负利率时代的来临我们该做些什么呢?
连载一零九负利率时代即将来临
重磅消息，所有买房的人必须注意了，央行将在3月1号以后，会和所有存量房贷的人会重新签订贷款合同。29万亿的房贷，如洪水一般的恐怖，终于可以消停一阵子了。
早在今年年初就有报道我们中国人的每一个人所背负的房贷已经是天量，巨大的流动性风险，搞得不好，就像当年的日本那样出现房地产泡沫。日本最终的结果我们已经看到了，就是近30年持续性的休克式疗法。因经济持续停滞不前，年轻人不愿意结婚，不愿意生孩子，放弃高消费，转成只顾一天基本生活的消费支出，彻彻底底的佛系生活。
阿弥陀佛！
好在央行英明，已经制定了最新的应对政策。对于这次基础利率的调整，同时还宣告了一个重大信号，就是我们国家未来将在5~20年之后，逐渐进入负利率时代。
存钱有可能还要交给银行管理费，而转成消费则还可能刺激和拉动国内经济。那么我们在这个转型的过程中，将会做些什么吗？
我的见解是可以购买两年期的固定收益类产品。为了持续应对利率下行的趋势和空间，通过两年期的7~8个点的稳定收益，当然如果标的产品足够可靠，底层资产清晰，也可能达到10%~11.2%的最高上限，锁定预期可能发生的利率风险。
这样，我们就可以有效避免负利率时代所带来的利息收入锐减。那为什么选择这么高的点位呢？那是因为国内的通货膨胀已经非常严重了，CPI指数的持续上行不是一个好现象，这意味着我们口袋里的钱越来越缩水，而超发货币所带来的最恶劣后果就是物价的上涨。
还有就这个时候配置美元类或者是港币类的境外保险，也可以有效的对冲人民币持续贬值所带来的币种风险和利率下行风险。如果可能也可以投资一部分的债券，或者是打新股的股票以保持财富的增值作用。
终其一生，我们都在和时间做着持续不断的斗争，最大的价值就在于时间价值。
小老百姓如何让自己当房奴当得快乐一点呢？央行还比较仁慈，运用了一个基础利率进行调整。
第一：从2020年1月1日开始，商业银行不得和买房人，签订参考贷款基准利率的浮动利率贷款合同。
第二：从2020年3月1日开始，商业银行必须和存量房贷的借款人，废除原有房贷合同，让借款人重新二选一，要么：固定利率；要么：「LPR利率+基点加成」模式。
我们可以看一下，用这套模式，一年下来可以节约多少银子。当然央妈说得也很清楚，每一个存量客户一生只能用这一次福利喔~
还有最最重要的一点，贷出来的本金是一分钱不得少的，利息也是在此基础之上一分钱不会少的，否则就会严重影响我们的个人征信。而史上最严厉的个人征信的政策已经出台了，不管真离婚也好，假离婚也罢，各位不要随便地碰红线。
否则自己会死得很惨的。
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