自2017年6月6日开始在洋钱罐app的定投,于2020年4月24日结束在洋钱罐的最后一次定投。累计定投37次，不敢说增长很多，但回忆点滴值得。
一切的开始
在洋钱罐的开始，是逐步将到期的资金从随手记转移到洋钱罐软件中，后由于随手记利率走低，每月申购次数减少，申购复杂金额有限，最终离开了随手记平台，在扩大金额投资基金前，2017年-2019年，洋钱罐是我投资的金额最大的平台。
当初选择洋钱罐的理由于2017年7月17日发布在了个人公众号上，对于一个理财入门级选手来说，下载使用了当时市场上大势的货币基金定投软件。选择了洋钱罐也是看重了洋钱罐的几个优势。
洋钱罐从2015年11月上线，我使用的时候已经上线了一年有余，宣传一直比较低调但软件下载数据可观，界面设计和操作也很顺手和清晰。
洋钱罐是一个非常注重技术的团队，由硅谷互联网精英和华尔街金融专家共同打造，在开始洋钱罐项目以前，技术团队拥有Facebook, Google, Apple, Microsoft, Oracle,腾讯，百度，360，网易等国内外顶级互联网企业多款产品的研发经验。
我开始重点使用洋钱罐的时候，国家已经出台了网贷监管系列要求，洋钱罐也从比较低调的状态进入了非常低调的状态。当时他们的王牌产品已经下架 ，受额度限制，我主要使用了他们家的稳投计划服务。
在洋钱罐的使用过程中
从2017年6月6日到2017年6月10日使用了洋钱罐的新手宝服务，年化12%，假设以投资金额上限10000元进行投资，可享受平台优惠15元。新手宝实际获利16.43元。
刚进入一个投资平台的时候看重的是产品的设计和收益率以及平台的技术和创始平台的背景。在后来几年不断涌现出的P2P公司卷钱跑路后，我觉得一家投资平台更重要的点是平台的真实性。因为创始人的背景如何卓越以及前期融资数额多么巨大，都可能只是一个噱头。洋钱罐的真实性体现在我使用过程的体验深化中。
1.银行存管，我通常的习惯是每笔到期赎回后直接无手续费提现到银行卡，下一次定投的时候再进行充值。在洋钱罐进行充值时候先输入登录密码进入页面，到充值步骤的时候会进入银行存管的界面，由华夏银行对接，输入独立的支付密码和接收手机验证码后进行充值。（手机号为本人实名认证，身份证信息也在接入平台时进行了验证。）
操作界面从一个系统变成了两个系统，体验感的直接下降也是在可接受范围内的事。
2.平台界面内的信息披露。包括了洋钱罐的运营数据，项目介绍，组织架构，法律协议以及帮助中心风险提示等。以及在2019年1月19号，我成为洋钱罐高级会员后，洋钱罐客户经理0096通过企业微信添加了我，开始定期推送洋钱罐最新产品和福利，据说也提供出借方案规划。遥望本金达到40万的那群人还能在洋钱罐享受到VIP的服务利率和产品。
3.平台资质。ICP经营许可证，等保三级，银行存管被称为P2P平台合规三件套，截止到2019年4月底，在近800家正常运营的P2P平台中，同时具备平台仅有60家，洋钱罐就是其中一家。
4.洋钱罐对自己能力和客户的定位非常清晰。随着8090后收入不断提高，消费需求崛起，已成为消费主力，但市场对这部分人的资金供给短缺明显。因此洋钱罐主要以金融科技+消费金融为主攻方向，将资产端的服务对象设置在22-35岁，生活在3-6线城市，具有良好还款能力和还款意愿的年轻群体。
5.平台投入了大量物力和人力在债券匹配系统上的开发，在自己手机APP的“资产”菜单栏中，每笔投资页面的都有查看投资协议这个部分，可以清晰地看到资金匹配了多少笔债权，每一笔债权会对应一个债权转让协议，包含借款人的姓名、身份证号码、借款周期和金额、借款利率、还款方式等等，很清楚。
下图以我在2020年2月4日到2020年3月4日的稳投30天计划为例：
总而言之，从这个投资理财的过程中，包括我在内的投资者应该匹配自己的能力和预估，意识到洋钱罐在人生这一步中发挥的作用。洋钱罐作为网贷平台，扮演的是资金端和资产端的中介角色，资金端需要看好用户的钱，资产端需要找到相匹配的债权，以最优化的方式分配给每一位投资者，并且这个债权要符合国家合规上的要求。
首先洋钱罐首先对出借人进行风险承受能力评估，在获得用户授权后通过投标工具帮助用户选择相应借款标的进行出借。洋钱罐合作的平台在国内口碑都很好。其次是资产端匹配资金端也由投资协议进行保障，每个投资者都能在建立定投计划前以及建立后查看下载完整的投资合同，再加之洋钱罐保持的合规性和安全性也是让我坚持使用它的理由
到了慢慢告别的时候
30天计划的年化我享受过6%，6.2%，7%,7.5%。
90天计划的年化我享受过6.5% 7.1% 7.8% 8.5% 8.6% 8.8%
180天计划的年化享受过 7.5% 9.6%
随着原始资金的积累和9年来定投的经验，一是对定投这一单一投资理财项目产生了一定的倦怠，从最初的银行柜台到手机软件的业务操作，风险的管控也从银行卡和存折保管到了对手机安全性的高度警惕。在转向下一阶段的理财方向时，我90%的资金量都在这一个平台里。如果说不要把鸡蛋放在同一筐里，那在我找到下一个稳定的筐时，也就是时候进行转移了。二是对风险接受度的上升和有对回报利率的更多期望。我初始进入这个平台的时候，银行定投也更换过几家，线上软件的测评也做了2017年市面上主流的五大软件。定投在成为习惯后有时候也是一种思维惰性，MONEY NEVER SLEEPS 但人会习惯性忽略这个钱生钱的过程而停滞不前。
回头看来有时候的决策也不那么明智，在一笔定投后着急地接下去另一笔，在利率波动幅度大的时候，180天的利率和30天也相差无几。况且我现在并不是一个只会观察哪个利率高/固定/保本的成年人，也需要新的领域来拓展边界。三来金融市场里多年来潮涨潮落，P2P没有永恒的红利也没有哪家是不会开败的花。洋钱罐的产品还是出现了和当年随手记相似的问题，在重复的验证码后是越来越少的申购机会和申购资本，以及利率飘忽不定，波动着降低。
我始终觉得相对固定利率的网贷和股票，基金其实相差无几，懂行的人眼中，风险尽量可控并把机会为自己所用，什么也不懂的人眼中，余额但凡不为0都是诱惑和风险，处处都是陷阱，更容易因为新闻和别的投资人失去判断力，投资也常常陷入半途而废的境地。
这个世界更大的风险也是留给什么也不懂的群体。学无止境的是投资的意识，知识，是成年人要承认这个世界的诱惑和了解诱惑。
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