这几天，支付宝信用卡还款超过2000元额度将正式收取服务费，我为此点赞！
银行青年公众号上提出：可悲可叹可恨的是银行，哀怨地提出了商业银行做了很多脏活累活，反倒是支付宝做了甩手掌柜，又大笔大笔收取服务费等等，我觉得这些观点都非常有趣。
中国的四大银行加上交通银行，号称中国五大不缺钱银行。而很多地方银行也因为有地方业务受理，大部分小日子都过得有滋有味的。以上银行统称商业银行，商业银行90%的利润来自于存贷差额，就是因为存贷差额的存在，让商业银行成为中国最赚钱的企业，没有之一！（这边涉及了广义货币、基础货币、存款准备金等等相关知识，此处省略一万字……）至于办卡费，手续费产生的利润都是特别低的。从历史来看，西方的信用卡机制比我们要健全，西方人讲究信用，只要是一笔信用支付逾期，甚至还会因此影响其晋升职务。中国支付宝之所以产生，有其渊源。古代，中国都是一个中央集权国家，皇家的信用代表一切。而历代的有名的地方商人，例如晋商、浙商等做当铺、银行买卖，都曾显赫一时，但大都因为局势动荡，一次性破产。所以，从习惯、骨子里，大家都不相信私人信用，比如2018年很多p2p平台爆雷，就是这么个情况，信用卡从一开始就不适应中国的土壤，当然就无法顺利推进。支付宝一开始引进借鉴了国际金融第三方交易诚信平台系统，打造了一个属于中国自己特色的中国信用，也是因为有了支付宝，微信的出现，倒逼银行必须进步，不然客户们都会用脚投票。而支付宝和微信圈钱这个话题，我提出自己的观点，在中国，工行、农行、建行等这些都是商业银行，而证劵公司等也就是中国特色的投资银行。投资银行涉及的信托、基金，债券等模式相对监管没有特别的严格，余额宝涉及的天弘基金事实上就是一个规模很大的货币基金，货币基金的出现，可以称为金融史上最伟大创举之一，它主要是收集散户手中的资金，游走于银行隔夜拆借的高利息地段（银行隔夜拆借散户一般不容易买到的）赚取比定期存款更高额度的收益，风险甚至要小于很多不属于银行自营的理财产品。对于商业银行来说，所谓的支付宝、京东金融等平台简直就是夹缝里求生存，他们很了不起，因为他们曾经给客户们赚了比银行更高甚至更安全、更明白的利润，他们的出现，让商业银行开始反省，也开始对自己痛下狠手，逼自己进步。但支付宝、京东金融等平台，相对于商业银行来说，只是掌握很少很少资金，绝不可能对银行造成本质的影响。随便举个例子：从前很多不属于银行自营的理财产品，都是一些通过银行这个渠道收集资金的，银行会相应收取渠道成本，这个成本往往是其他平台的数倍，可是，依旧很多人依旧把钱义无反顾放进银行，无他，老一辈人只认银行这块金色匾子，也因为如此，在中国，商业银行基本垄断了所有的资金来源。有些商业银行通过这些收取渠道成本路子，变向绕开监管严的套路……毕竟，每年职工的高额奖金需要发出来……支付宝和微信能圈的钱相对来说，只是很少很少的一部分而已。在这里，真心希望商业银行收取了渠道成本，代理的理财产品也能更靠谱一些。
反倒是做生意赚钱，我从来不相信有免费这么一说法！在我的观念里，免费就是为了下一阶段更好地收费！iphne通过免费办公软件打击微软如此；滴滴前期免费劵、打折劵也如此。最后收费不要紧，关键是用户能从中得到更多收益，能够解决更多的痛点。如若不然，用户依然会用脚投票走人。支付宝引进收费管理制度，从某些角度来说，是否说明它对市场充分了解之后，勇于承担收费的后果？对信用支付这块决定有偿长期用心经营下去呢？
根据最新数据显示，中国30.、40岁人群已经开始大额超前透支未来，甚至赶超了70%以上的国家。当今中国，在我看来，现金贷一定是一个最大最恐怖的中国特色的次贷危机。现金贷这个可怕的金融衍生品好像一个大的俄罗斯套娃，一层套一层，关键是它的基础资产大部分都是烂苹果。多少校园妹子因为没钱还，脱衣拍裸照，最后把自己一生毁了？多少家庭因为超前消费，最后无力偿债走上天台？谁敢说网络信用卡不存在现金贷危机呢？我觉得，杜绝危机的最好方式就是不能任由其发展，用收费来遏制，达到一定额度停止使用。
如果理智已无法控制，那么就只能用利益来拴住自己的双手。只有痛，才不敢触手去触摸那些不属于自己的东西。
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