出口商贸易融资工具：出口商业发票融资

出口商贸易融资工具：出口商业发票融资

出口商业发票融资，简称“出口商票融资”，指出口商与进口商在签订贸易合同时采取赊销（O/A）或者承兑交单（D/A）的方式通过汇款方式进行结算，出口商在装运货物之后，将出口商业发票下的应收账款的债权转让给银行，银行在扣除利息和费用之后，将余下款项提前支付给出口商的资金融通业务。业务款项到期后，进口商将货款打到出口商账户后，我行直接借记出口商融资款项。

特色：

汇款项下业务，帮助出口商提前收汇，提前收取货款，提高资金流动效率，为出口商的进一步生产活动提供帮助，并且能够提前收取货款，帮助出口商规避汇率风险。

对银行来说，增加中间业务收入，提高手续费和利息的收入，扩展维护客户，为客户提供良好的服务，保持良好的合作关系。

期限要求：

（1）商业发票付款期限一般不超过150天，具体根据每个银行要求不同

（2）融资期限一般不超过商业发票付款到期日后30天，具体根据每个银行要求不同

要求：

（1）出口商客户在银行具备良好的信用额度

（2）出口商与银行往来业务信用记录良好

注意：

（1）银行办理出口商票融资业务之前，应严格审查商票下应收帐款的债权债务关系，对于进出口贸易合同中的相关禁止转让条款应格外注意，严防收汇风险

（2）对收汇对象（进口税）所处地区的政治、经济、军事、金融和外汇管制等环境应加强控制，对于存在较大收汇风险的地区，应该严格控制业务办理额度

（3）出口商票融资业务办理，应该在出口商业发票上严格注明债权已转让给银行

（4）实时监控收汇对象生产经营情况以及其所处的政治经济环境，对于可能出现较大收汇风险的情况，应及时收回贷出款项。

（5）出口商票融资业务融资的额度不能超过商业发票面值的相应比例的金额，可以低于商业发票面值的相应比例的金额