最近很多朋友和我说，想要理财，想要定投基金，可是不知道该如何下手，网络上看到的信息，也是各式的碎片化，自己很难系统的组织和消化。
作为爱折腾的理工科女汉子，从2015年至今，系统学习过长某网的《价值投资进阶课》以及《价值投资高阶课》，长期混迹随手记，她理财等理财社区，阅读过几十本各类投资书籍，研究并一路实践基金投资和股票投资。
发现作为没有太多时间精力研究投资理财的普通上班族，最适合的投资方式非定投指数基金莫属。无需耗费大量时间和精力，收益远超余额宝，只要掌握方法，风险完全在可控范围之内。
2018年底，我陆续开办了5期线上“手把手教你做指数基金定投”训练营，每期为期一周时间，学员近200人，这些学员在训练营结束后，都陆续开启了基金定投之旅，时不时回来和我分享基金投资的心得、收获以及遇到的新困惑。
（图.基金学员反馈）
通过多年基金投资实践以及前人分享，总结和归纳出投资基金的五大步骤：
1、盘点资产，梳理个人/家庭资产负债情况。
2、选择适合定投的基金种类。
3、确定基金进场时间。
4、制定基金定投策略（定期定额or定期不定额）
5、确定出场标准（即制定止盈策略）
接下来将分五篇文章逐步解析每一步骤，只要你能清楚搞明白这五步曲，你就能够轻松开始定投指数基金了。
今天分享基金定投五步曲的第一步：盘点资产，梳理你的个人/家庭资产负债情况。
一、为什么要盘点/梳理个人/家庭的资产负债情况？
这是因为，做基金定投不是一天两天的投资，而需要做好投资3-5年，甚至更长时间的准备。这个时间不算短，所以，我们投入基金的钱，一定是要短期内不需要用到的。
否则的话，你刚投入基金没多久，就急需用钱，这时候基金还没涨到合适的收益，这时候，出场，就真亏大了。
所以，在我们开始我们的基金定投之旅之前，非常有必要盘点/梳理自己个人/家庭的资产负债情况，每月收入/支出情况，清楚了解自己每月有多少资金可供投入基金理财。
（图.巴菲特）
二、如何盘点/梳理个人/家庭资产状况呢？
这里我们可以参照“标准普尔家庭资产象限图”（下图）来梳理个人/家庭资产配置。
标准普尔是全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。
图.标准普尔家庭资产象限图
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。所以，刚入门理财规划的小伙伴们，也可以参照这份家庭资产分配方式来做自己的资产配置。
我们从这个象限图可以看到，我们的资产可以分成四大账户：
1、日常开销账户，也就是“要花的钱”。这部分需要预留3-6个月生活开支。当然，现在微信/支付宝的支付都非常方便。预留的这部分生活开支经费，也没必要都留现金，可以放一部分货币基金（收益比余额宝高，且立马可转出的那种）
2、保险账户。也叫“杠杆账户”，也是“保命的钱”。这个账户的作用是保障突发大额开销，比如发生重大疾病，遭遇突发意外，有足够的钱来保命，一定要专款专用。
3、长期收益账户，也就是“保本升值的钱”。这个账户重在稳健，需保证本金不能有任何损失，但又能够抵御通货膨胀的侵蚀，目标是自己的养老金，父母的养老金以及以后结婚后小朋友的教育金、婚嫁金、创业金等等费用。
4、投资收益账户，也就是“生钱的钱”。比如股票、基金、P2P、银行理财等。这部分就是我们可以用于理财投资的钱，应该保障至少3年甚至更长时间内不需要临时取出。
因篇幅有限，基金定投五步曲的第二步——如何选择适合定投的基金种类，请听下回分解。
网友评论