考虑到行业特殊性，国家在保险行业发展初期，从法律法规和行业规则上，就为确保保险公司的持久经营做好了底层设计。那么，具体是哪些防火墙，哪些机制在为消费者的保单保驾护航呢？

1 保险法

《中华人民共和国保险法》第89条明确规定，经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并或依法撤销外，不得解散。

公司里面，没有任何一家公司可以在法律层面说不得解散，只有保险公司是这么写的。可见保险公司是在法律和制度层面保障了安全性的公司。

2 银保监的严格监管

所有大陆开展保险业务的保险公司，不论是中资、外资还是合资，都是受中国银保监会的严格监管。以前叫保监会，现在是银监会和保监会合并了，叫银保监会。

中国的保监会的监管是世界上最严的，体现在两个方面，第一预定利率比较低，虽然提高到3.5%，但比起发达国家来说还是比较低，当然预定利率低，也意味着安全。第二投资渠道比较窄，特别是如果跟欧美国家甚至香港做比较的话。大陆的保险公司，只能投资一些大银行协议存款、基础设施建设、国债等等这些。对于权益类的投资，比如股票基金、房地产，控制在20%左右，所以它的投资渠道窄，当然也意味着安全。

3 保险保障基金

保险公司每年保费的一定比例，都要放在保险保障基金里面。管理保险保障基金的，是银保监会、财政部和央行联合成立的一个部门。保险保障基金现在已经有上千亿的规模，这个钱都是不能动的，放在账户只能做银行存款和国债，就是为了防止看哪家公司出现资金链的问题给它注资用。

比如说从建国以来到现在，其实出过事情的保险公司有4家，最早是2005年的时候新华保险资金链断裂，那么保险保障基金注资托管，托管了两年之后还成功上市，保险保障基金还大赚了一笔。后来中华联合生命人寿，到去前年的安邦保险，也都是保险保障基金注资，托管平稳度过。

所以整个过程会发现，保险客户的合同不受任何影响的，客户的权益也不受任何影响，所以保险的安全性是毋庸置疑的。

4 再保险

您可能在A公司买了一个保险，有可能A公司在B公司又给它上一个保险，这叫再保险。中国有再保集团，中再集团。世界上有比如说最大的再保集团，叫慕尼黑再保，简称慕再，在法国有法再，瑞士的，瑞再等等。保险公司大额的一些保单，都可能要做分保，都是要再保出来承保，那么这就是保险公司的安全机制。

您可能会问如果保险公司真的经营不善怎么办呢？

三种办法，第一更换股东。第二，保险保障基金注资，比如说新华保险，安邦都是保险保障基金给注资托管提供服务，那么保险保障基金就是用来保障保险公司的一个资金链安全的问题。第三就是如果这两条都不行，那么最后国务院会指定一家保险公司，那么把它全盘收购。

结束语

中国大陆近百家寿险公司，都接受同样的监管，同样受《保险法》的保护。所以，任何一家保险公司的安全性，都不用担心。

那么最后，保险合同怎么赔呢？看条款。唯一保障您的，就是您手中的合同条款。所以说，如果您在A公司买了一份保险，即使20年以后这家公司都不在了，都有人赔你钱，因为你的人寿保险合同是刚性的，国家的法律和制度层面，都保障了您的权益，您的保险合同是绝对安全的。

您说，是不是这么一回事呢？

---