2011/4/10（刊登在网路財經專欄财子学堂－第一篇）
最近的一个晚上，我看到某家银行的广告，又是一支让人感动到眼框湿湿的故事。一群个个７、８０岁的老人，在老友与老伴相继过世离开的当下，决定了在还能走的动的时候，再做一次年轻和朋友们的约定～骑车环岛，重拾年轻时他们会做的事，看完后，尤其是在最后几幕，我很感动，感动的是～他们没有放弃年轻时的信念，他们知道＂人！为什么活着～是为了＂梦＂，单纯的敢去追求理想与不顾一切往前的动力。
投资理财前，请先问自己~你了解自己吗?（我是谁？）
之前在银行上班时，每个想要投资的客户都要做风险属性表，行话叫做＂ＫＹＣ＂也就是认识你的客户，但，真的做完问券就真的认识客户了吗？
我认为，连客户自己也不了解自己的投资行为与风险，还记得有一位穿着蓝白拖的阿伯走进我的ＶＩＰ室做问卷时，填写完成的问券其风险属性为＂保守型＂，然后，我请教他：阿伯，您有什么投资的经验吗？呀，平常您都做什么消遣呢？阿伯回答我，他有跟会啦，有玩股票，现在在跟女儿学玩期货，我问他：那您为什么在问卷的回答结果是那么保守，这样不准啦！ 阿伯回答：我没办法接受赔钱啦。我追问：玩股票有没有受伤过呢？阿伯答：刚开始玩，我买的股票都赚钱喔….听完之后,我深深的为阿伯担心了起来。
如果你不够了解自己投资性格与承受风险的能力及风险在那里，我想把钱存在银行这个选项也不错，起码你的钱不会不见。
第二步再问～我的目标为何?（我要去那里？）
小明听身边的亲朋好友及电视上大家都在说：你不理财，财不理你，所以心中有种＂不安全感＂，觉得别人有在做，自己也可以，加上台湾房市成交价热络，单价屡创新高，小明将自己出社会五、六年所存的老婆本在新北市林口贷款八成投资买进一间小套房，而且同时开始买进电子股及定期定额扣款台股基金，梦想着财富就此来临….。
不料！没投资多久，市场就遇到日本地震后引起的金融震荡，小明心想着已投入的台股已下跌近1,000点，打开电视即看到日本地震及幅射外泄等负面新闻，连同事阿强都接到营业员的融资断头通知，慌张的他不知所措的将台股全数卖出，提醒自己不要再碰股票，但小明的理财事件还不只于此，年初投资的小套房，在＂奢侈税＂通过后，已跌价近二成，小明心里吶喊，＂我的运气怎么那么差＂，而近期台股也从大跌中回神，但小明手中已将股票全数在低档杀出了。
投资及理财所做的行为是反射了你人生某些部份的缩影，没有目标，一切付出都可能因为外来的＂意外＂而全部改向，走到不知明的境界里，容易迷失自我，而有了目标，知道自己要去那里，才不会人云亦云！
第三步：策略＋行动力（怎么去？）
所以了解自己未来想要什么（目标），现在及未来有什么，二者的差距怎么达到。但如同广告中的那群老人而言，空有理想而不去实践，也只是纸上谈兵，永远都不会实现，要勇于＂付诸行动＂。
目标是我们要到达的目的地，了解自己及认知风险就像是建构完整的地图，而行动力就像是ＧＰＳ导航机，每个地方都是累积我们到下个地点的经验，动力带领我们到达每一个阶段该到的地方，没有这一步，就没有下一步，当面临各种意外来临时，请停下脚步，问问自己～有没有忘记＂初衷＂。
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