当朋友圈有XX患重病或因重病、意外导致死亡时,第一想到的是要给自己买份保险,最起码有个保障。让自己安心,所以就开始找各种保险公司出方案,总希望能够买到万全险,就像购物一般,希望花最少的钱,买到超值的东西。比划来,比划去,最终也没有高中敲定用哪个方案。
今天看了阿何写的关于保险的文章,很受触动。做任何事情,都要抓住事物的本质,才能有的放矢。
在买保险这个事情上,我们需要有“全局”思维,综合考虑我们所面临的风险,预算和偏好等。寿险,重疾,医疗,意外是保障四大刚需,分别起到不同的作用。
我们必须根本自己的实际情况,购买保险,而不是茫目听从保险人员的推荐。
买对保险的6个正确打开方式
1.保额的重要程度大于一切
在预算有限的情况下,可以适当的牺牲保障时长,满足额度要求。中国人的平均寿命是76岁,保到70岁,把保额做足,后面其实可以顺其自然。
2.想要保身故,应该选择定期寿险,而不是意外险
大家总是担心年轻的时候万一挂了怎么办,想要买意外险,但实际上90%以上的身故是由于疾病造成的,意外险,只赔由于意外事故而导致的身故。我们真正需要的是定期寿险,30岁的女性买100万保额,也就是600块左右的事儿,比意外险贵不了多少。
3.重疾险+医疗险,才是完整解决大病问题
大病有两个影响,一是看病花钱,医疗险解决;二是收入损失,重疾险解决。两个保险的作用完全不同,但相互补充,缺一不可。
医疗险以一年期为主,有可能以后买不到,而重疾险保长期,不用担心生病以后买不到的问题,长期也能弥补医疗险的不足。
4.先大人后小孩
大人只要有收入,健康地活着,就是对孩子最大的保障。孩子的保险不能喧宾夺主,大人也不能有侥幸心理,觉得自己不会出问题。
5.先保障后理财
买保险是不能赚钱的。
监管三令五申“保险姓保”,目的就是让保险回归保障本质。其实,很多市面上的理财险是没有保障功能的,附加险的保障价格比单买都要贵,理财收益也低过银行,回本期就更漫长。在保障买足之前最好不要碰。
6.做好健康告知,避免不必要的理赔纠纷
有些业务员会以“两年不可抗辩”等理由让你隐瞒健康问题,但理赔跟价格,公司大小经营是否亏损都没有关系,只有健康告知是未来能否顺利拿到理赔的关键。保险公司要是在理赔的时候查出当年客户隐瞒了健康状况,就意味着理赔纠纷。
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