天有不测风云，人有旦夕祸福。随着社会的发展，商业保险已经逐渐被越来越多的人所接纳。毕竟，日常生活中，我们正在亲身经历着或者亲眼目睹着很多意外和不幸的发生。“意外和明天，你永远不知道哪一个会先到来。”我觉得这句话说得真是一针见血。
现实是残酷的，生活在21世纪的我们，虽然在享受着高科技带来的种种便利，但同时也生活在一个十分危险的环境中。我们吃的、喝的甚至穿的、用的，都远远比不上从前环保、卫生；另一方面，快节奏的工作与生活也使我们的内心承担着此前无与伦比的压力。身心俱疲，我们遭遇风险的几率将大大提高。
商业保险的重要作用，不是避免风险，而是转移风险，当风险降临的那一刻，一定额度的保险理赔款将大大减缓我们当时的压力与无助。一直认为，为自己配置商业保险，其实更主要的不是为自己着想，而是为家人着想。或者换句话说，为自己配置商业保险，更加体现了一个人对整个家庭的责任心，因为如果真有不幸降临的那一天，一份保险带来的保障将大大降低家庭面临的经济负担，将大大减少父母的压力和担心。这也是一种“孝”。
那么，在上有老下有小的家庭中，是不是也应该遵循“尊老爱幼”的中华民族传统美德，先为家里的老人和孩子配置保险呢？看似就应该这么做，然而，实际上，在这里需要我们打破常规思维——应该优先给家里的经济支柱配置保险。
为什么呢？很多人没有意识到这个问题，是因为被传统的尊老爱幼的思维所束缚。我想，当有人明确指出应该优先给家里的经济支柱配置保险时，很多人会如被梦中惊醒一般醒悟了。
首先，所谓的家庭经济支柱，就是指家里挣钱最多的那个人，其次是第二赚钱多的人。我们想，一旦这些人发生了意外，家里就将失去稳定的经济来源，甭说老人和孩子的保险如何按期缴款，就是家里的日常开支，恐怕也很难维持下去。此外，家庭经济支柱因为工作性质等因素，外出频率更高，因而，发生风险的概率也将更高。因此，我们说，应该优先给家里的经济支柱配置保险。
第二，为什么不能优先给孩子配置保险？前面说过了，家庭支柱万一发生风险，可能就会发生无法给孩子续保费的问题，那么这个保险就很难转移风险了，反而会造成更大的损失。
第三，为什么不能优先给老人配置保险呢？上述的理由一样可解释。此外，为老人配置保险，将面临着年龄这个门槛。一般情况下，50岁通常被看作是投保年龄的分水岭。50岁以上的老人，或者很难选择到合适的保险产品，或者将面临着很高额度的投保费用，甚至可能出现保险倒挂（保费高于保额）的现象。所以，对于老人，一般可选择的只有意外险。
所以，综合分析，为家庭配置保险的顺序，首先是家庭经济支柱（家里挣钱最多的和第二多的人），其次是老人，最后是小孩。
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