论社会保险和商业保险互补的重要性

      对于保险这个词，我想其实很多人都很熟悉，因为保险业务跟我们日常生活有着息息相关的联系。

论社会保险和商业保险互补的重要性

      保险还分为社会保险和商业保险，那么两者之间有什么区别呢？

      很多人认为，自己有社会保险或商业保险足矣，没有必要花两份钱去买保险，今天，我们就来解说一下这两者的区别。

        社会保险和商业保险，两者虽然同出一门，但是谁也替代不了谁，只能互为补充。

1,首先，两者性质不同，社会保险具有保障性，不以盈利为目的，而商业保险具有经营性质，以追求经济效益为目的。

2，建立基础不同，社会保险建立在劳动关系基础上，只要形成了劳动合同关系，用人单位就必须为职工办理社会保险。商业保险则是以合同契约形式确立双方权利义务关系。

3，管理体制不同，社会保险由政府职能部门管理，商业保险由企业性质的保险公司经营管理。

4，保险对象不同，社会保险的对象是劳动者，其范围由法律规定，受资格条件的限制，商业保险的对象是自然人，不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。

5，保障范围不同，社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障，商业保险只解决一部分投保人的问题。

6，资金来源不同，社会保险资金由国家，企业，个人三方面分担，商业保险资金只有投保人保费的单一来源。

7，待遇计发不同，社会保险保障劳动者的基本生活。按月支付形式，随社会平均工资增长每年调整，商业保险则是多投多保，少投少保，不投不保。

8，时间性不同，社会保险是国家行为，稳定的，持续性的制度，商业保险则是一次性，短期的企业行为。

9，法律基础不同，社会保险由劳动法及配套法规，商业保险是经济法，商业保险法及配套法规。

      社会保险是由国家或政府对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种“社会公平，人人平等”的原则。社会保险的养老保险，必须连续缴费15年，到了法定退休年龄方可领取。

      商业保险的交费具有灵活多样性，一次趸交、3年，5年，10年，20年……都可以，时间长短自己决定，早买早享受，40岁，50岁或60岁退休养老的安排，自己说了算。

养老和医疗保障时间：

      社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久，越长寿受益越多;这点来说，社保对于长寿很划算，对于寿命短的不划算，因为不能退，家人不能代领。

      而商保的养老，只有部分产品是保终身的，大多数只能是定期保到80岁，或是100岁;医疗险也基本是交一年保一年，是定期保到65岁或80岁。如果附加了豁免，中途“走了”，受益人继续可以领取。

        社保对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的上下班途中、家里或旅游途中发生的意外，都是不能报销的，而商保意外和意外伤残保险，一般来说，无论在哪都是可以报销的。并且，意外保障都是低保费即可获得高额的保额。

      社保涉及的医疗费用，是拿有关凭证报销，下有起付线，上有封顶线，中间除自费药外，在可报销范围内再按比例报销。

      而商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报销后，合同保障多少就报多少;而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。      一般重疾的花费都是需要几万、几十万或几百万的很大一笔钱，这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便。这也就更突显出商保的人性化。

      商保可在住院期间给付50—200元/天来作为营养费的补贴，此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消.

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身故保障功能：

      社保相对于在交费期间或是还没领几次就身故的人是很不划算的，按个人账户价值的部分退还和丧葬费的限额报销，对家人来说基本上都是没什么补偿的;而商保的保障型产品，都有很高的寿险保障，24小时或是定期生效后，不论投保时间的长短，哪怕只交费一次，对于被保险人的身故都会给予家人高额的赔偿金。让家人在经济方面得到补偿，让老人能得到赡养、孩子能继续正常地上学。而不至于一人出事，全家落败。这一点对于一个作为家庭经济支柱的年轻人更是尤为重要。

      这一点上，社保体现的是一种单独个体生活的维持，商保更多反映的是对个人及家庭的责任和保障。也就是说，社保的好处只在个人，而商保的赔付，更多的是对整个家庭的惠泽，或是挽救。

社保没有保费豁免功能。

      商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能，

        即在交费期间，若被保险人发生重疾，保险赔付以后余下的保费可免交了，但其所享受的保单利益不变;或者是父母为孩子投保作的教育金保险，若交费的投保人在交费期间发生身故或全残，余下的保费免交，所享受利益不变，这也就是说，父母无论在什么情况下，都能保证孩子一样地得到很好的教育;

变现功能：

      社保的交纳，中间是不可以取钱出来的，只有在交满后到固定退休时间才可拿钱出来，且领取的多少也是被动的;而商保的领取相对方便，可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式，都可作应急资金的变现。

防通胀功能：

      社保的费用，会随着通胀的变化水涨船高而增加;领取养老金按照退休时候平均工资计算，这是优势。而商保的交费是相对固定的，领取提前固定设定好这是缺点，但是补充了长期累积的分红、理财型保险浮动的利率可以抵御通胀，防止我们的钱随利率变化而贬值。

受益对象：

      社保的保险是对个人，功能随个人的去世而消失，家人或后人无法继承和继续受益;而商保的保障是随被保险人，无论交费时间长短或是被保险人的年龄，其寿险保障是家人可以继承得到的。

      也就是说，社保的交费，有可能会交的比得的多，但商保的交费，无论是活着的领取还是故后的赔付，得到的绝对比交的要多(除非是交费前几年单方面退保);并且，商保的身故受益人是被保险人自己指定的，也可以不指定而默认为法定的。

避税功能：

社保没有避税的功能。

      商保有避税，安全保险和传承资产的功能。

      总而言之，社保是座毛坯房，人要住进去还得装修、买家具。至于是简装、是精装还是豪装，全在个人自己来决定——这就是商业保险。

      社保是我们生活最最基本的保障，是维持基本生活的保证。而商保强大、独特的保障功能和资产保全功能是其他任何金融工具不可替代的。所以，要保障我们的整体生活质量，任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨，仅有社保是不够的，必须再加上商业保险，才能保生活的完美、富足!在我们对各种保险的重要性的了解，今天，你买保险了吗？已经成为时下最流行的热门话题。我们做任何事情都要未雨绸缪，在意外和灾难没有来临之前，先做好充分准备。

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