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系统学习理财第3天——常见投资产品以及相关理论知识(干货)

系统学习理财第3天——常见投资产品以及相关理论知识(干货)

作者: 榆木钱果 | 来源:发表于2017-05-19 09:27 被阅读54次

    先来了解到不靠谱的、常见的几种投资者:

    投机:他们眼中,股票是一张纸,他们是在赌博,目的就是赚钱。

    听消息投资者:人数最多,聚集一起讨论听到的小道消息。长期是亏。

    有效市场派:听着迷惑人,不没有靠谱。在象牙塔内认为股市在他们预测下运行的。从来没有进入股票过的人说他的股票观点。

    有效市场:经济学家认为市场一定是有效的。公司的任何方面都反应在股票上了。

    宏观投资者:试图预测未来世界经济运行来投资,分析数据来投资。有做成功的,但是特别少。

    控股型投资者:看中把亏的公司的资产,进行重拆并再组建其他项目,并进行交易,赚取收益。

    成长型投资者:一般满怀热情投资进入自己不熟悉也不了解的产品中,赔钱。

    价值投资者:投资和买衣服一样,先知道多少钱。量化的数据范围来估计这个价格。此类比较靠谱。

    并且投资还有4个层次。看看自己属于那个。

    按照如上表述,看看自己是不是其中一个。如果是,请跟我一起学吧。

    接下来便是学习市场上常见的理财投资产品,都是理论学习。

    个人小结:

    A、今日系统的学习了市场上常见的投资产品。并且也知道他们的位置,风险和收益。一般投资产品在理财金字塔越高层,风险和收益也就越高,否则,反之。

    同学做的很好,此图借用。

    B、我暂时不具备高深的投资理财知识,所以现在自己的财务状况基本都是选择了最底层的投资项目。今日学习后,知道自己这样不仅收益可怜,而且还跑不赢通货膨胀,这样基本都是将钱给银行赚钱了。我可以改进,适当调整投资产品的比例,特别是股票和基金的投入。

    C、通过试听长投初级课第零课,觉得自己暂时处于投机的投资层次,得反思,得学习,非常好奇小熊先生如何看一个公司的报表,收益以及资金来源。

    D、得选择靠谱的理财投资产品,做投机者是风险很大,不学习理财知识就去购买投资产品肯定也会亏了交学费。所以,我们选择靠谱的股票和基金深入学习。高风险高收益的投资还是暂时免了

    上面这张图叫做理财金字塔,从金字塔的底端到顶端,分布着不同的投资品。越往上走,投资品的潜在风险就越高、可能获得的收益也就越高。从最底端的国债、定期存款到最顶端的实业收藏品,基本涵盖了市面上我们常见的投资品类型。

    1.最底层:国债和定期存款。国债是国家发行的债券,认购国债意味着你借钱给了国家,国家会按时付你利息,到期归还你的本金。因为有国家信用做担保,所以我们一般认为国债是低风险的投资品。银行定期存款就不多说,虽然现在银行可以破产,但是还有存款保险嘛,所以风险也是极低的。

    2.货币基金和国债逆回购:感谢马云大叔,通过余额宝让我们认识到什么是货币基金,货币基金是基金的一种,因为投资于低风险的货币市场,所以收益相对稳定、风险低、流动性高。

    国债逆回购是很多小伙伴不太了解的一种投资品种,其实很简单,就是以国债作为抵押品的一种借钱手段,举个例子:

    A是一家企业,因为流动资金短缺,需要在很短时间内借到1000万,可是银行贷款审批流程太长来不及,于是A以手头的国债为抵押品,向有钱的人(比如B、C、D)借钱。时间可能是1天、7天、14天甚至更长,到期之后A把钱和利息还给B、C、D,同时拿回作为抵押品的国债。

    因为以国债为抵押品,而且有中登公司(全称为中国证券登记结算有限公司)担保,所以国债逆回购风险很低,是一种低风险的投资品。

    3.地方政府债:地方政府债是指地方政府发行的债券,因为有中央政府这个老爸,而且中国历来没有地方政府破产的传统,所以地方政府债风险较低,但不是完全没有风险。

    4.企业债:企业发行的债券,同样是债券,企业债整体来看就比国债和地方政府债风险高多了,毕竟不同的企业经营状况不同,欠钱不还、破产跑路也是常事。

    总结一下,债券可以分为国债、地方政府债、企业债。如何评估债券的风险呢?在长投初级课中详细的讲解了债券的基础知识以及如何分析债券,这里跟大家分享一下其中的要点:(1)是谁借钱?借钱人的情况如何?有没有还钱的能力?(2)借钱干嘛?(3)利息多少,借钱的期限是多少?把这几个基本的问题搞清楚,我们就知道一只债券的情况和风险所在啦。

