现有房产A和B,房产A估值210w,剩余按揭50万;房产B估值450万,剩余按揭70万。
1.房产A,实际评估价200w,直接二抵7成,扣除按揭50w,得200*0.7-50=90w
2.拿其中70w还掉房产B按揭,剩余90-70=20w
3.房产B实际评估价400w,抵押7成得400*0.7=280w。
4.280+20=300w,扣除手续费约5w,得295w,买房产C 283w,加税费、维修基金等费用约9w,295-283-9=3w
5.房产B抵押贷款280w,按先息后本10年,年化5%利率计算,月供为11666元
房产A抵押贷款90w,按先息后本10年,年化6%利率计算,月供为4500元
总月供=11666+4500=16166
6.目前家庭工资收入月供能力为8600,外加房产A租金2400,8600+2400=11000元,每月资金缺口为16166-11000=5166元,三年为5166*36=185976≈20w,手上的3w现金可维持月数:30000/5166≈6个月
7.房产C 预计2021年5月拿到产证,拿到产证后抵押110万,90万还掉A按揭贷,剩余20w。110w利率可下降至约5%,月供为4583元,总月供下降为11666+4583=16249,16249-11000=5249, 20w可维持月数约为200000/5249≈38月(三年多一点)。
此时总贷款为280+110=390w
最坏情况:三年后A还未上涨,将A卖掉,得200w,减去公积金贷款50w,得150w,390-150=240,剩余贷款为240w,改成等额本息20年,月供约1.6w,三年后的收入加上C出租,可以覆盖月供。
较好情况:三年内或三年后A涨到250w,出手后扣除按揭得200w,390-200=190w,即剩余按揭贷款190w,转成等额本息20年,月供约为1.3w
再好一点:三年后A涨到300w,出手后扣除按揭得250w,390-250=140w,即剩余按揭贷款140w,转成等额本息20年,月供约为9300。此时总资产约为B 500w+ C 500w=1000w
未来:在下一个周期将2套房再抵押出钱来买优质房产
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