复利思维。

本文共计6324字，复利思维。

这是智远的第099篇成长笔记的分享。

“复利思维不是让你惯性工作，停在舒适区，

而是需要不断地加强，PUSH自己，提升各阶段的细节。

在经济学中，有个概念叫做“马太效应”，也就是说未来“穷人会越来越穷”，“富人会越来越富”。

开始我并没有感知，随着年龄的增长，逐渐感觉到这句话的重要性，对我影响颇深。

换句话说，我们的一生，要么不断突破固有阶层，越来越好，要么延续“上一代遗传”，在固定阶层继续生活，当然可能还会倒退，生活质量还会下降。

这当中其实涉及到一种思维模型就是“复利思维”。

当自己的财富积累到一个临界点的时候，它就会出现拐点，后来的增速就会越来越快。

相反，当自己因为穷而透支信用使用各种途径贷款来维持生活，解决生活中的问题的时候，你就会不断的陷入这些繁琐的事物当中。

我们的一生，每天都是一种“复利”，当自己出生的时候，家庭背景就是复利思维开始的地方，好的教育教育资源和眼界见识，会让自己受益良多。

慢慢的步入大学，社会，每一次的成长，本质都是一种“复利”。

也许刚开始，复利思维并不能立竿见影的给自己带来进展，甚至“自己并无太大感触”，多数人会选择放弃坚持做一些事情。

复利，最开始只是在做”加法“，但是随着掌握的越来越多，就会变成乘法，就好比你经常听到的那句话：“身边总有一些人比我们优秀，平时却加倍努力，因为他们深知“复利”的重要性。

01.关于“复利”思维。

巴菲特至理名言：人生就好比滚雪球，关键是要找到足够湿的雪，和足够长的坡，仔细想下这句话，好像用在了很多场景中。

比如“创业”，多数创业者都是先找到一个“有机会的领域，找到种子用户，用种子用户快速的验证商业模式，然后通过“复制裂变式”的营销，获得大量的增长，来获得巨头资本的青睐。

比如互联网创业中的个人“赚钱”，我看到很多的普通人积累第一桶金的方式，将经验沉淀为课程，把课程打造成商品，推过销售“商品”的形式，获取用户，收割用户，快速变现。

然后在设计一套“裂变式”的盈利模型，让它自动为自己“滚雪球”，让自己早早的赚取人生的第一桶金。

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什么是复利思维：

使得某个事物按照一定的指数，不断反复增强，增长的思维模式，理财角度通俗来说就是，“用利息获得利息，不断循环的计算方法”。

比如生活中的折纸，滚雪球等都是复利思维的“实践”，做事情A，会导致结果B，而结果B，又会反过来加强A，不断的循环。

假如一张普通的纸张足够的大，将其对折，再对折，如此重复的对折N次以上，其高度有可能达到几十万公里，这长度什么概念，相当于地球到月球的距离，这就是复利思维的力量。

决定复利思维最重要的两个必然因素其一是“时间”，即使这件事情回报率很小，如果坚持30年，50年，也会成为一个不可思议的数字。

其第二因素是“回报率”，如果做这件事情没有回报率，那显然“经过大量的时间投入”，也可能会变得“无效”，这也不是绝对概念，因为这当中涉及到“机会成本”和“边际成本的概念”。

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生活中最常见的三种“复利场景”：

第一种：财富的复利

从创业角度，好比我在开始的时候所说，假设你现在有足够多的资金，或者是为做“某件事情”筹备好的启动资金，一旦投入，在决策和导向正确的情况下，他就会产生“财富复利”。

