年轻人如何配置保险?

年轻人如何配置保险?

我们首先讲一下保险的类型，基本的健康险包括了意外险，住院医疗险，寿险和重疾险。

意外险: 因为意外事故(身故，伤残，磕磕碰碰，猫爪狗咬等)导致的赔偿，包括意外伤害，意外身故和意外医疗。

住院医疗险: 对于因为疾病导致的住院期间的花费进行赔偿，报销方式是花多少报销多少。

重疾险: 因重疾住院造成无法工作带来的收入损失和后期的康复费用进行补偿。报销方式是只要确诊重疾或者达到疾病的约定状态，拿着诊断证明就可以得到一笔高额赔偿金。

寿险: 主要保障身故和全残。除了合同的免除责任外的身故(如酒驾，吸毒，自伤，战争等)，只要死亡或者全残，就可以得到保额的赔偿。

那么年轻人如何选择保险呢?

各个年龄段面对的风险不同，收入结构不同，所以保障类型也有侧重。

20-30岁:

特点: 刚踏入社会工作，大多单身，身体健康，喜欢超前消费，月光族，一人吃饱全家不饿。但是开始考虑要存钱为结婚买房做准备。

主要风险: 对于日常出勤的上班族，最大的风险就是意外，尤其是车祸，各家保险公司年度理赔报告中前十大意外中私家车意外就占了九成。

建议配置: 足额意外险，寿险，和医疗险，最后是重疾险，因为重疾险越早买越便宜，年轻人费率低价格便宜。预算不足可以先买消费型重疾险做高保额。

30-40岁:

特点: 已经成家立业有娃，生活压力集中在家庭顶梁柱身上，事业处于顶峰期，大部分缺乏锻炼，处于亚健康状态。

主要风险: 年轻时候的不良作息与饮食使得身体开始出现一些小毛病，事业处于顶峰期出差较多，有意外风险。房贷车贷上有老下有小，支出多压力大。

建议配置: 意外，重疾，寿险和医疗险。

40-50岁:

特点: 孩子即将成年，开始考虑为孩子攒钱买房结婚等，事业稳定，父母六七十岁需要经常去医院了。同时自身在这个年龄段也是重大疾病的高发期。

主要风险: 意外，发生重大疾病和父母的养老问题以及自身的养老问题。

建议配置: 重疾险，住院医疗险，意外险和养老金。

注意事项:

1. 单身时期，保费占年收入的10％比较合理；有了家庭以后，保费占据家庭年收入的15％-20％，保费太多压力大影响生活品质和续保，保费太少达不到保障效果。

2. 保险不必追求一次到位，而是一个动态的完善过程，要根据我们当前的收入水平，收入支出，资产负债情况决定保额，根据每个阶段的风险不同决定险种的优先级。

3. 先保障后理财。我们都喜欢赚钱，这无可厚非，但是理财的原则是先保障后理财，只有保障做全面了，否则再多的钱都要被医院"盗走"。