月底了，惯例接到了某银行小姐姐甜甜的问候：“你的账单即将到期，你可以选择分期付款，享受免息......”
虽然这个月手头十分紧张，但我还是回了不需要，坚定的按期还了款。
有同学就可能要问了，那既然是免息的，为什么不分期还款呢？
今天的理财课，土豆大叔就来和大家一起，归拢一下信用卡使用的哪些事儿。
优——趋之若鹜，为什么？
信用卡从20世纪60年底被欧美大规模应用，到80年代才进入中国市场。截止2017年底，一半以上国人持有一张以上的信用卡，且目前趋势还在不断增长。那究竟哪些特质吸引了这么多人申请信用卡呢？
1.快捷便利
经常购物、出差、旅游的小伙伴们对这点应该有深刻体会。
用信用卡“预授权”功能提前预定全国各地的机票酒店、网络购物、租车都非常便利；另外VISA、MasterCard等一些国际卡在国外可以直接刷卡消费，不需要兑换。
2.安全可靠
出门少带现金，一定程度上确保了人身和钱款的安全可靠。电影《天下无贼》的傻根带钱回家被两伙人同时盯上的情节，大家是否依然记得？
还有一点，卡即使丢了也可以挂失补办，密码也是一道防线，但是现金丢了，找回的可能性就很小了。
3.信用积累
刷卡消费按时还款，可以积累个人信用记录。讲深一点来说，随着政策的完善和技术的发展，未来社会都是信用社会，就看你的的信用度来评价一个人的。
良好的资金使用记录，是你未来买房，买车以及享受优先通道服务的最好信用凭证。近几年比较火的芝麻信用、京东白条，都是建立在你的过往消费、履约等记录上的金融创新。
4.免费透支
看中某些大件，或者急用钱情况下，张口却借不到钱的尴尬，好多人可能体验过过。选择分期付款、适当的消费透支，有时候会稍微缓解了经济压力。所谓手握一张信用卡，人情和面子都不怕。
信用卡透支，可能是好多小鲜肉刚入职场应酬较多，但收入还不高时的重要选择，我问过很多人办理信用卡的目的就是为了透支，最关心的也是透支额度。不过切忌，免费需谨慎，透支要适当，哈哈哈。
当然，大叔周边有高阶的信用卡老司机，办理了各大银行的30多张信用卡，利用免息期相互倒着用，转放到P2P平台赚差价，一年赚到10万+的选手，小白们，只能眼馋喽~
5.开源节流
可以参与很多刷卡开户行与合作商家的消费送礼品、优惠活动，一定程度上省钱。要知道，省下的就是赚到的。
6.理财观促成
信用卡账单里你的支出时间、甚至消费地点、项目明细都一目了然。有了这些数据，对你自己日后的支出就会有更合理的指导，无意识间培养了理财意识。
7.增值服务
多数信用卡有很多专属增值服务，比如候机大厅及银行的VIP免排队通道、茶座；个别信用卡还有免费乘机保险、洗车、积分换航程等超值服务。
8.整洁卫生
一张薄薄的卡片，走遍大大的世界。由于现金流转较快，经过无数人的手，携带的各种细菌就可想而知了（有人说：现金纸币和电脑键盘，是你生活中能接触到最脏的两样东西）；而信用卡面对的就是你自己和收银员，更便于清洁和保护，卫生上肯定相对有保障。
劣——这些坑，记得避
好用方便，优点这么多，但信用卡其实也是一把双刃剑。使用不当的坏处，也要时刻注意的：
1.过度盲目消费
很多人在购物时，选择刷卡是一件很惬意的事情，尤其是在刷信用卡的时候。这样的刷卡消费，不用拿出现金，脸不红心不跳的，很容易刷上瘾，这样就会造成一些盲目消费。经常购买一些不必要的东西，无疑增加了经济负担。
应对建议：一是根据过往的消费记录，对下月的支出做一个简单的预算，超出部分既要谨慎；二是付每一笔款之前都要问三遍自己，这笔开支是不是必须的？能不能节省下来？有没有更重要的东西要买？
2.利息相对较高
无利不早起，好多卡的实际利率还是相当高的。 如果不是紧急情况下是不建议信用卡取现的。
尽管有的银行卡的信用卡对于取现有优惠，但那毕竟是少数，很多银行的信用卡取现的时候，不仅需要手续费，而且从取现开始，每天都需要交纳一定的利息哦！另外你一旦错过还款时间，罚息（滞纳金）是很高的。这样累计起来，还是有点吓人的。
以广发行信用卡为例：3期内还款是免手续费的；6期为4.2%；9期2.7%；12期8.04%；18期12.96%；24期则达到惊人的17.28%，
需要注意的是：大多分期付款业务，不是到期一次性还本，而是提前扣取手续费，在还款周期内每月偿还本金。
精明的同学可能已经发现了，随着每个月本金的偿还，所欠银行款项也在逐步减少，但还款额却仍按原借款额计算收取，这也会致使分期付款实际利率高于名义利率2倍甚至以上。
还是以广发行为栗子：假如你办理了10000元的24期分期，实际使用的金额只有8272元，每月还款额度是10000/24=416.7元，这样你借了8272元，还给银行的钱是11728，可以得出你实际支付的利率达到（11728/8272-1）*100%=41.8%。
实际利率是名义利率的2.4倍！
没错，这就是银行这么好心的秘密，你的钱也就是这样偷偷从指尖溜走的。
应对建议：最好按期还款，不要办理分期，如果迫不得已，期数越少越好。
3.信用影响
一旦有逾期还款，给自己留下了不良信用记录，就会带来一系列不必要的麻烦，生活、工作上都会有极大的影响。
近几年法律对老赖们的飞机、高铁等高消费限制和大面积曝光，让失信者可以说寸步难移、无处循形，更严重的还会影响孩子上学、住院病床等资源的选择上。
应对建议：安排好自己的资金使用计划，并借助助记提醒工具，或关联常用已开通网银的储蓄卡，设定自动还款。另外，目前常用的支付宝钱包和微信财付通也都支持转账还款。
对了，忘了提醒你，你得有张余额充足的储蓄卡先~
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1、你有几张信用卡？使用频率如何？踩过哪些坑？
2、你对理财的理解是什么？你更想学习哪方面的理财知识？房产，股票、保险，个税规划、数字货币，还是家庭资产配置...？
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