理财

20200307

什么是理财？什么是资产？资产的内涵是？资产分几类？我们常见的资产分类，穷富资产情况分析及解决方案

核心重点一：【理财】一句话：凡是涉及到跟钱有关的安排，都是理财，比如制定家庭日常消费计划、投资计划、保险计划、教育金计划、养老金计划等都是理财的一部分

投资之于理财的关系：很多人对理财的理财很狭隘，认为理财就是投资，这是不对的投资≠理财，投资只是理财的一部分，理财是一个很广泛的概念

资产概念：资产就是一切可以用货币计量的东西例如房子、车子、票子、桌子、椅子、手机、电脑、锅、碗、瓢、勺、股票、基金等都是资产

资产内函：决定了我们的钱往外流还是往里流，是资产最重要的内涵！

资产产生现金流的不同决定了资产的不同，可以把资产分成3种：️生钱资产，耗钱资产，其他资产

✅生钱资产：持有期间能给你【持续】带来【净现金流入】的东西，生钱资产的特点决定了生钱资产是一种【无论价格涨跌都能赚钱】的资产

❌耗钱资产：持有期间能给你【持续】带来净现金流出的东西

穷人之所以穷，富人之所以富的关键就在这两个资产——生钱资产和耗钱资产

【工资收入】就是自己付出时间、精力、汗水挣来的钱。像我们大部分人都是拿工资的，你必须去上班才有收入，这种就是工资收入

【非工资收入】就是，你不需要去劳动，也能有收入，就像有人说的：躺着就把钱赚了或者不干活也有钱，比如利息、股息、分红、版税、专利等收入啦✔

1、【控制消费欲望：减少坏支出】

2、【建立储蓄罐：收入-结余=支出】

3、【养“鹅”：生钱资产=非工资收入】

改变穷人思维，走出认知局限，提升工作技能，提高劳动收入，开始强制储蓄，哪怕100元、200元，利用有效的工具养自己的鹅（至于什么工具，如何让鹅生金蛋

【非工资收入】才是解放自己的有效途径，一句话再总结下：提升财富要靠工资和非工资收入两条腿走路，绝对【不能独腿前行】

富人的收入主要来自生钱资产！生钱资产产生的现金流入完全能够覆盖各种支出。富人不用为了生活而去工作！

成为富人的两个秘密：✅ 生钱资产占总资产的80%以上；✅ 好支出占总支出的80%以上。

❌相对应的穷人的第二个死穴：不知道支出也分好坏！坏支出占了总支出的80%以上。

【关键富人思维-第二条】

月光或者积蓄不多的人，为什么不能等有钱再学习理财？

月光和积蓄不多本质是错误理财思维造成的结果，

【在花钱上】，很多都是坏支出，一心只想买买买，很多东西在冲动消费之后要么用了几次就放置一边，要么后悔自责又在下次陷入到恶性循环，但对于投资自己成长的好支出，却又思前想后。其关键在于，没有好支出、坏支出的思维意识，被欲望牵着走，没有将有限的资金花在刀刃上。

【在攒钱上】，单纯靠工资攒钱是最低效最差的方式，如果只靠工资收入来攒钱，很可能到退休了还没有攒够理财的本金。真正聪明的小伙伴会在获得第一笔工资收入时就开始选择合适的理财工具来积累自己的本金和非工资收入了。

具有富人思维的人，哪怕是现在月光或者积蓄不多，就会从一开始就通过工资和非工资收入两条路径来增加自己的收入。两条腿走路肯定比只靠工资收入一条腿走的更快更远。

一句话总结：提升财富要靠工资和非工资收入【两条腿】走路，绝对不能独腿前行。

【关键富人思维-第三条】

中产家庭为什么不能沉溺在自己的工资收入中？

中产家庭看似收入比较稳定，其实抗风险能力不强，他们有房贷要还，小孩要养，甚至父母还要大量的开销。

【孩子还未成人的家庭】，孩子没有收入，花销逐年增大，这时候如果夫妻中有一人遇到一段时间不能工作的情况，家庭财务整体情况可能会出现较大落差，进而影响生活质量。

【全职宝妈的家庭】，女性负责照顾孩子，没有工资性收入，只有老公一人的收入是家庭收入的主要来源，如果老公遭遇大裁员等意外情况，家庭很可能立即陷入坐吃山空的财务危机中，或者啃老的尴尬境地。

所以中产家庭更需要尽早尽快建立自己的非工资收入体系，【在没发生意外的时候】，可以为家庭提供一份额外的收入，补贴家用；【在发生意外的时候】，能够抵御财务风险，不至于到毫无收入的被动地步。

学习并掌握获得非工资收入的能力，是为自己负责，也是为了家人负责。

一句话总结：中产的【财务安全】来自工资收入和非工资收入的双管齐下，没有充足的非工资收入的中产家庭，谈不上财务真正安全。