形成突破性优势，资金需求和供给得到全面贯通，供应链金融从内部资金调剂余缺和外部资金流入两个层面，加速资金循环。

4、为经济转型升级注入活力

在线供应链金融不止是线下到线上的延伸，还是一种突破性的转变。核心企业可以通过向上游产业延伸与生产系统集成，向下游产业链延伸与仓储物流以及终端管理系统集成，充分实践产融结合，使供应链中各个环节的信息贯穿起来，让供应链金融模式发生颠覆性的变化。

总之，在金融创新和经济转型中，供应链金融成为促进金融良性发展、以金融活力激发经济活力、推进经济转型升级的有力抓手，同时也为金融业服务于实体经济提供了新兴的有效工具。

（部分内容来源：供应链金融）