6.买了年金保险，钱就变成死钱拿不出来了吗？

6.买了年金保险，钱就变成死钱拿不出来了吗？

客户们特别关心，钱进到年金保险里拿不出去，其实他应该要思考的一个问题就是，我为什么要做这个年金保险？做年金保险的钱未来到底是用来干什么？用来做年金保险的钱，在我现在家庭的财务安排规划当中，角色到底是什么？它是不是一笔闲置的资金？问这个问题的人，大多是家里的财富不是很多，一笔钱要当很多种用途来花，经常讲的一分钱掰两半花，既想要干这个，又想要做那个，总是要在多选过程中去纠结。

年金保险就是专款专用。钱既然要投年金保险，就应该忘掉它，不应该想着把它拿出，拿出去干什么呢？如果把它拿出，这笔钱将来可能就没有了。比如社保养老，每个月我们交的钱还很多，占工资的20%，社保养老能不能拿出来呢？肯定是拿不出的，一分钱都拿不出来，只有在法定退休年龄到了，才按月领取，这就是专款专用的作用。才能保证未来老年的时候每个月都有钱花，如果之前能够拿出来，那想想到老年退休的时候，哪里还会有钱？80%的人的账户可能都是空的。因为，大家现在要解决的问题，远远比未来要解决的问题更紧迫，大家说是不是？

一些高端客户给成年子女做理财安排，都想把财产提前用保险方式留给孩子。这样的案例很多，咨询的客户也不少但真正能承保的很少，大概只有10%～20%的成功,80%~90%的以失败告终，为什么？因为他们的子女都拒绝签字，为什么拒绝签字呢？理由很简单，父母可以连续5年，连续10年，每年存十几20万，那不如现在把钱给他，他现在就需要这笔钱，因为他现在要买车买房，有很多的梦想要去实现。未来不用担心，未来是他的事，不用考虑那么远？这就是，成年子女的想法和父母的想法的不同。如果不通过专款专用的方式，把钱确定下来，很难在未来去实现我们的理财目标。

6.买了年金保险，钱就变成死钱拿不出来了吗？

我们想要考虑年金保险，又想要钱中途拿出。你得考虑一下，你到底要不要进行专款专用这种规划和安排?你做的理财目标到底是不是确定要保证实现?一定要扪心自问。我们讲年金保险，它是底线的安排。就是通过年金保险养老，这种方式去存一笔养老金，未来有雷打不动的钱领取，这件事情是不是特别的重要?是不是一定要做这个方面的安排?是不是有比这个更好的方法能够实现?为了安全稳妥的养老计划，这个问题首先要去想，如果没有你就要接受专款专用的概念，因为只有这样我们的世界才能清静，才能够按照功能去划分，才能够相互抵债。

比如说我们的衣柜按照用途，按照功能来进行划分，衣服和衣服放在一起，裤子放在一起，内衣和外衣分开是不是？这样找起来也很方便，你想想如果衣服裤子放在一起乱七八糟，你想找起衣服来是不是很费劲?看一个女人，检验她，就是看她的衣橱。但绝大多数的女人不是这样，临出门找也找不到，财务的安排也同样如此，理财理财就是一个理。理，首先就要清晰打理，所以说年金保险实际上就是我们的钱，按照用途进行打理的一种方法，相当于一个抽屉，把这笔钱放在年金保险里，目的是，这个抽屉里的钱不动，在未来养老的时候能够用的到。灵活支取的，就起不到这个作用，所以这是就是专业隔离，专款专用的概念。

6.买了年金保险，钱就变成死钱拿不出来了吗？

另一个，就是对人性的考验，强制储蓄。既然这件事情是被迫无奈，开始了就要继续坚持，人最难的就是做到自律。所有成功的人和平庸的人，本质的区别在于自我管理，自我控制，从心理来讲叫延迟满足。越是平庸的人越想要马上有结果，他无法延迟满足，他现在就要满足。越成功的人越有大事业的人，越是伟人就越能忍辱负重，甚至是卧薪尝胆，他能够看到未来。强制储蓄同样如此，年金保险看上去是很难熬的过程，因为在领取之前要不断的往里投钱，看不到结果，这个是延迟满足。现在做的事情，都是为了未来做安排和准备，人心如果做不到这点，就必须要通过制度来进行约束。

