“贾不假，白玉为堂金作马。阿房宫，三百里，住不下金陵一个史。东海缺少白玉床，龙王来请金陵王。丰年好大雪，珍珠如土金如铁。”
可见红楼贾、史、王、薛四大家族曾经多么的辉煌……
然而花无百日红。权贵和财富往往不是看十年，二十年，三十年，而是往往要跨越几代人的生命周期……通常的“富不过三代”在红楼里面也得到了验证。他们为什么会 败落，难道他们就完全没有传承意识吗……
其实并非，凤姐有考虑过的，秦可卿曾托梦给她说家族传承一事，秦氏对法律非常了解，她认为一个家族得以延绵,关键就是耕读传家。如何让耕读得以延续？“祭祀产业连官也不入”，“趁今日富贵，将祖茔附近多置田庄、房舍、地亩，以备祭祀、供给之费皆出自此处；将家塾亦设于此”，“败落下来，子孙回家读书务农也有个退步，祭祀又可永继”。
可见凤姐也早已意识到留退路的重要性……
红楼里面贾母死前则是将自己的私人物品私房钱等一一赠予了儿孙……如果一个家庭没有很好的孝道文化，提前赠予也是有风险的，未来几十年儿女不听话，拿着资产去挥霍，不孝都是风险……
其实，影响财富安全的因素有很多，比如：遗产继承纠纷风险、婚姻风险、二代接力风险、经营债务风险、资产贬值、税负风险、家人保障风险、隐私保密风险、侵权风险及刑责、意外风险。
其中婚姻风险包括个人婚姻风险、子女婚姻风险和配偶再婚风险，二代接棒风险包括二代挥霍风险、子不愿承父业风险和子无力继承父业风险等。
世界上公认的四大财富传承工具包括遗嘱、保险、家族信托、法律委托，只靠单一工具实施财富传承，无法实现当事人的传承目的，而且所导致的风险是财富家族难以承受的，而结合多种财富传承工具，才是财富传承的必由之路，也只有多种工具的组合运用才能达到完美的传承。
在这些传承工具中，我们需要特别注意的是“连官也不入”之财产。现代法治理念中并不存在“连官也不入”的财产，但在强制执行制度中，尚有部分财产因执行法域的问题而不能被执行。
比如，“买寿险可逃税避债”、“人寿保险不会被强制执行偿债”的观点一直在保险业很流行。
通过红楼，我们也看到，家败多因没有好的家族文化，没有培养好后代……财富传承最重要的，应该是家风的传承。否则，富不过三代仍然是铁律。注重家风，是家庭家族兴旺发达的灵魂。
——2023.1.5
爱写作的理财师
悲金悼玉红楼梦
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