新版《重疾险新定义》终于要尘埃落定了。蚂蚁集团暂缓上市和美国大统领选举和我们的距离还有点远，重疾险定义变更就和每个家庭都息息相关了。
上一版重疾险定义还是2007年定稿的，原版重疾险定义规定的25种重大疾病，覆盖了普通人常见的95%的重疾。只要是重疾险，都必定包含这25种重疾，因此不同保险公司的重疾险保障范围上高度一致。
所有的重疾险保障的95%的疾病都是一样的，玩再多的花样，区别就是5%。因为定义明确，所以买重疾险是最容易买的，只需要看保额，保费，保障期限三个就好。
而重疾险疾病定义修改，未来所有的重疾险保障范围也会改变，对保险业是13年以来的大事。
新旧版重疾险有什么区别？
第一，重疾理赔率将降低
轻度甲状腺癌改为轻症，新重疾险的理赔率将会下降。甲状腺癌是高发癌症之一，恶性肿瘤占所有重疾险理赔的60%
而在恶性肿瘤中，男性甲状腺癌占17%（仅略低于肺癌18%），女性甲状腺癌占29%。
虽然还增加了3个高发重疾严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。但目前一线重疾险都是包含这三个重疾险。
所以轻度甲状腺癌降为轻症，将会极大的降低重疾险理赔概率
第二，轻症理赔上限下降
新增的三个轻症（轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症）的赔付比例不能超过保额的30%。
轻症的保障也有所下降。
所以整体而言，未来新的重疾险不管重症还是轻症的保障都是下降的
未来重疾险保费会下降吗？
保费定价，依据的是各种重大疾病发生概率的表。里面包括了不同性别、不同年龄段的重大疾病经验发生率。
这次改革，把甲状腺癌列为了轻症，最高赔30%保额。这样一来，保障下降，重疾险保费大概率会便宜一点。但对于降价的幅度，也不要有过高的预期。
主要原因是经过多年价格战，现在的一线重疾险，已经是比较激进的 “地板价”了。而重疾新定义出来，一步到位直接杀到底价的概率很小。
重疾险现在买还是等等买？
首先要说的是，即使未来新的重疾险定义发布，也不会影响目前的重疾险产品。在旧定义重疾险下架之前，还是可以购买的。还没买重疾险的，到底是要抓紧时间上车，还是等新定义彻底落地之后，去买新版的产品呢？
我这里提几点建议：
1. 如果希望追求高保障的，购买现有重疾险更好。因为重疾新规增加的重疾现有的一线重疾险都包含了，但是甲状腺癌降为轻症，已经轻症赔付比例下降却是实打实降低保障。所以如果想要保障最大化的就现在买。
2. 希望低保费，可以等一等。虽然预计新版重疾险保费下降幅度不会大，但是目前新版重疾险还没出，真实的降价幅度还不知道。未来几个月时间，在旧版重疾险下架之前，新版旧版重疾险会同时存在，可以等看看。
3. 有心脑血管家族病史的，可以考虑等新版重疾险。新定义下冠状动脉搭桥术，不再要求做 “开胸手术”，将“开胸”替换成临床更常见的“切开心包”。如果是做微创不开胸手术，原来只能按照轻症理赔，新定义后可以按照重症理赔。
4. 还有一个选择是新版旧版都买。旧版保障更全，新版也许会便宜，如果纠结后无法下定决心，也可以先部分预算买一份旧版重疾险，等新版出来之后剩下的钱再买新版。
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