比如海底捞通过一家门店，到现在的全国几百家门店，而他前期只是做好了一个店的模型，后续需要做的则是管理和复制。

还有一种就是“信用卡债务”的复利利息，如果你为了资金的周转而使用了“信用卡”，假设不能及时还上，利息就会出现“越滚越多”的情况发生。

第二种：健康的复利

如果自己每天多锻炼一下，坚持10个俯卧撑或者仰卧起坐，可能你的身体就会越来越强壮。

如果你每天坚持一日三餐，注意饮食，作息规律，坚持慢跑，那么你会发现，身体就会给你回报，精神也会变得更好。

相反，如果你每天坚持熬夜到12点，睡眠不足，加上饮食不规律，大量的酗酒，那么自己的各方面体能就会下降，在年纪轻轻的时候就会面临各种指标超高的情况发生。

第三种：知识的复利

内容是具有可创造力繁殖的，旧的知识经过创新，就会产生新的知识体系，甚至于文化，创意等来影响我们的心智成长。

知识不是孤立的，它好比是“砖块”，这个我没有学过，我打包做成砖块，放到脑袋里面，下次遇到类似的问题，直接就可以拿砖块解决。

另一种方式呢，我不仅学习“做砖块”，我还想“砖块与砖块”之间的联系是什么，如果通过有效的组合做创新，找到底层逻辑，带来认知的升级，这就是知识的复利。

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个人成长的“复利”：

爱因斯坦说过：复利是世界上的第八奇迹，其实我们每个人的成长，也可以运用这种“复利”的思维模型去思考。

所有人都相似，自己从出生那天开始都要学习各种技能，本领。

然后通过不断的积累，让自己在未来的某一天得到“复利”式的爆发，升职加薪，或者突破某个阶层。

但是很多人20岁，甚至于毕业后就停止了“学习”，所以没有机会让自己未来体会到“复利效应”，就会面临某个“年龄层”的职业瓶颈，个人瓶颈。

而有些人步入工作后，还不断的让自己学习，

通过“大量的阅读”，“报各种培训班”的方式，来适应行业的变化。

及时的让大脑跟上发展，并把自己定义为“终身成长者”，这些人群本质其实就是在等待“个人成长中的复利”，给自己带来拐点的爆发。

从个人成长角度，“学习”一种曲线，前期一直是“平缓向上”，到达一定高度（境界），就会二次增长，这就是“复利”的作用。

这种作用好比CPU的升级，随着底层的升级，整个性能，流畅度也会上升。

02.想清楚是“累计”还是积累。

大量的累计可能不等于复利，相反，“复利的前提需要“大量的积累”，有人可能会认为，这两句话有什么区别呢？其实大有不同，“累积强调的是一个过程，累计强调的是一个结果”。

关于大量累计：

智远举两个简单的例子，一个农民工通过“工地”干活，一个是普通“打工者”。

农民工出卖自己的20年的劳动力，获得了40万的报酬，最后因为自己的年龄大而无法继续工作，丧失了这份“赚钱的渠道”，从而没有了收入。

一个普通“打工者”，从30岁进入一家公司，在只有“薪资报酬”而没有股份，分红的情况下，工作了10年，然后突然因为业务的调整，失业了，这份打工者也没有了“赚钱的渠道”。

在财富面前，如何理解大量积累这个问题？

就是“我只能通过自己的时间，去换取金钱，并且在这个阶段里面，我无法让自己的“时间”，变的更有钱。

这当中，我赚的财富只能是靠“累计”出来的，而不是“倍增”，“裂变式”，增长出来的。

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关于“复利思维”的累积：

复利的前期一定是累积，但是不同于前者的是“利滚利”的算法，积累的诱惑在于“你可以用小比例的投入，验证，再经过长期的增长，从而在达到预期时间的时候，可以得到爆发式的收获。

