为小孩踏出理财第一步, 建立健康的理财观念, 由新年红包钱做起!

2018年的农历新年快到了, 小孩子一定很开心,因为又到了丰收季节, 又可以收好多好多的红包啦~

为小孩踏出理财第一步, 建立健康的理财观念, 由新年红包钱做起!

今天主要想跟大家探讨一下两个问题:

1/ 一般孩子们的红包钱都花去哪了?

2/ 明智的家长们可以如何善用孩子们的红包钱?

来来来~ 我们马上来探讨一下第一个问题!

一般孩子们的红包钱去向, 都离不开这三种情况:

1/ 传统派家长。 相信很多家庭都是这种情况, 主要是孩子们没有金钱的概念, 特别是6岁以下的孩子, 家长们相对会比较担心孩子们买了些乱七八糟的东西, 因此红包钱都交到家长们的手上, 代为保管~ 但是事实上, 家长们是不是真的是保管到孩子们这些钱呢? 相信各位爸爸妈妈们都非常明白, 这些红包钱很多都花在孩子的生活用品上了, 例如: 奶粉、尿片、衣服、学费等等上面了。 过了若干年后, 孩子长大了就会问父母:「爸爸妈妈, 我以前的红包钱去哪了?」, 才发现父母答应保管的红包钱都已经花掉了。 宝宝好伤心~

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2/ 豪放派家庭。 这一类家庭所占的比例也不在少数, 一般这类家庭在小孩3岁以上出现, 孩子们开始有自已喜欢玩的玩具, 或者有其他喜欢的东西出现了。于是家长们就会给孩子们红包钱, 自己爱啥买啥去。

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3/保守派家长。 这类家长属于少数, 真真正正会把孩子们的红包钱存起来。等到孩子长大后, 再交给孩子自已去使用。 大家认为这类家庭所占比例又有多少呢? 应该是非常少了。

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作为爸爸妈妈当然非常疼爱自已的孩子, 但是有什么方法, 既可以不失对孩子的承诺, 又可以将红包钱用在孩子们适当的地方呢? Rolex来分享如何做一个明智的家长!

其实现在年轻一代的家长非常具有理财的想法。当宝宝一出生, 就会想到帮宝宝成立教育基金和配置其他健康保障~

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今天我想着重分享教育基金这一部份

第一、在宝宝出生时成立教育基金的好处:

1/ 让宝宝从小建立起健康理财的观念, 使宝宝以后明白健康理财的重要性;

2/妥善地使用宝宝的红包钱, 可以将宝宝的红包钱存进教育基金里, 能够减轻家庭的压力, 同时能够为宝宝完成未来的升学储蓄金目标;

3/透过教育基金的稳定复利息增长, 能够减轻未来孩子升学费用的压力;

4/ 教育基金越早准备, 利息滚存的时间越长, 未来得到的回报越多;

第二、近年, 内地居民来港建立健康保障和分红保单的趋势

在2009-2016年间, 内地居民赴港投保新造保费收入增长近23.8倍; 每年平均增长近50%。由于可见, 内地居民对境外安全资产配置的需求日益增加。近年随着国家经济发展迅速, 家庭收入的提高, 中高资产值人士对境外资产配置有明确的追求, 希望透过香港保障理财平台, 满足其对家庭保障和理财的需求。

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第三、为何要选择香港保险公司建立宝宝的教育基金?

1/ 香港保险公司更具实力。香港保险业已有200多年的历史, 有200多家的来自全球各地的跨国保险公司, 保险公司林立, 竞争激烈, 若想提高香港市场占有率, 必须设计更具吸引力的产品。

2/ 透明度高。香港保监处于2017年1月1日施行「指引十六」（GN16 – Guidance Note on Underwriting Long Term Insurance Busines），强制要求保险公司在自己的主页上公布过往五年分红保单的红利实现率及过往派息记录，同时需要说明分红的计算方法。

3/ 美元保单。 香港保单一般以美元/港元结算, 但更多客户倾向选择美元保单。 美元保单能够进行环球投资,相对其他货币结算的保单, 保险公司的投资渠道及选择更多, 回报会更加稳定。对内地客户而言, 配置不超过总资产50%的外币资产, 能够有效平衡个人总资产的价值。

4/回报高。 一般香港的分红保单的回报均在5-6%, 最高的可达到10%。

5/保单提取更加灵活。 客户可根据个人的需要, 随时提取保单中的户口价值, 若没有提取保单的户口价值, 保单能够继续进行复式滚存。

6/个人私稳条例。

7/无任何的税费。

8/香港无外汇管制, 资金能够自由进出。 若客户想提取保单的户口价值, 保险公司会透过支票或电汇的形式发放。 支票, 能够存入客户的香港银行个人户口。若客户没有香港银行个人户口, 可与保险公司沟通,让保险公司将资金「电汇」至客户国内银行的个人户口。

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第四、为何选择英国保诚的教育基金计划?

1/英式分红保单。 香港保险公司的分红保单主要分为两类, 分别是「美式分红保单」和「英式分红保单」。 「美式分红保单」是以保费分红、现金分红、保额保持不变的形式派发红利, 类似买某只股票, 该股票派发现金给客户, 客户可以选择提取或继续放于户口内赚取利息, 但利息是以定期存款的利息计算, 因此回报比较低;「英式分红保单」是以保额分红、增加保额、保额复利分红、外加终了红利的形式派发红利, 类似某只股票, 该股票派发股权给客户, 客户的股份份额增大, 赚取的回报会更加多。 香港保险公司的教育基金逐渐推出越来越多的「英式分红计划」, 例如: 香港友邦的「充裕未来」等等。

2/唯一一家能够提供近20年的「英式分红保单」实现率。 英国保诚成立已有100多年的历史, 一直以来的保单均是「英式分红保单」, 投资团队对「英式分红保单」的投资更具经验, 因此能够提供如此长久的保单实现率给客户参考。 香港友邦的「充裕未来」是其首个「英式分红」的产品, 目前还没有任何实现率参考数据给客户参考。「美式分红保单」实现率一般都能够达到100%,极少机会派超出预期; 「英式分红保单」的实现率比较浮动, 有机会派超出预期。

3/分红实现率高。 所有「英式分红保单」的总现金价值实现率平均能达到90-118%, 由于是公司内部资料, 若有客户想了解, 可私下联络我。

4/偿付比率高。 截止2017年12月31日, 英国保诚的偿付比率为501%。 香港友邦约为400%。 一般保险公司的比率在200-300%, 中国平安和中国人寿约为230%。

最后, 给各位宝爸宝妈们分享英国保诚皇牌储蓄计划「特级隽陞」,最多家长选择此计划作为宝宝们的教育基金, 回报高且稳定和分红实现率高(已有实际数据可参考)。 以下例子仅供参考, 可因客户朋友们的个别情况灵活调整, 每年最低储蓄额为2000美元, 若储蓄额不足2000美元, 可以选择其他储蓄计划作为宝宝的教育基金。

例子: 小孩0岁 每年储蓄一万美元, 存五年

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