嘟嘟....." 喂，在干嘛呢？“
”哟！在印度给我打越洋电话啊，最近跳槽到华为，感觉怎么样？“
”还好啦！我每天支撑我起床的，都是那一把一把的钱，嘻嘻“
”土豪啊！拉仇恨啊！我记得某人说过，以后咱的吃喝拉撒都可以找老板你报销“
”别说这些，我要赶在34岁前在华为多挣点嘛，对了最近有咩理财可以推荐我投资的？最近一波一波的现金流，放在银行好浪费啊？最好是可以不用看年报、不用经常看盘、风险低投资收益较为的理财“
”懒人投资？“
” 是“........一万字省略....
投资，从来都不是一件容易的事情，许多投资者对于自己投资的理财产品其实并不了解，别人说啥好，就买啥，从来没有细细思考过，究竟为什么要把自己的血汗钱投资这个产品，这个产品买的依据是什么？就好像一个人拿着火把走进一个火药库，从概率学来说，炸死（亏钱）是大概率事件。又，又有许多人想上述故事的朋友一样，工作繁忙或根本不想学习看繁杂的财报信息，那有什么简单的方法论，来挑选购买一些靠谱的理财产品，我这篇文章也学可以给”懒人“（小白）作参考。
文章阅读建议：
1、关键词：
懒人 靠谱 投资风格 组合 挑选 策略
2、关键词定义
懒人：指工作时间繁忙没太多时间跟踪和不太想花时间操盘的理财产品人群。（比如上班族、没有操盘经验的新手）
靠谱：指有一定抗风险能力、长期收益适中的理财产品（一般平均复合年利率5-8%）
对于适合“懒人”投资的理财产品，我第一想到的产品就是投资“基金”（具体什么是基金，自己百度）。用一句说明基金：把钱交给一位投资牛人帮你操盘投资。因为当你买入基金之后，不用操心操盘过程，所以非常适合“懒人”作为主要的投资理财的产品。
理解基金背后的原理后，我们就非常清楚，基金如何挣钱对于投资者来说并不是最重要？最重要的是前期如何选择基金，套用现代的话：“选择比努力重要！”，努力挣钱的事情就交给专业人士吧！这里分享自己四步选择基金的方法：
One step：评估自己风险的偏好
投资有风险，而风险的承受能力就取决于你可能收益的大小
这是我刚学习投资基金时，影响深远的一句话。它来自于网上非常经典的一篇基金实践文章《我的投资价值观和实践》。
由于每个人天生都是不一样的，了解自己的性格特征，是为了找到适合自己的方向。
而风险偏好好比如每个人的性格特征，了解自己的风险偏好，是为了找准适合自己的基金类型。
我在这里对于不同风险偏好的人分为三类：激进型、稳健风格和保守型投资风格。简单描述一下不同偏好的人群特征:
激进型：关注资产的短期收益、 喜欢追求有高回报的产品。
稳健型：关注于投资的最大值和最小值之间的平衡。
保守型：保本、不期望太高收益、但不允许有任何的损失。
如果投资者对自己的风险偏好没有准确了解，我这里在网上找到一个模版可以作为参考。
Two step：制定基金组合
当我们已经了解自己的投资风险偏好，那我们就可以制定适合自己的基金组合。在制定基金组合之前，先科普一下根据基金投资对象的不同有那些种类基金？在这里主要介绍4种常见的基金。
1、货币基金：该基金主要投资短期内理财产品，我们熟悉的余额宝就是货币基金，所以它是属于低风险低收益的、高流动性的基金。
2、债券基金，顾名思义就是对债券组合进行投资，基于债券的“到期还本付息”的特征，这类基金属于低风险稳定收益，但是由于债券的持有期一般都比较长，所以它的流动性一般相对其他三类较差。
3、股票基金，主要是投资于股票市场的基金，因为股票市场的波动相对于债券或短期理财产品较大，所以风险也相对较高。当然这类股票也伴随着高收益。
4、指数基金，主要以特定指数为投资标的基金。意思就是一揽子（股票池）股票的价格，通过一定的数学模型转化出来的指数。举个栗子，比如沪深300指数，就是符合一定条件的300只的沪市和深市的股票价格转化的结果。（如果大家对指数基金有兴趣，我都是专门写一篇指数基金的科普信息。）由于这类基金的波动，是由这一揽子股票的价格决定的，所以从抗风险的角度来看，比单一类的股票基金风险较为低。