当然，越多的投入，收获的比例可能就会越大。

一件事情，通过投入，可以让自己的边际成本越来越小，财富值越来越大，那么就可以说明，这件事情值得去“ALL-in”。

累计如果是间断的，那么累积则是连贯的，就好比是PDCA，它可以无限的循环，并越滚越大。

而累计是一旦停止，也就意味着“财富收益”就断了，累积则不同，他会随着时间的增长越长，财富增长就会越大。

这两个关键词同样也可以用在“个人工作场景中”，前者是靠时间的累计来总结自己的“工作经验”，比如你经常可以看到一个人工作了10年，可能还只是个“销售”。

后者是靠“学习方法论”，来累积自己的“工作经验”，比如你经常看到一个人，工作了5年，可能就是个“销售总监”，如果是你，你更倾向于哪个方面。

所以复利的本质，除了累计之外，也要找到能够产生“利滚利”最有效的途径，避免是做“低勤奋的奋斗”。

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复利背后需要3个思考：

1.值不值得长期投入

比奋斗更重要的，首先是要找到一个可以为之奋斗的目标，并且这个目标的努力在未来是可以看到结果的，思考这个行为，这件事情值不值得长期去投入很重要。

如果它“投入需要耗费大量的财力，甚至于时间”，还要影响自己本职的工作，那么这件事情就必须要做到权衡。

2.会不会透支自己。

如果这件事情换回的财富，需要牺牲自己的健康，熬夜，加班加点，才能获取的，无论什么样的理由，都是不可取的方式。

当然背叛自己的朋友获取利益，同样也是不明智的行为，透支自己的人脉，自己失去的绝对不仅仅是一个朋友。

复利思维作为人生策略的另一个要求是：“不要透支，不管是健康，人脉，财富，还是智力，都不要去透支。

自己需要有大局观，能沉得住气，对自己能把控，每天透支一点点，十年后，可能就废了。

3.投资回报率

这个问题是所有人会看的，甚至于很多人都是当下努力了，立马就想看到“回报”，例如在财富投资方面，别说年回报率5%了，10%都未必接受得了。

于是为了追求高回报率，就会寻找各种途径，最后一朝亏空，满盘皆输，真正的智者，往往都是追求稳健的增长，更看重长期的时间，而不是短期的回报率。

所以，我们可以看得出，那些在市场上能够用“复利思维”规划自己人生的人，都有着简单但常人做难以做到的品质。

03.保持“进化”，才能享受复利。

智远认为，不管是赚钱，还是成长，保持进化，是享受“复利”的底层逻辑，复利的背后其实是“时间进化论”，也是“个人进化论”。

这个进化包含了“知识的进化，思维方式的进化，人格的进化”。

你不能因为时间的不断加速，自己的认知，学识在停留在从前，这也是社会中很多的典型现象。

进化你也可以理解为“认知升级”，在不同的阶段，学会更客观的去看待自己和身边的事物了。

当然进化并没有那么容易，需要有强大的自我“驱动力”，克服先天生基因中的“弱点”。

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时间进化论：

智远自认为，时间是公平的，每个人都同样拥有24小时，但是不一定每个人都能够好好的去利用自己的24小时。

如果想成为时间的朋友，我们必须要有“长期投资的意识”。

你要把自己比作成“一家创业型的公司”，把IPO作为起点，去经营它，做它的战略掌舵者，战术执行者。

试想一下，这家公司从你懂事的那一刻起，就由自己掌握着它的命运和方向。

很多人在30岁出头的年龄，已经给它下了定义，“觉得人生无意义，一眼望不到边”，也有很多人在60多岁，依然给它做保养，定期检查，补充能量维修。

这家创业公司在行驶过程当中，不断的需要“学习”，“调整方向”来迎接更大的冲击，这就是“进化”。

许多人认为“复利”就是坐在那里不动，其实并不是，复利是保持进化，提升自我。

从我们的目标上来说，想得到复利的人，本质还是希望能获得更多的东西，因为时间是流动变化的，所以，在追逐目标的时候，你也应当让“认知，技能，专业”等多方面匹配的上。

查理·芒格说过：“如果你想要得到一样东西，最好让自己配得上他！”，只有不断提升自己，才能得到更多。

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个人进化论：

在雷·达里奥的《原则》一书当中认为，个人进化的过程应该是5个不同的步骤发生，如果我们能将这5件事情都做好，自己几乎肯定可以成功，这五个步骤大概是：

1.有明确的目标

2.找到阻碍自己实现这些目标的问题，并且不容忍问题

3.准确诊断问题，找到问题的根源

4.规划可以解决问题的方案

5.做一切必要的事来践行这些方案，实现成果

