根据央行发布《消费者金融素养调查分析报告（2017）》显示，近65%的人理财知识水平不够，也就是说，现在中国有13亿人，其中超过8亿的人不懂如何理财。
而无论是之前的币圈“割韭菜”事件还是近来的P2P爆雷频发，无数的例子也在告诉我们，我们现在很多的投资者，都处在“假装投资”的状态里！
那么，这里面会有你吗？
未来几年，钱可能会更值钱
在过去的二十年中，钱一直都在变得“不值钱”，我们去看看M2的增长，就能感受到钱在以多快的速度贬值。因此，大家拿到钱后都喜欢去投资，特别是买房子。而那些加了杠杆的人，就是用按揭贷款买房的人更是获得了超额的回报。
但是，从2018年开始，情况可能会有所不同。
在这个时代，全球经济已经是一盘棋。放眼全球，美联储持续加息，并计划“缩表”；欧洲央行也正在跟随美联储的脚步退出QE；随着未来部分国家退出欧盟，欧洲的前景可能会更加扑朔迷离。
让我们再看看国内，随着副总理马凯挂帅的国务院金融稳定发展委员会成立，中国的分业监管模式将渐行渐远，延续了近十年的金融大创新时代已走向终点。金融强监管将是未来几年的唯一主题，“破刚兑”、“去杠杆”、“期限配”、“穿透看”，中国的金融去杠杆大幕才刚刚拉开。
在此背景下，未来几年，钱，或者说现金管理类资产，可能会变得更值钱。
国家要求“房住不炒”，房地产市场没有系统性机会
从2016年10月起，全国范围内的限购政策，已经给全国的房产投资者敲响的警钟。在2017年“房住不炒”的指导思想下，各大城市共推出200多次调控政策，从“限购”、“限贷”、“限价”直到“限售”，彻底冰冻房地产市场。没有买卖，就没有伤害。国家密集出台政策，就是为了打击“短炒”，从本质上大幅抬高了交易的摩擦成本，真正限制的其实是流动性。
对于房产投资者来说，还有一把达摩克利斯之剑悬在头上，那就是国家拟推出的房产税政策，会极大提高房产的持有成本。种种迹象表明，房产税正式出台的时间可能会在2021年前后。由于限售政策的影响，在2018年买入的房产都无法在房产税正式出台前卖出。
当下的房地产市场，一二线城市的房价已经在短期内翻倍，未来增值潜力并不大。而那些人口持续流出的三四线城市，房价也非理性的跟风上涨，未来不排除下跌的可能。
综合分析，未来几年，房价整体上横盘的概率较大，这也符合国家的金融战略。国家既然要求“房住不炒”，那么，别买，也别卖，咱别给国家添乱，肯定是上上之策。否则逆势而行，最后吃苦的还是你自己。
有人会问，那到底什么时候才是我再进入房地产市场的良机呢？我的存款已经饥渴难耐了！别着急，请耐心等待。等到什么时候？放心，国家会主动告诉你。等下次再放开限购的时候，等买房送户口、买房返契税的时候，等下次媒体再喊出“买房就是爱国”的时候，我们再来。
听党话，跟党走。侠之大者，为国接盘。国家不会亏待你的。
一切固定收益类资产，都会变得不安全
原来钱多的时候，是一个美好的年代，随着央妈的扩表，整个债市都可以玩“借新还旧”的游戏，虽然好项目越来越难找，但不妨碍大家吃着火锅唱着歌，躺着把钱挣了，因为钱整体是变多的。在这一季里，没有人受到伤害，结尾是部喜剧，于是皆大欢喜。
但在接下来的几年里，情况可能会不一样。
今后整个金融行业很可能面对的情况是：锅盖正在变少，而锅却越来越多了。原来拆东墙补西墙的老套路已经玩不下去，随时可能会砸手里，到时候怎么办？
国家也看到了这一点，所以最近密集出台了很多金融行业新规，目标就是一点：打破刚兑。啥意思？该怎么办怎么办。一个债券，违约了，在华尔街那是多正常的事啊！历次的产业革命后期，都是过剩产能带来的全行业大规模破产，债券违约。比如100年前的铁路投资狂潮、20年前的互联网浪潮，最后都是由几家从尸山血海之中爬出来的大公司整合小散乱弱、支离破碎的行业，促进了经济的再次腾飞，推动了人类历史进程。
这一波正好，央妈缩表，二次钱荒，决策层审时度势，顺势推出打破刚兑政策，也算是金融行业去产能，完成了十年前“四万亿计划”留下的历史使命。