从收益高低排序：货币<债券<指数<股票
从抗风险高低排序：股票<指数<货币<债券
当了解这四种基金特征后，我们就需要结合第一步骤（风险评估）制定组合策略：
投资基金结构图
1、激进型投资者：30%购入（货币基金和债权基金），40%投入到指数基金，30%投入到股票基金。
2、稳健型投资者：50%货基或债基，30%指数基金，20%股票基金。
3、保守型投资者：80%货基或债基，20%指数基金（或拿10%投入股票基金）。
这里的投资比例，每位小白在开始投资时的实际情况进行酌情分配，由于是“懒人投资”原则上最好将50%资金（激进投资者不低于30%）比例投入到货币基金或债券基金上，来降低我们无法及时跟踪市场波动的风险。调整仓位也在股票和指数基金之间进行分配。
分配原则：每半年看一次基金的盈利情况，基本原则是将盈利所得的钱用来补仓亏损的基金，维持整体结构不变。
以我为例，是一个稳健性投资者，我会将50%资金投入到货基（低风险流动性高），将20%投入中国指数市场基金，20%投入到其他国家的指数市场基金，10%投入到股票基金。
激进型投资者，建议一个季度跟踪一次，稳健型投资者半年跟踪一次，保守型投资者半年至1年跟踪一次。将盈利基金盈利的部分转入亏损基金里进行轮动。
Three Step：挑选基金的方法
通过了解自己的风险偏好制定不同资金比例的基金组合后，我们到了懒人基金的最关键一步——挑选基金的方法。这里我通过3个维度来挑选靠谱的基金（货币基金和债券基金，收益较为稳定，而且一般情况下，同类基金的收益不会相差太远，主要介绍股票基金和指数基金）：
1、基金公司
每一年中国基金网都会公布统计各家基金机构收益排名，统计角度从各类基金数量、总体规模和收益情况，个人建议在看基金公司排名的时候，参考周期在3-5年之间。
比如看2014年至2016四年期间，股票基金和指数基金的基金公司的排名，筛选出这两类基金总规模和收益率前十的基金公司名单。再从中筛选出3家左右这四年期间排名都在前十的基金公司。
2、基金经理人
筛选完基金公司后，我们再各自的基金公司中，查阅基金经理的排名，筛选方法跟上一步一样，看这家基金公司在4年期间收益率排名前十的基金经理。查阅他的个人履历：
1）基金管理的个数及种类
2）基金管理的任期
3）基金任期回报率及同期同类基金排名
这是从三个维度分析挑选基金经理：投资经验（是老司机么）、投资风格和投资业绩。
3、基金的费率和分红
当大家筛选完（2-3个老司机）不同基金类型的基金经理人后，可以了解到经理人目前操盘了那几只基金，同类基金排名如何？我们可以从中挑选2-3只基金放入基金池。对于“懒人”小白来说，我们在购买基金前会忽略基金的费率和分红：
费用率：一般基金主要的费用有认购费、申购率和赎回率，还有（管理费率、托管费、销售费率等），所以大家在购买之前一定要看清楚基金购买须知。
分红：这个对于我们不经常操作的投资者来说，这能够看出基金的持续盈利能力，比较推荐优先购买有分红习惯的基金
Four step ：购买策略——定投
最后一步，就是每个月对选定的基金按上述计划好的比例进行定投，在工资发了之后，就自动定投。对于“懒人”们来说，定投可以让我们不用在于当时的价格，用时间的力量，将整体的价格拉成平均，不失为最适合来对抗风险和提高收益率的最佳策略。
好了，今日对于懒人如何选择基金的方法就写道这里，如果大家有疑问，可以给我留言，互相学习，多多交流！
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