为什么要早早地就开始攒养老金？

想必大家都听过“通货膨胀”这个词，简单来说就是基础物价会越来越高，而货币会变的越来越不值钱。请大家回忆下十年前的猪肉价格和今天的猪肉价格就会发现它涨了一大截。当然大家的工资也在涨，但有多少打工人的工资是能够涨得过通货膨胀的呢？近十年我国的通货膨胀率大概在百分之七左右，也就是说今年的100万到明年就只有93万了，大家可以算一算看自己工资的涨幅超过通货膨胀没有。

所以如果我们不早做打算，给自己攒一笔可观的养老金，等到退休的时候就会发现咱们领的那点儿退休金可能根本就不值几个钱了。因此我们需要从30岁左右开始，选择一种稳健且其收益回报率能跑赢通货膨胀的理财方式来积攒我们的养老金，这样才能让咱们的养老生活不捉襟见肘，能够活得随心所欲一些。

养老需要多少钱？

关于养老，美国麻省理工学院学者WilliamBengen专门做了研究，通过研究提出 了“4%法则”如果想退休（或者不上班）之后，生活不打折，需要存够每年开支的25倍存款（4%的倒数）并且按照通货膨胀率调整，将养老资产的50%配置股票资产，这样的话每年提取4%，作为生活开支，可以提取到老，在美国的历史成功率接近100%。举例来说，比如我当前一个月的开支为2万元，那么退休时需要12个月2万25倍=600万。
所以我们就需要通过靠谱的投资来跑赢通货膨胀，攒够自己的那一个600万养老金。

为什么要选择基金定投？

首先可以排除的就是存银行了，无论是活期还是定期收益都太低了，银行的那些理财产品年化收益率大都也只有百分之五、六，还是跑不赢通货膨胀。支付宝有个养老金产品，如下截图所示：

支付宝养老金只有年化9%的收益
看起来有百分之九的年化收益，好像还不错的样子，但实际是它是分成了退休前6%、退休后3%的收益，并且不保障一定能达到这个收益率，所以我也不推荐大家通过这个产品来攒养老金。另外一种方式适合家庭条件好的，有空闲房产的，即以房养老。这种方式主要的问题就是房价是否稳定，房价稳定的情况下通过出租能够带来稳定且可观的收益，但是一旦房价下降就会影响收益，甚至受当地经济影响出现租不出去的最糟糕的情况。所以也不能完全依赖以房养老，毕竟鸡蛋不能全放在一个篮子里。
接下来就是笔者较为推荐的基金定投攒养老金了，我们先用复利公式计算一下，看每个月需要投入多少钱，年利率多少的情况下，要坚持多少年能攒够咱们的养老金。
基金定投复利计算结果
从上面截图的结果来看，如果咱们能挑选年利率稳定在10%的基金产品，每个月坚持投资3000元，就能在30年后，也就是60岁左右攒够600万元。而实际这30年投入的资金成本是：3000元1230=108万元，可以看到实际投入的资金并不多，这就是基金定投、复利投资的好处。与之前几种方式相比，基金定投明显更加的方便简单，一部手机即可操作，投资门槛低而且在长时间坚持下投资回报还相当可观。并且其特性决定我们不用像投资股票那样长期盯盘，基金定投是长期投资，分批买入平摊了成本，分散了成本，所以其风险相较于一次性买入低得多，也比较适合风险承受能力较低的投资者（比如我这样的）。

那么我来总结下，通过基金定投的方式，挑选合适的基金，比如：专门的养老基金、风险较低的指数基金等，然后每个月根据自己的情况投入适量的资金，以年为单位坚持进行投资，最终就能够在退休前为咱们自己的老年生活积攒足够的养老金。祝愿大家都能够在不断地学习与了解后，通过最适合自己的方式，完成养老金的积攒。最后还是提醒下大家：市场有风险，投资需谨慎；基金定投16字谨记：低估定投，高估卖出，逢高止盈，逢低进入。感谢您的阅读！