随着近年来中国汽车消费市场的快速增长、消费主体和消费观念的转变、汽车金融市场参与者日趋多样化，汽车金融产品和服务更为丰富，个人征信体系不断完善，政策也对汽车金融行业起到了利好推动的发展。
中国的汽车金融市场可谓是机遇和挑战并存，传统与新生并起。许多汽车金融平台虽然布局线下是在做重模式，但实际运营中可以重中做轻。
不可或缺的线下场景
许多融资租赁公司、新兴汽车金融平台、担保公司、汽车电商等忙于线上平台搭建和导流的同时，也已意识到线下场景对于他们的不可或缺，或建立直营店，或合资成立汽车销售公司，或利用软件系统，“网罗”自己的渠道。可见，无论是传统经销体系时期，还是“互联网+”时代，渠道都一直为王。
汽车金融的线下渠道
1.实体店直营模式。随着业务的不断拓展，越来越多的汽车金融玩家开始青睐“店面+直营”的模式，以和其线上业务做衔接，同时推广自己的品牌。例如易鑫在全国布局了300多家线下体验店，作为其切入汽车交易的战略支撑点；汽车交易平台优信、花生好车、神州买卖车也都建立了自己的直营门店。
2.合资开店模式。介于直营和普通渠道代理之间，一些公司基于加强对渠道掌控力需求又考虑到资金和人力成本问题，会选择和区域当地的渠道商合资建店。采用这种模式的如同辉融资租赁、优品车等。
3.利用SaaS平台模式。利用SaaS系统连接车商、从业人员，以增强渠道下沉过程中对渠道的把控力。典型代表是大搜车，其用了三年时间，把全国80%左右大的二手车商连接起来。此种利用SaaS来把控渠道的方式，在前期需要花费很大的成本做SaaS系统的推广，且较难复制。
当然，大多资金方在渠道布局上目前都是以自建、和SP合作、电商平台等多种方式为抓手。毕竟自建渠道的服务能力仍然有限，许多三、四线城市和乡镇具有突出的地域特点，需要当地的渠道商帮助推广金融产品。而为占据更大的市场份额，资金方会给到SP更高的返佣。不过现在资金方确实都在有意识地培养自己的渠道，以贴近汽车交易场景。
如何“负重”前行
1.汽车金融属于典型的场景金融
汽车金融依附于汽车销售而存在，而汽车销售又很难脱离线下。毕竟汽车消费属于家庭、个人的重要购买行为，且汽车又是一个集中体验的产品。特别是二手车交易是一个绝对依赖线下的生意，极小比例成交能在线上平台完成。各汽车金融玩家布局线下、涉足汽车交易，显然是出于打通整个产业链、提高自己不可替代性的考虑。
2.传统SP渠道依赖于返利，把控能力弱
当前市场上，SP水平不一、代理产品较盲目，多看重价格、返点。资金方自建渠道，有利于加强对线下渠道的管控能力，联系线上、线下业务。
3.经销商也越来越重视汽车金融
实践证明，汽车电商平台单纯做汽车交易，很难做起来。所以现在电商平台都开始布局线下并开展金融业务，呈现出“交易＋金融”模式。由于汽车销售利润减少，经销商也越来越重视汽车金融业务。如此若资金方仍只做汽车金融业务，就相对缺乏优势。
4.深挖渠道、涉足交易有利于推广品牌
随着三四五线城市成为汽车销售新的增长极，建立线下直营店、体验店，显然便于在各区域宣传、推广资金方的品牌，做本地化营销和服务覆盖。
同质化竞争下在比拼什么？
由此来看，各路玩家都在积极自建渠道，以便在未来能够快速整合资源、打通整个产业链。汽车金融整个行业很大程度上呈现出“金融+交易”或“金融+交易+售后”同质化竞争的局面。这些势必要“负重”前行的汽车金融玩家也都会面临成本增大、掉头难、渠道推动缓慢等问题。
模式渐趋同情况下汽车金融玩家们比拼的是什么？
一大关键在于能否有效提升消费者体验，真正满足和挖掘用户需求。而这则考验汽车金融企业的管理能力（如企业运营、店面管理、风控）、产品服务能力（如适合的金融产品、审批和放款速度）、团队专业素质等综合业务能力。此过程中，利用大数据等技术提升运营效率、提高风控能力，渠道上精细化人员强有效的地推已变得愈来愈重要。
另一大关键是各玩家要破除资金成本方面的掣肘。作为资本密集型行业，汽车金融对参与者的资金实力和资金成本要求也较高。实践中不少初期发展不错的玩家即死于资金链断裂。所以汽车金融业务要持续开展，各参与者还需通过多样化融资渠道，保证公司资金的长期稳定和充足。值得一提的是，发行ABS越来越成为许多融资租赁公司、汽车金融创业公司加速其资产运转效率的选择。当然，延伸产业链条、拓展多方面业务，也是在谋求更多的盈利点。
拓展融资渠道的同时，汽车金融玩家亦应立足自身实际着力控制成本。虽然布局线下是在做重模式，但实际运营中可以重中做轻。如下沉的渠道建设网点变小，充分利用当地已有的一些门店、服务点等，侧重其体验服务功能。通过一些智能应用工具和系统，使地推工作更加高效。
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