这一切仿佛是一个PDCA循环过程，不管是用在工作场景，还是个人成长场景中，每一次的循环，都让我们去PUSH自己，提高各阶段的细节。

智远经过验证发现，在进化的过程当中，你会发现一个巨大的问题，就是“脑子里有错误的想法，而自己意识不到的还在奔跑”。

而最后却发现结果明显和目标有了偏差，这个就是有清晰的目标后，在每一次循环过程当中最重要的部分：“修正自己的导向”。

这五个步骤本质逻辑紧密，前后呼应，智远以写作为例，经过行动得以验证发现其有无比强大的力量。

当阶段性完成一个目标的时候，可以紧接着设定更大的目标继续执行，与虚无缥缈的价值观相比，我们更重要的是需要切实好用的方法论。

复利的事情，一开始都是比较难的，比如一个人的学习能力经过训练，变得越强，他能学到的知识就会越多，懂得就越多。

反过来，一个人懂的知识越多，他学习一个新东西的速度就会变得越快，理解得更深入，“即学习能力更强”。

比如：你学的理论知识掌握得越好，自己就能在行动的时候做得更好。

自己做的更好，反过来会加深对理论知识的掌握，这就是我们常说的“知行合一”效应，而这一切都是经过“时间进化”“个人进化”得来的。

04.行动结果=认知*（1+i）^n。

复日和复利的区别在于，“今日复明日，明日何其多”，今天和明天的生活方式，思考方式一样，并不会得到太大进步。

而有复利思维的人则不同：每天都会反思，“今天的自己是否比昨天的自己优秀”，“今天的认知有无高于昨天的认知”。

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F=P（1+i）^n：

经济学当中有一个复利公式为 F=P（1+i）^n。

F代表终值，或者叫未来值，P代表现值，或者较起初的金额。i代表利率，n代表计息期数（时间）。

我们来举一个简单的例子：

以金融投资为例，第一年的本利总和应该是P*（1+i），这很简单就能理解。

在用复利计算利息的时候，我们第二年的本金就是P*（1+i），第二年的利息就是第二年的本金乘以利率，也就是P*（1+i）*i。

这样综合起来计算第二年的终值=第二年本金+第二年利率：F=P*（1+i）+P*（1+i）*i

提取公式即为：F=P*（1+i）+（1+i）=P*（1+i）^2，以此类推，在第N年的时候复利最终值就是F=P（1+i）^n。

这就好比是自己的进步，如果带入具体的数字就更好的理解，如果我们现在假设现在值是10，利率是10%，按照上面的公式，

第二年的终值就等于F=10*（1+10%）+10*（1+10%）*10%

=10*（1+10%）*（1+10%）

=10*（1+10%）^2

这样是不是就更容易一些了。

复利的困难点在于：

你如何理解F将决定你对P和i的认知。

比如智远拿自己写公众号收益为例（通过写作巩固和加深新认知），那么本金就是“已有的认知，收益率是每天获得的新认识占比。

如果收益是（收获粉丝关注并且变现），那么本金就是已有粉丝数，收益率是每天获得的新粉丝占比。

只要自己愿意，新认知所带来的（认知收益）即可形成复利。

因为增长认知只取决于自己，而收获关注却与个人定位，分发规律，先发优势等不可控因素相关，（粉丝收益）形成复利的困难可想而知。

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F行动结果=认知*（1+i）^n

按照这个公式，此时你完全可以把i（利润率）当做进化值，n（时间），那么你得到的行动结果（F）便是：认知*（1+进化值）^时间了。

所以通过这个公式你会发现，很多事情的结果完全取决于自己的认知进化值与时间的问题，直接就可以演变到，“你每天的生活是在复日”，还是在“复利”了。

如果你通过大量的信息摄入脑中，能够建立新的认知，并使用新的认知去理解其他现象，那么自己的收益率（F）就会增加。

假设这些新认知能够转化成为自己的“行动”或者是习惯，运用到工作生活中去处理实际的问题，那么你的收益率结果产生的效果又能大大的增加。

想办法去提高你的i（利率），可能是加速自己走向复利最容易的一条路了。

除非你真的很厉害，每天都能记录自己的时间被利用的情况，而这就是复利公式中的那个N（执行次数），我觉得这太难了。

在复利思维面前，“心智的升级”是本质，F行动结果=认知*（1+i）^n。

核心观点：

复利不仅仅是一种赚钱工具，也是一种人生智慧。

复利模型的特征最初的增长总是缓慢难以察觉，拐点来临之前，需要较长的时间等待。

一旦突破拐点，增长非常迅速，变化会巨大到让自己震惊，但是维持长期且稳定的复利就非常的困难了。来源：王智远 公众号：Z201440