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当癌症生存率越来越高,我们该怎么办?

当癌症生存率越来越高,我们该怎么办?

作者: 罗茜月 | 来源:发表于2019-06-22 19:26 被阅读0次

    某乎围观一个问答,叫做“年轻人得癌症是什么样的体验”,看着下面几百条回复,不得不感叹现实真的无时无刻不在打脸~

    因为连年轻人都在讨论患癌感受,那些以为自己不会得病的人,说不定疾病就在家门口。

    有人说,自己在高二时得了骨癌,在大三上学期查出肺转移,也有人说自己23岁得了乳腺癌,32岁复发肺转移……要说年轻时患癌且复发是什么体验,是“我的一生都被毁了”。

    如果说得癌是“中标”,那么癌症复发甚至转移,无疑就是“再次中标”,而且再次中标的比例并不低,大约8.03%。

    世界卫生组织权威机构报告指出,全球约1/5男性和1/6女性在一生中会罹患癌症,这个比例,就问大家慌不慌~

    01

    癌症,已成为慢性病

    好消息是,癌症早已不是必死的病了。

    英国顶尖医学杂志《柳叶刀》发表了一份报告,里面一份中国癌症5年净生存率显示,2000-2014年中国大部分癌症5年生存率都有提高,乳腺癌5年生存率甚至达到83.2%。

    也就是说,在100个乳腺癌患者当中,有83.2人至少能活5年。5年生存率是一个重要指标,在医学上认为,如果癌症患者经手术治疗能生存5年以上,那么基本上就算临床治愈了。

    但是要注意,临床治愈不等于万事大吉,得过癌症,癌症细胞可能有脱落,通过局部扩散、血管、淋巴管等途径向四周及远处增殖或转移。

    所以说,得过癌症,尤其是5年生存率超过60%的乳腺癌、前列腺癌、宫颈癌和儿童淋巴癌,人很有可能活下来,并且活过5年,但是日后终身都面临着癌症复发或转移的威胁。

    当癌症成为一种慢性病,抗癌路漫漫,就是赤裸裸拼保障的时候了。

    02

    仅靠一款重疾险,会有什么bug?

    癌症一直是重疾险中理赔率最高的重疾,占比能达到60%以上。如果你是萌主的资深粉丝,买对了重疾险,万一得癌,也不至于轻松筹水滴筹惨兮兮。

    但是,患癌后的复发和转移问题,一般的重疾险就管不了了。

    因为恶性肿瘤属于重大疾病种类表中的一类,除非这款重疾险有特别说明癌症能够多次赔付,否则得过一次癌症理赔过后,以后不管得的是什么癌,都不能赔了。

    例如,小A在乳腺癌治愈后,几年十几年之后再患上宫颈癌,就不能再赔了,原先的癌症复发/转移,也不能赔了。

    如果是年轻时得癌,以后的生存率有望越来越高,人大概率能活下来甚至还指望以后十年数十年,但没有了癌症方面的保障,癌症复发/转移/新发,难道就只能凉凉了?

    也就是一般重疾险,即使是多次赔付的重疾险,只能保证你患癌之后拿到一次赔偿,保额50万就赔50万,保额100万就赔100万,万一癌症复发?抱歉,赔不了(要是患上其他重疾,例如心肌梗塞,那就能赔)。

    可是我最担心的是复发啊,得过一次癌症就只能用命来扛了?啊,人生如此艰难~

    所以,仅仅依靠一款重疾险会有bug,而癌症多次赔付,就是重疾险的刚需补充,是不错的选择。

    为什么?直接明了,三大理由:

    1. 支持癌症3次赔付

    专门针对恶性肿瘤的保险,癌症转移和复发等风险,惠加保都可以覆盖,几乎是所有重疾险的刚性补充。

    在保障上,初次确诊癌症,给付已交保费,3年后第二次新发、复发、转移、持续存在的恶性肿瘤,赔付保额,第三次与第二次相同。

    对这款产品来说,关键是第二三次的保障,因为第一次患癌已经有重疾险的赔偿托底,已经足够了。

    新发、复发、转移、持续存在,大家注意,这四个词非常关键,这几个词关键时候能救命~

    就这款产品来说,无论初次得的是什么癌,复发了转移了甚至是没治好的,3年后都能赔,新发的癌症也能赔。所以,万一不幸患上癌症,治好了的不用担心,可以继续保障日后复发等风险,没治好的,只要熬过3年就能赔。

    所以就文章开头的案例来说,买了重疾+惠加保,23岁得乳腺癌,赔,32岁肺转移,赔。新闻上也不缺抗癌20年的真实故事,大家要对自己有信心~而能拿到两笔赔偿款,对不幸的患者来说是很大的安慰。

    一句话,治好没治好,复发或转移,抑或是患上了别的癌症,只要还活着,满足条件(间隔3年)都能给到支持。

    2. 费率低,保障全

    可能有人会说,直接挑选支持癌症多次赔付的重疾险不就好了?但市面上已有的癌症多次赔付的重疾险,综合看下来都不是太好,不是费率过高就是保障没有诚意~

    首先,以X安福2019为例,X安福2019可以附加恶性肿瘤疾病保险,30岁男性,保额50万交20年,保至终身,附加的保费是2400元/年,而惠加保在同样条件下保费只要1915年/年。

    X安福本来费率就很高,附加的也高~

    价格不占优势的同时,X安福还有坑。

    如果第一次确诊的重疾不是癌症,例如心梗等,那么平安福这个癌症多次赔付的附加险就终止了,也就是说钱就白交了。要求客户第一次重疾患上癌症才能赔,也是很迷了~

    另外,平安福要求在初次确诊癌症之后生存满5年及以上才能赔,大家要知道90%的癌症复发和转移在5年之内,很明显欠缺诚意,而惠加保要求间隔满3年,在同类产品里间隔期较短。

    再拿支持癌症二次赔付的超级玛丽来说,如果首次患上的是癌症以外的重疾,那么赔付保额,间隔期1年后患癌,赔付保额,然后,合同就终止了。

    癌症二次赔付呢?就没有了哦,也就是说如果第一次患上的重疾不是癌症,那么之后患癌赔付后,就失去了保障,可是癌症才是最高发的重疾啊,惆怅~

    最后,还是要提个醒,重疾险的保额必须要高,才能在第一次患癌时有足够的保障,再加上惠加保,癌症方面的保障可以说做到极致了。

    毕竟生不易,活不易,当下能把最高发的重疾,也就是癌症的保障做全,即使不幸患癌,不用想别的,自己只需要拼尽全力活到最后,其实就是一种幸福。

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