近期，p2p界的一个比较大的事情，就是中国互金协会公布了一个银行存管的白名单。
这对普通人有什么意义呢，就是如果你会投资p2p的话，请一定只选择有银行存管的平台，并且这个银行需要在这份白名单里。
银行存管并不保证p2p的投资没有风险，但是一种筛选机制，至少将有些好的平台从一个鱼龙混杂的行业里筛选出来了。
为什么呢？这就要从源头说起，p2p公司的资金需要银行来存管，恐怕是一个中国特色，这在p2p公司的诞生地美国也没有的事情。
追根溯源,这种资金存管的设计源自于当年证券公司的三方存管。中国刚刚有股市的时候，股民给证券公司用于投资的钱，也都在证券公司的一般户里，没有银行存管，账目混乱，资金混用，很多证券公司也挪用股民的钱，当然结果肯定就是资不抵债，捅了很大窟窿。当时就有大名鼎鼎的南方证券事件，其实过去了也就20多年的样子，去日不远，但我们这代人已经差不多遗忘。
后来监管要求所有证券公司都要找银行做资金存管，所以才有了现在的你炒股票需要开通银行三方存管。
这两年互联网金融爆发，p2p公司满天飞，挪用资金的情况也像极了当年的证券公司，于是监管大笔一挥，又重新用了这一招，就是p2p公司的钱也要银行来做资金存管。
那存管到底有没有用？其实p2p存管管住钱的功能比证券公司的三方存管要弱，但并非完全是纸壳子。
这就要从两方面看，一方面就是技术上的存管。
简单的讲，就是将投资者的钱和p2p公司的钱分开管理，投资者的钱p2p公司说得不算，而让投资者自己说的算，就和你现在炒股用三方存管一样。有了这种技术上的存管，提高了p2p公司挪用资金的成本，尽可能的可以杜绝资金挪用卷款跑路的风险。
当然，前提是平台真的按照存管标准去做，至于存管标准是什么，其实银监会出的存管指引里没有说的很细，后来中国互联网金融协会出了一套标准，各家银行按照这个标准去把握就可以了。
互金协会的这套标准是比较严格的，但凡按照这套去做的p2p平台，都投入了比较高的成本，这也从侧面说明了一些问题，一个靠谱的公司并且并不准备随时跑路的公司，总会多投入一些成本做一些长远的事情。这就好比一家饭店，都按照卫生检查部门的要求做了，虽然有很多地方其实没有意义，降低了饭店的效率，花了饭店很多冤枉钱，但是饭店之所以肯那么做，一定是希望长久经营的。相反希望干一票就走的饭店，就没这个打算，或者只做些表面工作应付一下。
另一个方面，银行的存管，是为监管多一个管住互联网金融的抓手，也是一个替公众评价p2p公司的参考工具。
在存管这个市场上，表面上是银行给p2p存管，银行有存款收益又有中间收入，但实质是银行选择平台合作。如果你是银行，肯定对选择合作的平台还是会比较谨慎，制定一定的门槛，同时在合作期间，也一直对平台有一定的约束和定期的考察，不会只做一锤子买卖，因为银行自己也搭上了一定的声誉风险，如果平台出事情，虽然银行只要履行存管职责，可以免责，但声誉风险还是摆在那里。
说到底，这也体现了监管一点智慧，就是监管承认自己不可能全部管住这么多p2p公司，监管也一时半会搞不明白，但是他可以把这种管理权分散掉，用集体的智慧来解决，并且决定，之后能被监管他认可的p2p公司都需要有银行存管。
这就好比一个大家长，想要从一大群男孩中留下一部分还不错的男孩子，于是他找到了自己的女儿们（还算比较良家妇女的），说你们自己去选谁嫁吧。
最后他宣布，他只留下那些娶到女孩的男孩。
银行存管并不能保证p2p投资没有风险，但目前来看，是除备案之外，一个p2p公司靠谱不靠谱的重要参考标志。具体的存管银行白名单，可以进入中国互联网金融协会的网站，这里面有信息披露。最后也想说下，投资p2p是有巨大风险的，有智慧的投资者，不会把资金都放在p2p上面，但也不会一听到p2p就谈虎色变，把p2p就视为洪水猛兽。
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