文章内容整理自在中宏保险公司的学习课程。

一，为什么投保

  直白的说，保险就是为你准备一笔钱，而这笔钱是你不想从银行账户里划拨的，或者你的账户里还没准备好这笔钱。

二，怎么投保

一个危险的观念：有保就好

  我周围的很多朋友都有这样一个想法，他们认为保险只要是有买就好，这是一个非常危险的观念。因为保险是个合同关系，当事情发生的时候，合同中有的自然可以赔，合同中写明多少额度，最多可以赔那个额度。举个例子，在连续下暴雨的季节，有很多朋友的车被淹了吧，你们有没有注意到：同样都是车险，有的车险可以赔，而有的车险就理赔不了。为什么呢？因为在有的车险的合同中没有涉水险。

  如果你认为只要有保就好，那么就会陷入这样一个危险，就是好像觉得所有的风险都被已经购买的保险解决了，但是我问你保的是什么，你可能也说不清楚吧。

周全保障

  其实我们应该建立一个周全保障的观念。周全保障就是该有的要有，该够的要够。

1.周全保障的核心是医疗险。因为一旦发生疾病或者意外，就会产生医疗费用。

2.重疾险是特殊的医疗险。因为一般的医疗险已经不能解决重疾产生的经济风险。重疾产生的费用分为两大类：医疗费用和收入补偿。

医疗费用又分为医院内的和医院外的。医院内的费用就是能体现在医院费用清单上的。但是例如看护费、营养补充品、医疗辅助用品等等其他费用都属于医院外的费用。有时候医院外的费用超过医院内的费用支出，这是很多人忽略掉的。你认为医疗费用多少钱够？可以拿笔写下来哦。

另外一笔费用是收入补偿。发生重疾之后，有可能短则一两年，长则三五年，甚至终身无法获得收入。因此至少要准备2-3年的年收入作为收入补偿。因为在医学统计上，有5年存活率的概念。重疾患者如果存活超过五年，死亡率和一般人是一样的，说明这个患者被治愈了。因此准备2-3年的收入，如果需要五年康复，这样至少有一半的年收入了。以你现在的收入，你认为应该准备多少的收入补偿？拿笔写下来哦。

3.针对身故和残疾，要准备收入补偿。我建议身价的保障是年收入的5-8倍。这一部分的保障更多的是体现我们的身价，以及我们对家人的爱与责任。做最好的梦，做最坏的打算。我们都想跟家人共度一生，但是总有意外。虽然我们走了，但是可能还会留下房贷吧，孩子上学需要花钱吧。我们不会希望因为我们的离去，他们的生活质量一落千丈。而有了这笔钱，他们就有了缓冲期。在这段时间里，孩子可以安心完成学业，另一半可以重新找工作，或者考虑换一套便宜点的房子等等。 如果是发生残疾了，我们可能长期失去获得收入的能力，而且需要家人的照顾。你可能也不希望家人为了照顾你放弃工作放弃美好的生活吧？这时候如果有一笔钱，就可以请护工照顾你，家人就可以出去安心挣钱了。  以你的收入情况，你认为你的身价是多少？你对家人的爱与责任，你认为应该给家人留下多少钱？请拿笔记下来。

4.子女教育及养老。保险不是解决子女教育和养老的唯一途径，但是保险是最好的方法之一。每个人对子女教育的规划以及未来养老生活的档次要求都是不一样的，所以这一方面的内容最好跟保险代理人单独沟通需求。根据需要解决的担忧具体的规划保险计划。

在周全保障的观念中，里面三圈的 医疗险、重疾险、身故和残疾保障是每个人都需要的基本保障。

周全保障的观念，能帮助中产收入者整理自己的保险需求，其中请你写下的数字，就是在你心中能解决你的担忧的保险额度。 你可以把家里的保单拿出来做个检查，看看它们是否能给你提供周全的保障，额度是否能解决你的不安全感。如果你还没有买保险，在保险代理人给你规划保障的时候，你也可以考察代理人是否规划的周全。