在迷茫不知所措的时候就去学习吧。
即使你不知道为什么，但一定会有所收获。
最近这两天，跟着理财课的学姐，学到了不少干货，记录在这里希望能有更多人受益吧！
或许有意外收获呢！
现在越来越多的人投资银行理财产品。
估计在许多人的眼里，银行=安全，所以才会买银行理财产品的。
但是！银行产品也是需要我们认真辨别的，可不是说银行比较有保障就可以掉以轻心。买银行理财产品，也有很多陷阱哦！以下这10个坑是大家购买银行理财产品的时候必须知道的。
1、银行理财产品也可能会亏损
这几年银行理财产品的市场可以说很火爆，一是因为收益率比定期存款高很多，二是因为投资者对银行的信任。
估计很多小伙伴也跟以前的我一样对银行理财产品的印象是：低风险、收益率高于定期存款，这种印象总的来说没有错，但也不总是这样。
去年，多家银行爆出的银行理财产品“零收益门”、“负收益门”事件就是最好的警示。
所以要明白：理财产品的稳赚只是传说，有的理财产品到期时，有可能得不到预期收益，有的甚至连本金也不保。
2、买银行理财产品要注意募集期、清算期，这两个会让理财收益被“摊薄”！
通常情况下，银行一般会声称，银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息计算或者不计息。
如果我们买入时间较早，而那个产品的募集期和清算期又比较长，那么我们的实际收益率就会被拉低。例如:
一款预期收益率5.5%，30天期限理财产品，从9月26日开始销售，10月7日才结束募集，募集期12天。10月8日起算利息，30天到期，到期后又有10天的清算期。
值得注意的是，募集期和清算期都是不算收益的，而且你也取不出来钱，也就是说，购买的这款理财产品空档期是22天。这22天的空档期，可不就“摊薄”了购买者的实际理财收益。
3、预期收益不等于实际收益
现在很多银行都开始推出收益率“诱人”的理财产品了，一般他们会在界面上展示，预期收益率可达到15%。
咦，我们乍一看，15%，很高呀！
但是，请注意“预期”两个字，并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率，因为预期的收益率并不等于实际到期的收益。
在此提醒: 选择银行理财产品，不要光盯着收益率，实际上，许多产品由于存在着“猫腻”，我们最终到手的收益，并没有宣传时说的那么多。
4、银行理财产品的评级不见得靠谱
在银行理财产品说明书中，我们经常能看到相关的风险评级。比如XX银行一款产品就在说明书中显示为PR2级(稳健型，黄色级别)。其实都是银行自己给自己评定的，并非是第三方机构评的，意义并不大。
5、购买银行理财产品的时候，风险提示必须看清楚
有心的小伙伴可以看下众多银行发行的理财产品说明书，大家会发现尽管很多说明书长达十几页，但是对于产品的本质风险揭示甚少。
大部分是营销性质的语言，而非客观的深度分析。那些风险揭示太专业，甚至都是各类专业术语，对于我们并没有多大价值，普通人也看不懂。
6、产品的资金投向是我们要关注的
买银行理财产品，我们总要知道这款产品怎么赚钱，怎么收益的吧，理财产品的资金投向直接与产品的风险挂钩的。
如果产品的资金投向是股票、基金这些，这样的理财产品风险偏高，甚至有亏损风险了。
7、看银行理财产品说明书有没有霸王条款，这类产品尽量别碰。
比如，在某些产品说明书中，规定“超过预期年化收益率的最高部分，将作为银行投资管理费用”。
这种霸王条款，还不如自己投资股票，至少保证得到的所有收益都是自己的！
8、看清产品是银行自发还是银行代销
在银行渠道里，大部分银行理财产品都是银行自发的，但也有银行作为代理，代销售其他的理财产品。一般这类银行理财产品的说明书中，明确写着“银行作为投资者的代理人……”
这样的声明，就是银行只承认是代理、委托关系，若出了事，银行不负责的。
所以并不是在银行买的理财产品，银行就会负责任的哦~
9、超高收益一般都是虚的
一般最能吸引大家的就是收益率了，高收益率不管对谁，相信都是很大的诱惑，但是现在的银行理财产品保本、部分保本或非保本的浮动收益型产品比较多，有触发条件等的严格限制，超高收益一般只是银行营销的噱头。
毕竟银行卖理财产品也是需要获取收益的呀，银行也是有各种绩效评估、考核的，他们也可能会为了营销而夸大其词。
10、一定要小心隐藏的费用
有些银行理财产品说明书这么写的: 理财产品预期收益率计算公式为“理财计划预期投资收益率－理财产品销售手续费、托管费等费用”等。
“等”这个字大家看到了吗？
重点就是最后这个“等”字！
多一个字，少一个字，有时候就是一个大坑。
最后，如果大家在买银行理财产品的时候，能弄清楚上面的几个问题，也差不多可以避过银行理财产品的陷阱了 。以后要买银行理财产品的话，可不要掉坑里哦。
接下来可能有人会说，现在那么多P2P理财公司，而且收益比银行理财高得多，可以选择放在P2P里呀！
但是要知道，不管是银行理财，还是P2P，都是会有风险的，还是要针对产品本身进行分析的。
谨慎投资！
正所谓: 投资有风险，理财需谨慎！
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