二、大额保单：

* 大额保单是指保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险金一般等于投保金额。

* 优势：

* 能够充分地实现财富所有人的传承意图，传承人可以决定传承时间、传承对象，被继承财富不会被家族外人窃富，实现财富有效传承；受益资产不受被保险人生前债权人的追索，有利于避债；保险金合法免税，具有合理的避税功能；采用年金型大额保单方式可以兼顾被保险人养老支付、财富传承的目标一并实现。

* 劣势：

* 标准合约，难以实现投保人个性化的财富传承需求；保单变现较为困难，流动性较低；不能定制，客户也不可能将所有资产投向保险；保险主要针对现金资产财富管理，难以实现更多形y式资产的财富传承目标；保险本身也是一次性传承，只能传承给已经出生的人，没有办法惠及第三代、第四代。