这段时间，各个学校都在有序组织学生参加社保，也有好多朋友，客户来问我，“小殷，我们已经在你那里买了商业保险，有没有必要再买这个学生社保，虽然钱不多，但重复购买也是一种浪费。”就这个问题，我断断续续私聊的，作了回答，这里再统一写点东西，以作参考 。
首先，社保真的是国家对老百姓的最大福利，你们看图1就知道，国家对每个孩子是有财政补贴的，这真的是最大福利（换句话说，如果这是一份由精算师设计出来的商业保险，你要掏的钱是1030+520=1550），除了有门诊，住院报销外，每学期还有体检（学校每学期都有体检档案拿回来让家长签字的），这个体检，国家也是要花大量的人力物力的（比如这次青岛的全民核酸检测，中国要花10个亿以上，试问有几个国家能做到）。
其次，这个社保是自愿原则，国家不强制，但我的建议是必须要保上。因为商业保险固然好，但他和社保是相辅相成，不冲突的。几乎所有的商业保险公司的保单条款写得非常清楚，有社保或其它渠道报销过后剩余的医药费报销比例，和没社保或其他渠道报销的报销比例完全不一样。举我们公司太平荣耀医疗（住院医疗）为例，有社保，余下医疗费包括进口药，自费药100%报销，无社保或其他渠道报销的，我们只报销60%。而且我可以负责任地说，很多商业保险公司的住院医疗还只仅仅报销社保范围内的用药（中国有近20万种准销售药品，进社保的仅2000多种），我们公司是所有人住院用药包括膳食费全报。第三，这个社保有门诊报销部分，虽然一年额度不高，但门诊的概率太大了，毕竟一年只有520元钱。最关键的是，商业保险基本没有门诊报销部分，如果有，额度很低（我看过一个某安的，年度300元），而且保费很贵，报销比较麻烦（这个其实也很好理解，以中国人的性格，连社保卡都借来借去，如果商业保险公司有性价比高的门诊医疗，保险公司立马赔穿，倒闭。现在板蓝根都抢断货了，我们不要低固国人囤药囤盐的能力[呲牙][呲牙]）。最后，我想说个观念，所有的行为一定是观念先行。举个简单的例子，买车第一件事上保险上牌，没有保险的车，你敢不敢上路（今年第三者责任险都在提挡）。像我的车，开了十多年没出险，那不是很不划算，我全白花了，但我还是每年提早把保险办好，试问下我们的车险一年多少钱，我保费粗略算算也四万多了（我的波罗），那种豪车保费就更不用说了，人重要车重要。当然很多人会说，我没生病没上医院，这520元白花了。正是因为风险无法预知，所以要把未知的不确定性风险转化成可知的防患范畴。（如果100%确定不会生病，真的没必要保，请问谁算得出），而社保，商业保险就是这样的产品，没有比它更好的了。再个，我的观念，买保险包扦社保，最好是买了不用，证明我们身体健康，而我们交的保费也帮助了别的生病有用的人，保险就是一种互助+自助的产品。
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