很多人都谈保险色变，认为那是骗钱的东西，保险销售员也都是骗钱的人。“一人卖保险，全家不要脸”更是大家对保险销售员的经典形容。一个事物存在必有它的合理性，而保险业的发展壮大也必然有它的价值。那么之前的认知是否太片面了呢，保险里是不是还有你所不了解的另一面呢，今天我就给大家揭开保险的真实面纱。
首先，我们先了解一下为什么要买保险。
1.没有保险会怎么样 之前特别流行的电视剧«欢乐颂»里面的樊胜美，月薪过万，衣着光鲜，一张面膜就2000元。可是面对父亲中风，需要大量手术费的时候，依然茫然无措，甚至下跪来求人。转换身份，如果患病的是她，不能工作，没了收入，又没有足够的积蓄，她那样的父母，会帮她想办法筹钱治疗吗？ 电影«我不是药神»中有一句台词，大家可能都感同深受，“谁家还没个病人呢？” 而在我有限的生命中，仅限的消息里，就有小学同学的父亲因肺癌去世，大学室友的母亲因骨癌去世，两个亲朋的母亲乳腺癌治疗后痊愈，但是也花费了大量的金钱和精力。 这些身边的例字，我想你们也都可以举出几个。 再讲个一个真实的故事：一位同事的朋友，快销行业的业务员，在跟经销商铺货回来的途中，由于天黑高速上视线不好，追尾了前面的大挂车，两人当场死亡。他还不到30岁，在感叹唏嘘命运无常之后，再想想他的家庭，面对他的意外去世，他的妻儿怎么办，他年迈的父母怎么办？谁能去扛起这生活的重任？ 而像车祸这种意外的的导报，新闻中每天都会有.疾病和意外真的是无处不在。
2. 我有社保，还需要买商业保险吗 有人可能还会说，我有五险一金，这也是保险。一金我们不提了，我们谈一下五险的保障范围，五险中包括社会保险，医疗保险，失业保险，生育险，工伤保险。社保的作用是退休之后能领取退休金。失业险在满足条件的情况下，最多能领到24个月的当地最低基本工资。生育险只有在生孩子的情况下才能用的上。工伤险显而易见，是工伤时使用的。（万一出现了工伤，要注意保存证据。由单位拿着材料做工伤鉴定，单位必须在一个月内把材料送到工伤鉴定中心。否则便会过期。）这里面我们平时用途最多最大的就是医疗保险，下面我们重点详细的讲一下它。 医保有两个部分构成，报销部分和自费部分。报销部分要按比例，基本在40%-60%之间。报销的药品目录清单中分为甲类药品和乙类药品。甲类药品报销100%，乙类药品报销90%，而不在清单里的药品，对不起，不报。而且社保的报销药品清单种类只占所有药品种类的1.4%，很多治疗重疾的特效药，副作用小的进口药都是不能报销的。 （1.4%，这是多么小的一个比率！） 如果只是感冒发烧这样的小病，国产药和进口药之间的区别还不明显，可是在重大疾病面前却有着巨大的差别。举个例子，治疗胃肠间质瘤时，要用到一种瑞士研发的药叫格列卫，一般在手术后要一直服用一年到三年才能控制住癌细胞的扩散，这种药一盒只能吃一个月，但是一盒的价格却要2.4万元，要吃1-3年，如果按2.5年计算，就要吃掉57.6万。这个时候要么很有钱，要么有其他的医疗保险，否则治疗效果要受到很大的限制。 有可能，家里一人患了重疾，全家都要回到解放前。 而且社保的机制是先垫付，后报销，对很多进入ICU患者的家庭，在短期内就造成了重大的经济压力。 营养费，护理费这些非直接医疗费用也都属于自费部分。有很多人患病之后需要专人照顾，需要特定的营养，而这些费用，都是不能报销的。鉴于医保中的种种弊端，商业保险中的健康医疗险就对我们显的非常重要。 虽然五险的作用有限，那是不是我们就不用交了呢？当然不是，五险是最基本的保证，尤其里面的医保，它给了我们最基本的医疗保障，是生活中不可或缺的部分。我们不可顾此失彼。
3.生活中还有别的风险吗生活中常见的三大风险：意外，疾病，死亡。 当走到楼下，不幸被大风挂掉的广告牌砸中时；当乘坐交通工具出现事故导致受伤时；甚至雪天不小心摔了一跤，扭到了脚时，此刻，是不是只能自认倒霉，命苦不能怪政府？如果有意外险，都可以赔付。贝克汉姆在很早就为自己的双腿投保了保险，一旦因比赛或者其他原因双腿受伤，保险公司将赔付巨额的钱。 而我们最不愿意面对的死亡，真的当厄运来临时，如果买了寿险，也可以给家人留个保障。应了那句话，人没了，但是钱在。 这里引入一个期望值的概念，期望值=概率*该事件带来的损失。就像飞机的失势率是非常低的，但是一旦是失势，都是机毁人亡。概率低，但是损失大，所以期望值也是很高的，也就是说这种小概率事件一旦发生，将给家庭带来重大打击。
还记得上文中提到的两个例子吗？ 如果樊胜美的父亲有足额的重疾险，那么她就可以在父亲确诊时拿到相应的保额，不用再下跪求人，出卖尊严。 如果那个年轻的业务员有意外险和寿险，那么在他出事后，家人就可以拿到相应的赔偿金，让他的家庭在经济支柱倒下后，也能顺利度过这个难关。 谁也不知道，明天和意外哪个会先来。我们只能在意外来临前，做好转移风险的准备。 而保险，让我们有能力对抗那一万中的万一，做到卿有所护。
申明：本人不是卖保险的，本文中也不向大家推荐具体产品，只是普及保险知识，此篇文章还有如何购买保险，返还型保险的坑，香港保险到底该不该买等后续篇章。如果能为想买保险，但苦于不知如何下手的朋友们指出一张明灯，我将倍感欣慰。
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