作者:笑破地皮
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我来从实践层面解释一下，河南村镇银行的虚假
系统的实现难度，纯技术层面的解释，我尽量解
释得通俗易懂。
首先，储户要从他自己的大行账户，转一笔钱，
到他新开的村镇银行账户。他的转账指令是发给
大行的，比如是从工商银行郑州分行转到上蔡惠
民村镇银行，他的转账指令是发给工行的。工行
接到这个指令，进行转账动作，它首先就要在央
行系统里核实收款账户的真实性!收款账户必须真实存在，且在央行系统内可查，可结算，无瑕
疵，工行才能执行转账动作，把钱转过去。无法
理解这一点的同学，想想有时候你转账的时候，
把对方的名字写错了一个字或者账号打错一个数
字，就转不了账，就能理解了。大行不可能向一个虚构的账户成功转账!绝无可能!
那么，在大行完成转账之后，事情并没有结束
因为成功转账只是金融监管的第一步，接下来工
行郑州分行这边会出当日账本，记录自己从什么
账户转出了一笔钱，转去了哪里，并相应调减自己的总存款规模和资产规模。而在接受行上蔡惠
民村镇银行这边，同样要在当日账本里计入自己
从哪里收入了一笔钱，存进了那个账户，并相应
调增自己的总存款规模和资产规模。
也就是说，按现在四百亿的涉案存款余额来说，四家涉案村镇银行，平均每家一百亿，这些钱都
是从大行转账过来的。所以这四家村镇银行必须
在自己的账目上，明确记录自己的存款规模达到
了一百亿，并每日上报央行一次，这才符合央行的严格规定。
上面这套流程是绝对绕不过去的。绝对绝对绕不过去!
四家村镇银行吸纳的每一笔转账都必须使用真实
账户并上报央行，你不报，转出行那边也会报
你这边没有对应报表的话，第二天央行的督察就上门了!
OK，因此，这四家村镇银行，按照规则的话，每
家必须上报存款一百亿。注意，这里的规则真的
规避不过去，没有任何办法规避。在那样的小县
城，总存款资金规模不到三百亿的小县城，一家存款规模一百亿的村镇银行意味着什么??意味着这就是当地的第一大银行!并且一定会在当地的宏观经济统计数据里体现出来!由于吸纳了数以百亿计的外地存款，当地的存款规模会畸形的高，远远超出当地的经济实力。
然而并没有。这些村镇银行的公开的存款规模都
不大，三家10-20亿，一家不到30亿。这四个小
地方公报的存款规模也正常，没有什么畸形之处。
所以，问题来了:这到底是怎么做到的?大行向
这四家小村行转账四百亿，是怎么绕过绝对不可
能绕过去的央行监管体系的?数以十万计的分布在全国各地的储户，向自己的大行账户下指令，转账到自己的小村行账户，这个指令在
全国各地的无数大行的分行，到底是怎么执行的?为啥四百亿不翼而飞，没有进入报表体系之中???
我对此真的是百思不得其解。
更不要说，在此过程中，无数客户还能从他们的
小村行账号里，向自己的大行账号转账，并目能
成功实现转账。你们必须记住，这是一次相反的监管过程，大行那边要记录整个转账过程，小村
行的转出账号也必须是真实的，你使用一个虚构
账号向大行转账，大行是不会收的。整个过程也
必须形成两套账，相互严格对应并上报央行。
虚假系统可以做到这些????
我所有的金融常识都碎了一地了
假设，我是说假设啊，这套功能如此强大的虚假系统，它最合适就是拿来洗钱，而不是侵占储户
的存款。洗钱的成本，现在少说也是百分之四十。这套系统不光不要钱，还承诺给4%的利息
这都没法说了这个。
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