从2022年四月份开始，我集中研究了几十本理财书籍。想通过系统的学习，多获得一些理财知识，进而更好地建立自己的财务体系，科学合理地规划自己的财务状况。
那么，有没有达成这个目标呢？
应该说确实取得了一些进展，有一些自己认为的收获。但是从整体看，还有很大距离。因为作为工薪族，毕竟很难实现财富自由，我们要做的，就是前面说的，建立健康的财务体系，科学管理自己的财产。能达到这个目标，我觉得，在一定程度上讲，已经取得了明显进步。
工薪族如何建立科学合理的财务体系呢？不同的人，有不同的认识和做法。我觉得可以先从下面几个方面入手。
（一）尽可能打造多个收入体系。应该承认，我们的本职工作带来的工资收入非常重要，应该努力使工资获得增长，这是我们赖以养家糊口的重要经济支柱。但是另一方面，现代社会是自由开放的，在多重经济压力下，对很多人来说，单凭工资已经无法有效支撑我们的日常生活开支。所以，在合理合法的范围内，我们应该尽可能拓展自己的收入渠道，尽可能打造多个收入体系。这个理念为很多理财大佬所强调，没有什么特别高深的道理。比如，股神巴菲特就说，你一定要有三种以上的收入，否则你将工作到死。《人生护城河》的作者张辉说，人一定要有三种收入来源，一是工作收入，二是兴趣爱好带来的收入，三是投资收入。还有《30年后你拿什么养活自己》的作者高得诚建议年轻人，一定要建立六种资产，比如预备资产、住房资产、投资资产、退休资产，风险资产等等。所以，工薪族理财，一定要把建立多种收入来源作为重点。任何可以形成收入来源的技能、财产、知识都可以合理加以运用。
（二）每花一笔钱，都要区分是资产还是负债。这个理念在《富爸爸穷爸爸》和小狗钱钱这两本理财书中都有体现。什么是资产？什么是负债呢？很多理财书籍里的解释，资产就是能够给你带来收入的投入，负债就是不能带来收入甚至还会继续消耗你财富的投入。做这个区分，就是要求我们在花钱的时候搞清楚是购买的资产还是购买的负债。只要购买的是资产，而不是负债，那我们的财务状况就会越来越好。这个道理也很简单。当然，我们每一个人，每一个家庭，每个月都有日常生活开支，这是必须的。作为工薪族，区分我们花钱购买的是资产还是负债，必须先将日常基本开销留出来。只有在这个部分开支之外，才能更好地贯彻执行这个理念。
（三）投资不是理财，而只是理财的一部分。一些工薪族简单地把投资和理财等同起来，这是不对的。作为工薪族，如果经济上有余裕，完全可以进行一些合理的投资，让这部分钱去生钱。但是有很多人，在本身经济不宽裕的条件下，投入很多钱去搞投资，甚至不惜借用杠杆，这是非常不明智的。归根到底，就是没有正确认识理财的含义，以为光靠投资就能获得一大笔收入，实现财富自由。对于工薪族而言，我认为，应该采取务实的态度，手头宽裕，有多余的闲钱，应该用好各种投资工具。但是，必须明白，这只是我们理财的一个部分。在经济不宽裕的情况下，我们应该更加重视用知识技能和兴趣爱好等来拓展收入，切不可把全部的家当压在各种投资理财上，这样做既不明智，也很危险。
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