数字金融时代下银行贸易金融发展思考

数字金融时代下银行贸易金融发展思考

李永勇

随着大数据、云计算、区块链、人工智能等数字技术日渐成熟，传统商业银行的业务模式也随之发生深刻变化。数字金融时代下，银行贸易金融业务面临着转型挑战和重大发展机遇。本文从当前国际经济形势着手，结合最新数字金融科技发展情况，从贸易金融的平台建设、服务场景及生态蓝图三方面进行分析，探索数字金融背景下贸易金融发展前景。

国际经济形势分析

全球经济持续向好。国际货币基金组织（IMF）于4月发布了《2018年世界经济报告展望》，预计2018-2019全球经济维持3.9%的增速。2017年发达经济体(AEs)投资增长强劲，新兴亚洲市场环境持续改善，欧元区经济快速复苏。2017年全球经济增速达到3.8%，为2011年以来最好的历史水平。受全球投资环境改善影响，2017年全球贸易走出过去两年以来的阴霾，增长速度达到4.9%。尤其是以中国为代表的新兴经济体，贸易增长量出现了显著攀升。发达经济体，如美国、日本、德国、英国，在出口方面表现尤为突出，但在进口方面比较乏力（英国除外）。与此同时，据国际货币基金组织主要商品价格指数显示，2017年8月至2018年3月以来，价格指数上涨了16.9%，这在某种程度上会制约全球贸易的快速增长。

贸易保护主义有所抬头。2018年3月以来，美国总统特朗普依照对中国的301知识产权调查结果，每年向600亿美元中国商品征收关税。之后，美国商务部颁布禁令，拒绝向中兴通讯的出口特权，禁止美国公司向中兴通讯出口电讯零部件产品长达7年。此外，欧元地区贸易保护主义死灰复燃，对中国制造的商品征收大量反倾销税。去年6月上旬，欧盟委员会裁定对进口中国的热轧卷板征收35.9%的惩罚性关税，理由是中国企业通过政府优惠贷款、抵税等方式获得不公平补贴。贸易保护主义必然会对全球贸易复苏进程产生负面效应。

数字金融发展概况

受全球经济持续复苏影响，世界主要经济体不断加大对科技金融投入力度。随着大数据、云计算、区块链、人工智能的广泛运用，数字金融业态快速发展。数字技术对传统金融带来了挑战的同时也赋予新的机遇。一方面，传统金融“脱媒现象”愈演愈烈，新兴金融科技平台“自立山头”，蚕食银行各项业务收益。另一方面，面对互联网公司的“跨界”，传统金融巨头主动求新求变，积极拥抱数字金融技术，已经在跨境支付与结算、票据及供应链及证券交易发行等领域取得了一定的成绩。

大数据挖掘及应用。商业银行，尤其是商业银行后台部门，作为海量的数据资源的集聚地在数据挖掘及场景运用方面前景广阔。如果只是对相关数据进行简单的整理、比较、归类，这并不是大数据分析。大数据分析需要对数据进行深度挖掘，发现共性，为客户出谋划策及优化资源配置。大数据挖掘需要把握“资源、技术、应用”三个层次。按照2014年工信部大数据白皮书意见，商业银行海量的数据内容需要从“数据清理/整合—>数据仓库—>数据选择—>数据挖掘—>模式评价—>知识”多次的循环反复，最终才有可能达到预期的效果。大数据研究必须服务客户，帮助其规避风险，并对营销方案提供指导。从根本上说，大数据研究应着眼于实务应用的指导功能。

同样，从本质上讲，区块链及人工智能与大数据一脉相承。区块链的分布式账本技术本质上是对数据的再加工，其包括去中心化、共识算法、加密算法、智能合约、时间戳等特征。大数据是人工智能的前提。没有大量数据的累积、整合、加工处理，要想实现人工智能无疑是天方夜谭。

贸易金融发展思考

全球经济企稳回升，数字金融如火如荼，贸易金融迎来历史发展机遇。虽然贸易保护主义时有抬头，贸易金融在金融科技的助推下有着广阔的发展前景。前不久举行的天九湾贸易金融论坛年会上，贸易金融专家张燕玲女士对贸易金融发展前景作出积极评价，认为随着国际国内相关政策出台贸易金融相关产业链将会迎来历史机遇。商业银行应“内练本领”掌握各类贸易金融产品，同时更要以积极姿态关注并拥抱数字金融技术，以战略眼光构建金融平台、创设服务场景、营造贸易金融新生态。

扎实贸易金融专业学习，助力综合性专业平台构建。立足本职工作，认真处理好每一笔业务。通过日常业务处理，将贸易金融理论知识融入其中，做到专业领域的行家里手。这是贸易金融从业人员的安身立家之本，也是未来贸易金融发展之源。同时，从业人员还须眼界开阔，注意贸易金融相关行业的内在联系，主动关注航运、海关、保险、国际规则等相关动态，从而更好地指导贸易金融业务的开展。打造专业的“综合性贸易金融服务平台”是单证中心专业化经营愿景。业务处理后台中心向综合性贸易金融平台转型需要积极转变思维模式。打造综合性贸易金融平台需要树立“一点接入、全网响应”的立体思维，为客户提供一揽子的金融服务方案，包括但不限于国际国内结算及贸易融资，企业投资顾问，现金及风险管理。

关注金融科技发展，积极创设贸易金融服务场景。贸易金融之所以能够历久弥新，长盛不衰，很大程度上取决于贸易金融与时代联系的紧密程度。无论是从传统的纸质交单到目前的电子交单，还是从Bolero电子一体化到未来的BPO数据匹配，贸易金融须紧跟数字技术发展步伐。数字金融技术的发展促进了贸易金融服务广度和深度。单证中心的集约化运营优势极大地促进了结算及融资效率，借助数字金融技术单证中心的服务场景不会局限于此。网银智能投资顾问服务可以借助线上业务处理模式，对接电商平台，利用中心的专业化优势提供咨询服务。同时，通过打通银企数据端口，建立大数据分析报告，为企业战略规划、风险把控及治理出谋划策。

加强数字金融学习，构建贸易金融新生态。所有的贸易金融产品无不带有某个时代的烙印。信用证是为了解决贸易双方相互不了解、不信任的情况，由银行作为支付担保方而创设的最基础的贸易融资工具。此后，在此基础上衍生出了各种贸易融资产品，如银行担保、福费廷、保理等等。互联网时代下，各项贸易金融产品层出不穷，如BOLERO电子交单、BPO（银行付款责任）以及各种商业模式场景下的贸易金融“衍生品”。数字金融时代下，随着各项数字金融技术发展，已经出现了区块链跨境支付、区块链信用证、区块链保理等新兴的贸易金融产品。未来，随着人工智能、机器学习等技术的成熟，贸易金融产品生态圈将会是另一番场景。