文|秋思说财
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《好好赚钱》——通向自由人生的极简理财课
作者：简七
1.原书字数20万字。
2.ISBN：9787508685014。
3.出版社：中信出版集团。
推荐理由：真正的安定，是用于对金钱的把控力。
作者简七，简七理财创始人，CEO。注册税务师，曾就职于四大会计师事务所与知名500强企业。十点读书、网易云包括明星讲师，蚂蚁聚宝特聘独家“有财教练”。有爱的小白理财社区搭建者，致力于实现全民金融启蒙。
自己也开始了《秋思说财》公众号，写理财文章也20多万字，但文章还不够成体系，借着这次拆书读书，认真阅读《好好赚钱》一书，给自己的理财知识进行一次升级换代。对自己的文章进行归纳整理，形成互联网投资理财系统知识，能够分享给更多的人学习，来提升自己的职业理财能力。
当今社会，焦虑的情绪越来越蔓延，中年危机的事件时有发生。在焦虑的背后，实际上是人们没有安定感，这其中最大的因素是对金钱的焦虑。因此，好好赚钱成为人们渴望的事情。
在这种情况下我们急需一本经得起时间考验，好用的理财工具书。对于理财小白来说， 还需要是内容生动有趣、简单易懂的理财入门书。《好好赚钱》就是符合这样要求的书，打开这本书的你，都会有所收获。
本书尤其适合在有理财需求，初入职场的理财小白和需要建立起一塔适合自己的理财思维逻辑系统的人们。
今天来阅读第7章《低风险的理财也有讲究》，第154页到第176页。第8章《如何选择理财产品》，第177页到第214页。
很多人听到投资理财，都觉得离自己很远。实际上，理财也有一个循序渐进的过程。有的人从买银行理财产品开始自己的理财生活。也有从抢国债开始自己的理财生涯。总之只要开始，你就会不断学习，慢慢形成自己的投资理财体系。
在《好好赚钱》第7章和第8章中，作者介绍了比较多的低风险投资产品，比如银行理财产品、国债、证券公司发行的理财产品、保险公司发行的投资品等，可以根据自己的需要选择了解并投资。
一、低风险的理财也有讲究
1.投资从低风险开始。
大多数人的投资是从银行理财或者互联网理财余额宝开始的，我认为这也是合理开始进行投资的好的开端。投资一开始就考虑低风险，可以保证本金不受损失，并且有时间开始慢慢学习，逐步进入中高风险的投资中。
低风险投资产品主要有货币基金、银行存款和国债等产品。
货币基金大家都很熟悉了，一般在整个资金投资中，有10%左右的应急资金需要配置到低风险的货币基金投资中，首推互联网理财方式，如余额宝、理财通、微众银行、网商银行等，方便而又灵活。
银行存款，虽然收益率不高，但是还是很多低风险保守投资者的首选，安全性高。我身边就有不少朋友对于投资理财及其谨慎，风险承受能力非常低，就可以推荐银行存款和国债产品。
银行存款选择这里有两个技巧。
第一，比较不同银行的存款利率浮动水平，选准利率上浮水平更好的银行。
第二，20万以上，可以考虑购买大额存单。
虽然利率不高，比较适合退休的老人，当做积蓄存起来，没有本金损失的风险，定期有利息，可以用来改善退休后的生活，也是一种不错的选择。
国债，一般人认为只有老年人才会买国债，但是在2016年，银行卖的国债都是一开售就被抢购一空，也有一大批年轻人购买。当时在理财社区，就有人相约一起去抢购国债。
买国债第一选择是因为安全，第二可以当做强制储蓄，作为进行超低风险的资产配置选择。
在某理财社区，就有购买国债的达人，坚持每一年买购债，长达5年，收益率远远超过了那些在牛市买基金投资者的收益水平，因为买基金的投资者现在还亏损呢。所以长期坚持低风险投资，也好过跟风买股票买基金一直亏损的投资者。
2、说说我的低风险投资
我的低风险理财很简单就是货币基金。作为家庭备用金，最早使用余额宝，在微众银行出现后，由于利率高于余额宝，提现实时到账，从2015年8月，开始使用微众银行，一直使用它的国金基金众赢货币，来代替银行卡的活期存款。
（1）成立时间。
微众银行是由腾讯公司及百业源、立业集团等知名民营企业发起设立，总部位于深圳，2014年12月经监管机构批准开业，是国内首家民营银行和互联网银行。
