总是遇到一些朋友过来咨询：“有什么性价比高的产品推荐推荐？”或者“帮我比比这两个产品或者这个产品如何？”等等，每次遇到这样的情况，我都很无语，每款产品都有自己的特色，所谓性价比产品真的就适合您么？性价比本身就是一个相对概念，适合您自己需求的，就是性价比高的，否则，性价比再高跟您也没有半毛钱关系。
那么，怎么才算是明确自己的需求呢？这个可以找一个专业人士来评估，也可以自己按照下面几点来参照确定：
1.健康状况，这是最大的前提。
如果曾经患过癌症，即使目前已经痊愈，也没有保险公司会承保。如果是高血压和糖尿病等慢性疾病患者，大多数保险公司也会直接拒保，个别公司会视严重程度以及是否患有相关疾病莱判定，高血压患者不严重的可以购买防癌险，糖尿病患者可以考虑专门的并发症疾病险。而普遍性的甲状腺结节多数公司会除外承保。对于过度肥胖或者消瘦的人，也需要引起注意，BMI指数（体重/身高的平方）超过27或者低于18，都可能引起加费甚至拒保；曾经住院或者手术的，也会被要求提供相关病历，辅助核保决定。
所以，站在投保人角度，首先要对自己的身体状况有大致的判断，或者找专业人士咨询一下，自己是否还有条件购买保险？在此之前，不要轻易去找人咨询某一款产品，否则是浪费彼此的时间。
2.想想自己担忧的事情并进行优先排序。
比如大额医疗费用、患病引起的收入中止、意外或猝死引起的家庭经济支柱倒下，从而使家庭其他成员生活陷入窘迫等等问题，想一想，这些担忧是必须通过保险来转移的吗？如果自己能够搞定这些担忧而不用借助外力，那么也不用考虑购买保险，否则就需要将这些担忧的事情一一排序，优先解决什么？其次是什么？
3.确定需要的保额和保费预算。
买多少保额是根据自己想要解决问题的程度来定：解决基本的生活问题只需要规划基础的保额，维持目前的生活状况需要提高保额，而如果希望通过寿险造就富二代则是另外的思路。每个家庭的人口结构、经济状况、消费观念等不同，需要规划多少保额也各不相同，具体需要跟经验丰富的保险经纪人沟通。
实际上，以上三个方面的问题在您去找专业人士沟通以前就应该有所了解或确认，如果自己都没有想好，只是抱着了解的心态贸然去咨询别人，可能会浪费彼此的时间，甚至造成误解。毕竟，问题的根源在于自己，任何别人都只是协助你解决问题而已。不要寄希望从别人那里寻找购买的理由，否则，你会大失所望。
你刚好需要，我刚好专业。先确认自己是否真的需要，再去寻求专业帮助。
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