    5.基金:很多人会买基金,可是却连基金是什么,有哪些种类都不知道。其实买基金就是投资者把钱拿给基金公司,由基金公司的基金经理来帮你投资。通俗点说就是你花钱雇了一个专业人士来帮你投资,当然这个专业人士是不是真的专业就很难说啦。基金经理拿了投资者的钱,就可以买买买啦,根据买的东西的不同可以分为货币基金、债券基金、混合基金、股票基金等。具体的内容我们在后面的第四课中会讲到。

    6.股票:除了买基金之外,股票也是很多中国投资者的选择,可奇怪的是他们买股票都很随便,也许仅仅是听了某个同事的推荐、又或者是看到电视上某个专家的预测、甚至只是觉得某个股票的代码看起来比较激励、更多的是觉得现在是牛市,我也要赚一笔。这些极其不靠谱的买入原因直接导致了很多人的亏损。那股票究竟是什么,什么才是股票投资的正确打开方式,我们在第三课会讲到。

    7.P2P和信托:P2P全名是peer-to-peer,本意是指个人对个人的点对点贷款。但是目前中国的P2P投资可是高风险投资品,一方面是因为监管缺失,另外一方面是因为P2P平台本身的一些问题,比如设立资金池、分拆标的、伪造信息等等。而信托一般是指把钱给信托公司,由信托公司来帮你投资,门槛高(100万起),风险也不低,2015年就有至少超过10个信托产品违约。想要更详细的扒一扒P2P产品和信托产品的本质和风险,在长投入门课第二课中,有深入的分析。

    8.银行理财产品:别以为银行理财产品有银行两个字,就一定能保证收益,其实理财产品有两种,一种是银行发行的,一种是第三方机构发行银行代销的。和基金有点类似,根据投资对象的不同,银行理财产品的风险跨度也很大哟。

    最顶层的外汇期货贵金属、实业收藏品因为逼格太高,不在我们这次课程的讨论范围之内,想了解的小伙伴可以自行百度。

    梳理完理财金字塔,除了让我们初步认识这些投资品之外,还能给我们什么启发呢:

    第一、如果我们只懂得把钱放在银行存款、余额宝、国债等低风险的投资品上,我们能够获得的收益也是很可怜的,大概也就是每年3%-5%左右,我们国家公布的通货膨胀水平大概是在5%左右。不过上节课我们就说过,5%是国家统计局公布的数据,这个数据其实是非常保守的,即便用这个保守的数据来衡量,我们如果只懂得低风险投资,只能眼睁睁看着钱贬值,越来越不值钱!

    第二、想要跑赢通货膨胀,想要获得更高一些的收益,想要通过理财投资实现财富自由,我们就必须要投资于基金、股票等风险较高的投资品。但是我们第一节课就讲过:高风险不等于高收益,不是说你冒着高风险买了股票基金、拿着所有钱买了股票,你就能一年赚15%甚至20%,这里面是没有必然的因果关系的。虽然基金、股票、P2P等投资品可能会给你带来高收益,但是这种高收益是建立在正确的投资决策这个基础上的,而不是建立在运气、感觉、直觉的基础上的。靠运气你可能在市场上赚一次两次钱,但是却不能长期的、持续的赚钱。

    所以如果想要跑赢通货膨胀、想要获得比银行存款、余额宝更高一些的收益,我们就要对股票、债券、基金、P2P等投资品都有所了解,尤其是股票和基金。为什么呢?因为我们讲过了P2P风险很高,建议小伙伴们最好避开,就算不避开也要谨慎谨慎再谨慎。

    而债券国家目前的政策是:AAA评级以下的债券需要有300万的投资门槛,但是实际上很多投资债券的机会都存在于AAA评级以下的债券里,AAA评级及以上的债券收益就少很多了,而且可选择的债券也少,没有太多选择。那我们只能通过债券基金来投资债券市场、分享债券市场的收益(AAA是指对债券的评级,评级越高,债券质地越好)。

    归根结底,我们还是会回到基金和股票这两个重要的投资品,而长投学堂目前的课程也是基于基金、股票、股票的衍生投资品来设计的,希望为想要追求更高收益的小伙伴们提供系统知识、分析方法、投资策略。

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