年金保险就是强制储蓄，帮你做安排，中途不要取出来，取出来就会有损失，有损失你就不愿意取钱就留下来了，这就是强制储蓄。其他理财工具想要有这个功能还没有呢!有的是短期，顶多一年，但是过了一年之后呢?年金保险是终身的概念，强制储蓄是对自己的安排也有所认知。我们常讲，小白领或者一些收入不很高的人，依然要买理财保险，它的目的不是为了保值增值，它的目的就是要通过年金理财保险的拥有，投入这样的过程，养成自己正确的良好习惯，管制自己，实现延迟满足。这点非常的重要。

6.买了年金保险，钱就变成死钱拿不出来了吗？

我们不能把所有的钱全部花在当下。人生也是一样，既然要做年金保险就一定要认可，这对我们是个约束，是对我们人生考验，同样也是一件非常受益的事情。它可以让我们的人性得到打磨，让自己更加成熟，能够面对未来更远大的目标，而舍弃眼前的一些享受。但并不是说买了年金保险，生活就过的苦哈哈，不活在当下了。买保险的钱永远是小钱，不会影响现在的生活品质，我们总要把现在过好，未来还要过的更好才对，所以从在这意义上，年金保险它也是一种传送带，把你现在的钱安安稳稳的传送到未来十几年，20年30年，40年50年以后去使用。所以你现在把它取出来干嘛呢？对吗？到未来真正返还时，你才能享受到在你年轻的时候为你年老时做的准备和安排，是多么美妙和英明的一件事情。

很多客户也会说，讲来讲去，还是不要把钱拿出去。这个钱是他的钱，他临时特别着急要用钱怎么办?也不用担心，如果你确实管不住自己，你又能够承受你要承担的一份损失，那你可以把钱拿出去，因为年金保险是一种资产，资产就会有融资的功能。正常的融资功能，在保险领域里叫保单贷款。

6.买了年金保险，钱就变成死钱拿不出来了吗？

保单贷款或者是中途退保，返还现金价值，这两者的区别：如果通过保单贷款的方式，就是向保险公司贷款，付利息。一边贷款周转使用，一边这笔资金还在增值，就是这个概念。相当于房子抵押贷款的概念，融到一笔钱，通过银行里给你贷款，房子增值还是增值，出租还是出租，一样可以享受到这样的利益。如果退保就相当于把房子卖了，一次性拿到一笔钱，那就丧失了这个房子未来给你带来的收益，再也收不到租金，房价涨得再高，跟你都没有关系，一次了结。这两者的区别，无论是哪种都会有钱周转，年金保险，不会让我们两手空空，即使中途反悔或者我们不想再继续下去，都会有钱退出。

年金保险的差异主要在相同的年份，如果停止贷款，能拿出多少钱来？就是不同产品不同的额度，有的产品交完钱，退保，拿回的就可以达到本金，有的需要十几20年，或需要更长的时间。所以产品不同，类型不同，我们选择的空间也会不一样。

6.买了年金保险，钱就变成死钱拿不出来了吗？

总结：当你想把年金保险中途取出，你首先要重新检讨，这笔钱到底是不是你的闲置资金？你做这笔钱这笔安排的到底是为了什么？是不是需要专款专用强制储蓄来保证未来理财目标一定实现？重新反思出发点，反思初衷到底是什么？

其次：万不得已，如果需要拿钱出去，可以通过保单贷款的方式，通过退保的方式拿出一部，我说的拿出一部分，绝对不是本金。特别在交费期间，如果想退出就要承受一定的损失，放弃一些权利，拿我们相应的钱。相当于把房子抵押贷款。这个抵押贷款永远贷不到房子市价的总额一个道理，一定会有折损。保单贷款的手续和流程非常的简单，通常上午贷下午到账，也不需要特别审核，它是一个快速融通资金的一种方法。

6.买了年金保险，钱就变成死钱拿不出来了吗？

下期预告：年金保险是长期一辈子，靠谱安全吗？