至于微观层面，具体的金融企业，他们与监管层是一种典型的二元博弈情境。在国家引导打破刚兑的政策预期下，部分金融企业可能会为了完成政治任务而刻意释放风险，形成“好企业”和“坏企业”一起“认错”的奇观。如果投资者买固定收益类产品，收益不再“固定”，甚至本金都可能亏完，那是不是还不如去买带止损条款的权益类产品？
用资产配置来赢得稳稳的幸福
2018年，请你准备好现金（或现金管理类资产），希望在大机会到来的时候，你口袋里还有钱。
整个2017年，中国股市都在经历“一九行情”，上证50迭创新高，大部分股票跌破“股灾底”。指数失去了参考意义，市场被生生“涨”出来一个新低。目前看全市场所有股票的平均情况，实际已经回到上证指数约2400点时的水平。
过去一年被评论家们反复叫好的白马股，在基本面没有太大变化的情况下，从多年以来“大烂臭”的形象摇身一变，成为人见人爱的“大蓝筹”。股价实现翻倍，估值已经与国际接轨。
与国际接轨本不是什么坏事，可怕的是现在“国际”的估值水平也在历史最高位。
让我们把眼光放远一点，去看看太平洋对岸的美股。自2008年金融危机以来，美股以王者归来的姿态，一路创出历史新高。十年连涨，几无回调，400%的回报已然执天下之牛耳。
但是2018年，情况可能会有所变化。
在美联储缩表和利率上升的周期里，美股有可能会出现阶段性大顶。
美联储缩表就意味着以后全世界的美元总量要变少了。这个缩表行为并不常见，在20世纪漫长的100年中仅仅发生过三次，分别是1929年开始的大萧条、第二次世界大战后以及1990年的石油危机之时。值得一提的是，最近一次美联储缩表执行之后，日本就恰好出现了股市、楼市的大顶，经济发展停滞，过了三十年都没有涨回去。幸好中国当时还没有融入世界经济的版图，所以并没有受到影响。而今天，中国已经是世界经济的发动机。
而美联储不断提高的利率，在金融世界中，是对“钱”的定价。利率变化，所有金融资产，包括房子、股票、债券的价值都会发生变化。就如同物理学中的重力，会将所有资产的价格拉回地面，现出它的本来面目。
美股如果下跌，会直接影响到港股。因为港股的投资者结构中有很大一部分是美国的基金。而港股的下跌会直接传导到A股，特别是A股中已经比港股贵很多的大蓝筹。
因为目前大部分公募基金和私募基金都抱团大蓝筹，在当下这个时刻，公私募难得的坐在了牌桌的同一边。那么未来如果发生大蓝筹的下跌，会引发所有股票市场参与者的集体出逃。人们目前都觉得大蓝筹的流动性好，虽然价格已经不便宜，但也完全不必“左侧交易”，可以等下跌一定幅度的时候再慢慢撤退。
大家可以设想一下，眼前有一栋很高的写字楼，只要电梯数量安排合理，在上班的时间内，让成千上万的人顺利到达所在楼层是不难做到的。但是如果这栋写字楼在装满人之后突然失火，还能否做到有序撤离？这时候都不用去考虑什么建筑学、统计学、心理学，一切理性思考都不再重要，求生的本能会让人们四散奔逃，甚至出现恐慌和踩踏。在金融市场上，这种大家集体撤离少数几只股票的情况会导致什么结果？结果就是流动性的极度稀缺。之前通过统计历史数据得出的波动率都不再适用，逃生的本能会让波动率向下突破理性的极限。
如果压倒骆驼的最后一根稻草出现，这一次大蓝筹的下跌速度有可能会超乎想象。快速的下跌会引发指数的剧烈回调，还会传导到在过去三年中已经深跌过的中小创。这些已经回到2014年价格的中小创如果继续跟随大盘深跌，将可能会出现十年一遇的历史性机会。
这个大机会，或许就在未来几个月内出现。要想成功捕捉大机会，更需要猎人般的耐心。
什么时候是“抄底”的最佳时机？
当你看到朋友圈开始疯转《中国资本市场要推倒重来》；
当上市公司大股东和高管开始实质性大比例回购股票；
当腾讯和阿里巴巴开始在二级市场直接买买买；
当还未上市的一级市场公司开始直接并购二级市场公司；
当那些在美国和香港上市的中国公司不再提回归A股；
当你的亲戚朋友因为你做股票而流露出悲悯的眼光；
让我们都准备好钱，买入这历史性的大机会。
“History does not repeat itself, but it rhymes.” – Mark Twain
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