如果你是前几年买的房子,当时是以参贷人身份参与。现在要不要急着赶五月份之前再买一套房,以免二套资格过期?
答案是:大概率不用担心。
因为新版征信的运作概率,很可能是“新信息新记录,旧信息不触动”。
绝大多数人对于“补登旧档案”没有概念。
商业银行经过二十年的运作,累积堆积的档案,卷帙如山。
这么多的合同,你要全部看一遍,就需要耗费大量的人力,物力。
更何况,“个人征信登记”是一件严肃的事情。如果发生大规模的信息错勘,一定会激起社会舆论。银行行长都会受批评。
这就意味着你在“审阅旧档案”时,必须非常非常小心。可能需要经过专业的律师,二三重的人力校对。
耗费的人力*工时,绝对不是一个小数字。
更何况,绝大多数的银行,对于Paper Work兴趣厥然。银监会三令五申“贷后管理”。贷款客户需要多次回访。
但是在商业银行端,往往以“本行人手不足,员工各司其职”就挡回去了。
本来就是么,你看一个单位里,八小时全部都忙得要死。
单位是没有闲人的。要多干活就得加人,加工资,加预算。
从行政的法则来说,我们大概率可以认为,新版征信所谓的“参贷人上记录”,是既往不咎的。
没有人有这个精力,把几十年的卷宗全部都看一遍。而且银行业内部,其实也不喜欢你翻账。
三)下一套
如果“参贷人”记录,是既往不咎,不会主动更新。
那么,会不会对“下一次买卖”,产生影响。会不会影响供需关系,会不会影响房价?
例如买一套房子,就破坏了夫妻二个人的征信。
好了,那么请你想一想。
水库心法中,有哪一条是让你以夫妻名义购买的!
你再仔细想想。水库心法中:
哪一篇
哪一条
哪一个场景
应该用夫妻双人共同贷款,一起上产证的。
答案是没有,从来都没有。
事情就是这么巧妙,历年你看水库这么多问题,知识星球十一万道提问。
水库的流派,永远都是“单身购买,家庭劈成二半”。
我们并不存在“参贷人”问题,严格的水库心法中,根本不存在参贷人。全部都是主贷人。
如果你流水不足,那你就补充流水。
水库遇到问题,向来就是第一句话:li
如果没有li,那么赶快li
没想好买房子,也去li
晚li不如早li,没事先办li
经过水库加工厂出来的,全部都是li的。
而且我偷偷地告诉你,不需要丈夫,(前夫也可以作为担保人的)。
四)亡羊补牢
再一个问题,假设你已经是“夫妻名义”申请了贷款。而且很不巧,已经输入到了新版征信中。那你该怎么办。
答案是,向银行申请,撤销“借款人”。
绝大多数人不知道,贷款合同是可以更改的
99%的老实老百姓,都以为贷款合同是一辈子的。签完永久固定。
甚至有部分的购房者,为了贷款利率上浮20%,或者25%,愁肠满结。动辄计算30年累积的话,要赔多少多少钱。
无良媒体小编,总是借此恐吓购房者。
其实贷款合同是可以更改的。不仅可以申请更改利率,而且可以申请更改借款人,抵押权人。
一般银行的要求是:
正常还款一年以上
没有不良还款记录、
有正当的理由
也就是你还款一年以后,你可以向银行申请,写“申请报告”。
恳请领导,把借款人由沈腾和马丽,改为沈腾一个人。
这个时候,银行要“审批”。任何一个信贷员,都不会当面告诉你“可以改”。而是说向领导申请。
但其实这个批复的概率,是非常大的。
对于银行来说,他存在风险。因为以前是沈腾和马丽,10000+8000的总收入。
如果改为沈腾一个人还款,则沈腾必须达到18000的收入。
否则就覆盖不了“月供额的二倍”。
而沈腾如果票房大卖,工资提升的话。这个要求,是可以满足的。
具体怎么做,就不用我教你了。
五)抵押权人的文字陷阱
银行合同中另一处文字游戏,是“抵押权人”和“借款人”。
请注意,这二个名词,是可以不同的。
抵押权人,可以是沈腾+马丽
借款人,仅仅是沈腾
抵押权人,指的这套房子,产权是谁的。抵押权人即产权人。
而借款人,谁问银行借钱。
如果抵押权人和借款人,必须一致的话,你就必须离婚。把马丽的名字,从产证上面撇除。变成:
抵押权人:沈腾
借款人:沈腾
如果“抵押权人”和“借款人”不需要一致的话。
你去掉“参贷人”的帽子,不需要离婚,不需要去名。
网友评论