今年六月底，银联与华为公司合作，推出了基于NFC（近场通讯）标签的“碰一碰”支付：用户只需将华为手机屏幕点亮并靠近特制的带有商户信息的NFC标签，便可触发手机端的华为Pay支付界面，然后输入付款金额，校验密码（或指纹、人脸校验），即可完成支付。据银联称，“碰一碰”支付利用华为自主研发的inSE金融级安全芯片保证了交易安全，利用NFC芯片实现了快捷支付。
“碰一碰”支付被视为NFC支付向扫码支付发起的又一次阵地争夺战。建行首席经济学家黄志凌曾经在《支付革命是互联网金融的市场基础和发展方向》演讲中表示，“未来以移动支付为代表的移动金融可能是互联网金融竞争的主战场”。这个四年前的论断得到了市场的验证，近几年来，围绕着移动支付相关的技术标准、业务场景、支付方式等领域，各家公司展开了激烈的竞争。目前看，凭借和社交或购物等高频场景的绑定，微信支付和支付宝二分天下，占领了超过90%的移动支付市场；在支付方式的竞争上，扫码支付凭借成本和推广力度、还有摄像头普及度方面的优势暂时领先了NFC支付。
但近年来随着手机硬件的升级以及物联网设备的普及，越来越多的手机配置了NFC芯片。内置NFC芯片的手机可以模拟门禁卡、校园卡、公交卡、银行卡等各种卡片，极大地提高了日常生活的便利性。NFC方式的“碰一碰”支付有没有可能凭借这股势头逆袭扫码方式的“扫一扫”支付呢？
“扫一扫”有两种支付方式，一种是付款方手机端扫收款方收款码；另一种是付款方在手机端展示付款码，由收款方进行扫描。我们一般称为“主动扫码”和“被动扫码”。
对于用户来说，主动扫码时需要打开手机，启动扫码软件，扫描收款码，输入付款金额，通过秘钥验证完成支付。被动扫码时需要打开手机，启动扫码软件，接受对方扫码，输入秘钥完成支付。
从交易处理方式的角度看，主动扫码时交易由付款方手机端发起，付款手机必须在线。被动扫码时交易由收款方发起，付款手机可以离线。
“碰一碰”也有两种支付方式，一种类似于华为“碰一碰”，由付款方手机读取收款方NFC标签中的信息完成支付，可以称为“主动NFC”；另一种类似于Apple Pay，在手机中存储了银行卡的信息，用手机模拟银行卡，交易方式与刷卡类似，可以称为“被动NFC”。
对于用户来说，主动扫描NFC标签支付时，只需要唤醒手机，靠近标签，输入金额，完成秘钥验证就可以完成支付（也可以通过第三方软件进行“碰一碰”支付，但需要打开第三方软件，操作步骤与主动扫码支付一样多，在此不讨论）。被动NFC支付时，只需要唤醒手机，靠近收款方机具，完成秘钥验证并点击确认支付即可。
“扫一扫”和“碰一碰”操作步骤对比
从“扫一扫”和“碰一碰”的支付步骤可以看出，基于NFC的支付要比二维码支付更加快捷，用户操作更少。二者的差别主要在于NFC支付省掉了二维码支付中调出付款页面的两步：打开支付软件，点击扫码（主动扫码）或者显示付款码（被动扫码），在NFC支付中，借助硬件和操作系统级的支持，调出支付页面的两步被简化成了手机靠近NFC芯片或者机具这个动作。通过NFC进入支付入口，不但是对用户体验的提升，更是对支付工具的革命。这个改变将会使支付入口下移到手机厂商，用户可以直接从华为支付、小米支付、苹果支付等硬件厂商自带的，操作系统级的软件进入支付流程，跳过了微信支付、支付宝支付等工具。移动支付将成为一种通道，移动端的资金流动将像信息流动一样便捷。
另外，移动支付入口争夺战争夺的不只是交易资金量，更重要的是用户交易数据以及相关的流量变现价值。由支付交易可以推断出客户的消费水平和消费习惯，再结合住址、职业、年龄等信息进行精准的用户画像，基于用户画像进行有针对性的服务营销，最大化用户对平台的价值。
当然目前扫码支付普及率大大高于NFC支付的原因，并不仅仅是NFC硬件不够普及，还受到标准统一程度、推广力度、用户接受程度等因素的影响。移动支付市场还有很大增长空间，但移动支付方式还处在不断的变革和竞争中。
在支付入口的竞争中，微信和支付宝依靠的是和高频场景的绑定，华为和苹果依靠的是硬件层面支持的更好的用户体验，而无论是场景绑定还是硬件支持，银行都没有优势，但对于银行来说，“碰一碰”可能是比“扫一扫”更加有利的支付方式。毕竟“扫一扫”支付的两大巨头腾讯和阿里，有不少金融业务和银行正面竞争，而“碰一碰”支付的入口控制在硬件厂商手中，还没有听到哪家手机厂商介入金融业务领域的消息。而这正是银行和手机厂商展开合作，各自都做好自己最擅长的事情的好机会。
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