数字货币既然有这么多的好处，就很好理解，它为何在一些国家快速发展。
在美国、日本，还有除北欧之外的其他欧洲国家，他们有更强的经济实力和更高的技术水平，为什么数字货币进展缓慢呢？
主要是因为他们对于数字货币的一些弊端有所顾虑，且还未开发出合适的解决方案。
数字货币最大的问题，就是可能会造成隐私泄露。
如今，随着文明程度的提高，人们对隐私越来越重视。
用数字货币消费时，每一笔或大或小的消费，都会在系统中留下痕迹。
瑞典央行就曾发出重要声明，指出一切使用电子克朗的交易都可追溯。
对每个普通人来说，这不仅会泄露个人的消费习惯，他的收入水平、行动轨迹甚至性格特征、心理活动等许多信息，都能被推断出来。
对公司来说，可能会泄露商业机密，影响公司发展。
也因为这种担心，数字货币遭到许多地区的集体抵制。
欧洲央行曾在欧元区有过一项调查，发现欧元区的人们对隐私的重视程度极高，都不愿使用数字货币，以至于愿意忽略它带来的支付便捷。
目前，中国央行发行的数字人民币，是利用“可控匿名性”来保护使用者的隐私。
另外，书里还指出数字货币的另一个弊端，就是会加强冲动性消费。
人们花钱买东西时，现金实实在在地握在手里，会更多地去想，这个东西我到底需不需要。
而数字货币看不见摸不着，消费时，刷的一下，钱就出去了，更容易冲动性消费，买了自己不需要的东西。
不过显然，这个问题在电子支付普及时就已经出现了。
数字货币发展过程中存在的第二个隐忧，就是压制创新。
央行推出数字货币后，因为背后有国家信用背书，只要国家存在，央行的数字货币就有效。
相比之下，其他私人企业开发的货币则没有这么强大的信用支撑，他们的破产、亏损都可能影响其电子货币的价值。
央行推出数字货币后，人们会通通使用央行开发的数字货币支付系统，而抛弃私营企业的支付系统，导致银行在市场上占有压倒性优势，失去竞争压力，进而不思创新。
在中国，央行数字货币支付系统的市场占有率还不能与微信、支付宝相比，瑞典央行的数字货币支付系统也比不上Swish占有的市场份额。
人们在过去这些年里，被私营企业培养起来的支付习惯已经超乎想象地强大，很难轻易改变。
这种情况正是市场存在良性竞争的体现。
比如在中国，过去，银行一般都倾向于贷款给大型国有企业，小微企业和个人要向银行贷款相对比较困难。
而支付宝所在的阿里系，还有微信所在的腾讯系提供的金融服务，就在很大程度上填补了这部分空缺。
如果一个国家在央行数字货币不断发展的同时，兼顾私营企业的利益，让银行和企业相互协力，会有助于为消费者创造出一个更好的金融环境。
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