保险配置是个相对复杂的事情，不钻入学习很容易被五花八门的产品挑花眼睛也选不对产品。目前最科学的投保方式是学会组合搭配，让多家公司出彩的单一产品汇集成一个完整的保障方案。
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产品搭配组合怎么理解？
举例：家里需要接待客人，需要你去水果店或超市购买5种以上的水果。
方法1：你可以直接购买一个果篮，包装精美、简单了事、品种多样，但价格昂贵且每种水果数量很少，还会被捆绑销售你不想要的水果。
这种方式类似直接选择一家保险公司，主险绑定其他附加险一起投保（一般是重疾或终身寿险附加意外和医疗险投保）。
方法2：选择性价比高的5种水果称重购买，虽然包装简洁也费时间一些，但每个水果都是精挑细选的，品质更有保障。最后获得的水果总量数倍于果篮，总价格还更低。
这种方式就类似于组合搭配配置保险，每个险种都独立挑选。
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一份全面的保障计划？
我们需要了解的是，普通人一份全面的保障计划包含：重疾险、意外险、寿险、医疗险
重疾险：确诊大病后保险公司一次性赔付几十万，患病休养期间无法工作，没有收入，家庭正常生活的保障；
医疗险：补充社保报销，进口药、自费药随便用；
意外险：意外伤残造成工作收入永久下降、意外身故家庭经济沉重的打击；
寿险：家庭责任与爱的延续，为最爱的人尽最后一份责任。
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30岁男士的投保案例
了解了四个险种分别解决的风险后，我们看一个实际投保的案例：
案例：甲和乙都是30岁男士，各需要一份全面的保障计划，要求重疾险保障终身，保额50万左右。
可选方案1：市场热销的*安福，终身寿险附加重疾险和意外险
方案1投保重点及主要保障内容如下：
每年保费19810.55，缴费20期；
终身重疾险保额49万 ，轻症9.8万；
终身寿险50万
(终身寿险与重疾险共享保额，如重疾赔付先发生，寿险额度仅剩1万）；
意外险50万。
可选方案2：选择市场上口碑较好、高性价的产品，组合搭配
方案2投保重点及主要保障内容如下：
每年保费12984，缴费20期
终身重疾保额50万，中症25万，轻症15万
终身寿险50万，和重疾险共享保额
定期寿险（保障至60周岁）100万
意外险100万
医疗险200万报销保额
甲倾向于大品牌，选择投保方案1
乙更看重性价比，选择投保方案2
五年后，甲乙在同一场交通事故中导致两上肢关节以上缺失（全残），住院治疗花费60万。除去交通事故责任方的赔偿金外，甲乙5年前投保的商业保险可获得的赔付分别是：
甲可获得重疾险49万+意外险50万=共计赔付99万
乙可获得重疾险50万+定期寿险100万+意外险100万+医疗报销59万=共计赔付309万
乙选择的方案二，搭配组合方案不仅在最初投保时节省了40%的保费支出，最后还多获得了200%的赔付。
市场上的保险产品枝繁叶茂，新产品推出应接不暇，以上方案仅仅是随意拿出一款做对比。如若不是钱多不care，寻找专业经纪人，确实可以帮助你花一样的钱，保额翻倍；或者是一样的保额，保费省下一半。
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