简七理财课程学习笔记-从零开始认识理财

简七理财

理财是什么？

理财不是节衣缩食，更不是让自己捉襟见肘，而是有规划地达成自己设置的目的​

1. 普通人为什么学理财？
   • 希望我们能够理清我们和财富的关系
   • 理财长远来看能够提高我们的生活品质，并非省到抠门
   • 理财可以帮助我们减少许多决策方面的问题
2. 理财究竟如何入手？
   • 训练“富人思维”，重新发现自己对于财富的认知
   • 锻炼财务规划能力，掌控自己的财富
   • 最后学习一些藏在投资中的技能（小窍门），帮助我们更好的做决策

理财的步骤

1. 设置目标
2. 寻找方法
3. 合理规划
4. 达成目标
   例如：
   设置目标：我这个月想要去旅游，旅游需要花费1000块钱 那么我如何获取到这些钱呢？
   寻找方法：省钱？赚钱？合理安排旅游行程，在舒适范围内减少开支？
   合理规划：分析一下决定，午餐之后减少饮品开支，一个月能省300，加班一天400块，再加两天班就可以达到了
   达成目标：整个过程钱听话的按我的计划汇聚到了一起，我达成了目标，这就是一次理财
   当然最重要的还是行动

理财工具

1. 保障工具：金钱规划、保险规划
   一定要有一笔紧急备用金，保障你3-6个月没收入时使用
2. 保值工具：低风险投资（银行理财、货币基金、国债）
   目的：跑赢通货膨胀
3. 增值工具
   中风险（债券、基金、股票房产、贵金属）
   高风险（信托、期货、外汇、艺术品）

告别月光族

梳理账目

以下几个问题你是否能够答出来？

1. 每个月必要支出是多少？
2. 非必要支出是多少？
3. 有固定的储蓄计划么？

如何管理你的钱？

1. 支出分类-简易版
   可以将支出分为：必要支出50%、财务储蓄20%、非必要支出30%
2. 改变用钱的顺序
   通常，拿到工资都是从消费开始，剩余的再进行储蓄；
   现在改为：拿到工资，先从储蓄开始，即收入-必要支出-储蓄=非必要支出

理财第一步：记账

记账前需要知道的三件事

1. 资产=负债+净资产
2. 权责发生制vs收付实现制
   收付实现制：产生多少支出就记多少账，例如房租是3个月3000，就记3000
   权责发生制：则是需要平均到每个月
3. 资产负债表vs个人损益表

记账工具：

推荐随手记
注：记账一定要注意效率，因此科目不要设置太细，比如公交卡这种东西就不加了

储蓄

为什么要储蓄？

为了创造被动收入的入口，实现财务自由的方式，就是让我们的被动收入>日常消费
而储蓄，则是实现钱替你赚钱（被动收入）的第一步

如何储蓄

1. 分账户
   金鹅账户-用于生钱的
   消费梦想账户-用于存大额消费，如旅游、买房
   现金账户-用于日常消费
   ……
2. 简单的存款规划
   每个月收入，先拿出20%存入金鹅账户
   50%转入日常消费账户
   10%转入梦想消费账户
   20%用于非必要支出
3. 明确目标
   设置消费梦想目标，如：过年去泰国旅游预计消费5000，在消费梦想账户存够5000就行了
4. 财务安全
   估算财务安全数额：3~6个月生活必要支出
5. 财务自由
   财务自由=被动收入>日常支出

收益率

收益率=投资收益/投资成本
年化收益=某日万份收益365/10000
七日年化收益：近7日的平均收益水平，进行年化以后得出的收益率

通货膨胀

通过膨胀：直观表现在购买力的下降，客观表现为CPI（消费者物价指数）的大小
CPI越大，通胀就越高，你蒸发的钱就越多

复利

复利的三要素：

1. 本金
2. 时间
3. 回报率

本金越大，时间越早，回报率越高，你最终能够拿到的钱就越多

推荐书籍

《小狗钱钱》
这本书写的很不错，任何一个小白都看得懂，我看完之后，特意给10岁弟弟买了漫画版，他很喜欢并能够跟我将一些自己的想法
《小狗钱钱的爸爸教你实现财务自由》
《小甲买基二三事》
《不持有的生活》