据基金报最新数据显示，余额宝对接的6只货币基金2018年6月底合计规模达到了18602亿元，余额宝的总规模也历史上首次超过“四大行”的个人活期存款（17986亿元）。
余额宝总规模首超四大行可以说是“意料之外，情理之中”。在5月3号的时候，余额宝进行了一次分流和体验的升级，并在随后接入了两只新的货币基金，这种调整让用户从限购再一次回到随时买、随时用的便捷时代。
这一重大利好再加上支付宝每天一次“余额宝消费红包”的狂轰滥炸，成就了无数人的余额宝消费习惯。至此，无数用户的零花钱涌入余额宝带动了余额宝在重重围剿下的逆势上涨！
这一刻，马云心里很暖，银行感觉很喘！
银行们的心里苦，他们早早就感受到了威胁并且开始了针对“余额宝”的围剿。先是银行自己旗下的基金公司推出了“宝”类产品，收益和余额宝不相上下。但银行的各种“宝”类基金产品显然没有余额宝“随买随取”的便捷体验，余额宝“免赎回即可支付”的设置和支付宝完备的线上线下支付场景简直是珠联璧合。
一计不成又生一计，然后就是针对支付宝体系的各类“限额调整”，单就余额宝来说：2017年5月26日起余额宝最高限额调整为25万元；仅仅三个月以后这个限额再被大砍一刀，来到了10万元关口；12月底，监管部门为了避免“流行性风险”下达了18项监管指令促使两个月后余额宝的单日申购上限来到2万元。2018年2月1日起余额宝开始限售，那一段时间余额宝急转直下，然后才有了5月份余额宝的分流，接入货币基金解除限购的事。
其实，早在2016年，中国银行根据行业发展趋势和数据分析就得出余额宝的总规模会在2017年底超越中国银行的个人活期存款。但现实是，这个时间点整整往后推移了半年多，这也说明监管确实给余额宝带来了很多麻烦，让余额宝不得不在不断的苦难中艰难成长。
不过，想必马云心里也清楚：余额宝的规模越大，监管大棒就挥得越狠！余额宝的苦难才刚刚开始！
就在上周，央行上周发布了《支付机构网络支付业务管理办法》征求意见，主要有两项内容涉及余额宝，一个是意见中拟规定，个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过1万元。限额的“天花板”越压越低，这种限额会进一步封堵银行流向支付宝体系的资金，迫使支付宝变成真正的“小额支付”软件。留在支付宝的钱变少了，余额宝的规模自然就不会那么大了。
另一条征求意见拟规定，支付机构应对转账转入资金进行单独管理，转入资金只能用于消费和转账转出，不得向银行账户回提。这一条意见对于余额宝来说也是致命的，这也断了很多人把银行存款都放在余额宝的念想，这会极大打压余额宝，甚至引发余额宝资金大幅外流。
互联网+是一种大趋势，所有传统行业都要拥抱互联网完成转型升级。银行业也是如此，互联网金融对于银行来说，绝不是末日般的颠覆，而是银行业拥抱互联网转型升级的重大机遇。银行不应该一味地抵触和打压，而是应该紧跟趋势，以更开放的姿态与腾讯、阿里巴巴等互联网金融集大成者合作共赢，一起把银行金融业务的蛋糕做得更大。
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