（2）提现速度。
都是实时到账，这也是一直使用这个银行的最大原因。银行卡基本上就有几十元的余额。活期货币基金完全可以替代银行卡的实时使用资金。一般留出日常使用和还信用卡的资金，大约2万元左右。
（3）转入和转出的便捷性。
微众银行可以不通过微众卡，直接从银行卡转入到活期存款，转入0.01元起，每天限10笔。银行卡转入活期限额最近做了较大变动，额度降低很多。如农业银行每日限额只有2000元，建设银行每日限额10000元。
可以采用其他方式转入，比如使用手机银行转入微众银行微众卡，然后再转入活期，不受额度限制。
工作日3点之前转入，第二天计算利息。
可以实时转出到银行卡，每天限10笔，每日限额300万元，取出当天不计利息。
微众银行的好处是功能单一，就是理财产品，没有其他广告的干扰。它的活期存款利率一般高于余额宝，而且提现速度快。同时还可以购买其他短期和定期的理财产品，还有微众金可以买卖黄金。
二、银行、券商、保险公司三类理财产品大比拼
随着我国金融行业的不断发展，以银行、证券公司和保险公司为代表的金融机构都在发行各种不同类型的产品花样繁多。
1、银行理财产品
经常可能会有人问，银行理财产品安全吗？实际上买银行理财产品最关键要看风险等级。
在这5级风险水平中，R1和R2等级的理财产品风险非常低，基本能过达到产品标注的预期收益率。其他等级就需要仔细阅读产品说明书，进一步来判断风险情况。
当然低风险的产品，收益率也低，一般年化收益率在3%-5%，不知是否能够满足你的投资需求。
2、证券公司发行的理财产品
实际上券商也有理财产品，比如炒股的闲置资金，就可以购买券商的活期理财产品。
这是华泰证券的理财产品，其中紫金货币增强A就是炒股闲置资金理财产品，最低需要5万元起。
上图是券商理财的产品种类，起购金额比较高，一般普通投资者涉及到的不多。有需要可以进一步了解并确定是否投资。
3、保险公司发行的投资产品
随着保险业的快速发展，保险公司有利越来越多的资金，投资的范围也越来越广。但是买保险，保障功能和投资功能不能混为一谈。如果只是保障功能，就买消费性的保险，如果想既有保障功能又有投资功能，可以购买带有投资属性的保险。
有投资属性的保险产品记账在寿险，有分红险、万能险和投连险三类。
分红险是指保险公司假设它的经营是有盈余的，然后按照一个不低于70%的标准，将盈余分配各被保险人的人寿保险。
过去保险公司的分红险口碑并不好，主要原因是大部分的分红险收益率很低，一般不到4%，甚至还有不到2%的收益情况。
不够近几年来，分红险收益率逐步提高，有的能够达到4%、5%甚至更好的收益率。但是总体收益率还是不高，分红险最主要是保障功能，导致产品理财功能较弱。整体而言，它的投资性价比不高，如果你是一个懒人，把它作为强制储蓄的途径，可以考虑购买。
万能险是指可以任意支付保险费，以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。
万能险由于它的灵活性，玩法多种多样，在货币基金之后，曾经本打造出“网红”产品。2013年-2014年互联网上甚至出现过收益率7%左右、期限几个月的万能险产品。我就在2017年再淘宝上买过几款万能险产品，三个月收益率在6% ，非常不错。
目前国家保监会设置了分红险的预订收益率不高于3.5%的年复利，现在看到的万能险的最低保障收益率都在3.5%以下。
3、投连险
投连险是一种融保险与投资功能于一身的新险种。设有保证收益账户、发展账户和基金账户等。每个账户因投资组合不同，收益率不同，投资风险也不同。
投连险的投资范围很广泛，从低风险的货币型产品，到高风险的权益类产品、房地产金融投资都可以参与。
投连险不保本。投资前需要好好分析。
银行、券商、保险公司，到底谁家的理财产品更值得买，这需要基于投资者的需求。首先一点就是要剔除不适合你的产品，比如风险过高、门槛过高的产品。买任何一种产品需要好好了解产品特性和风险，每一种超各有优劣，从自身需求出发，考虑是否购买，适合自己的产品最重要。
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